10 помилок, яких слід уникати при розлученні понад 50 років

Нелегко постаріти, і ось ще один доказ. Рівень розлучень у Сполучених Штатах зменшується - за винятком людей старше 50 років. Двадцять років тому лише кожен десятий з подружжя, який розлучився, був віком 50 років і старше; сьогодні, за словами доктора Сьюзен Браун, професора соціології Державного університету Боулінг-Грін та співавтора «Революції сірих розлучень», це кожен четвертий. "Якби розлучення в пізньому віці були хворобою", - каже Джей Лебо, психолог Сімейного інституту Північно-Західного університету, "це було б епідемією".

Чому цей сплеск зривів? Оскільки люди живуть довше, вони мають більше можливостей рости і розвиватися. Коли діти ростуть і рухаються, клей, який містить багато шлюбів разом, розчиняється. Оскільки більше жінок працюють і стають фінансово незалежними, а деякі з них заробляють подружжя, більше не існує фінансового імперативу залишатися разом. І зі зміною суспільних звичаїв, менше стигми припиняти шлюб і жити як одинока.

Рівень розлучень у США знижується - за винятком людей старше 50 років.

Фінансовий випадок розлучень після 50 років

Розлучення в цьому віці може бути фінансово руйнівним. За даними Американської академії актуарів, вартість життя значно більша, якщо ви не самотні, ніж двоє з вас, поділяють витрати, на 40% до 50%, ніж для пар на особу. Більш занепокоєння, розкол середнього та пізнього життя може зруйнувати пенсійні плани. Не вистачає часу на відшкодування втрат, погашення боргу та погодних обертів. Крім того, ви можете наближатися до кінця своїх пікових років заробітку, тому менше шансів компенсувати фінансовий дефіцит при стабільній зарплаті.

Ці проблеми посилюються для жінок. Після розлучення дохід домогосподарств падає приблизно на 25% для чоловіків і понад 40% для жінок, згідно з статистикою уряду США. Більше того, коли тривалість життя жінок піднімається до 80-х, розлучена жінка може жити набагато довше, а набагато менше.

Після розлучення дохід домогосподарств падає приблизно на 25% для чоловіків і понад 40% для жінок, згідно з статистикою уряду США.

Десять помилок розлучень

Процедури розлучень можуть витягнути вашу пенсію про пенсію: судові збори, рахунки за терапевта та одноразові виплати рахунків, якими ви колись ділилися, можуть витратити ваші заощадження. Ви можете захистити своє фінансове майбутнє, уникаючи цих семи занадто поширених помилок:

1. Неможливо створити інвентаризацію активів. Часто один партнер краще розуміє фінанси пари, ніж інший. Ця особа, швидше за все, має чітке уявлення про те, скільки грошей мають їхні інвестиційні рахунки, вартість їхніх активів та скільки грошових коштів на їх ощадних рахунках, тоді як інший партнер не настільки швидкий. Якщо ви є останньою особою, вам потрібно буде провести інвентаризацію всіх активів, перш ніж намагатися розділити їх. Крім того, щоб знати, що на ваших банківських рахунках, слід також відстежувати свої пенсійні рахунки та поліси страхування життя.

2. Тримаючись за будинок. Якщо ви закінчите сімейний дім, довго і наполегливо замислюйтесь над тим, чи зберегти його. Це може бути вашим притулком, і переїзд може здатися менш руйнівним для будь-яких дітей, які ще живуть вдома, але це також може бути грошовою ямою, особливо якщо лише один чоловік платить за обслуговування, податки на майно та невідкладний ремонт. Перш ніж вирішити залишитися, з’ясуйте, чи можете ви дозволити собі іпотеку, а також витрати, пов’язані з утриманням майна. Також пам’ятайте, що значення майна коливаються, тому не вважайте, що ви можете продати свій будинок за потрібну суму, якщо гроші стануть проблемою.

3. Не знаючи, що ви зобов'язані. Обіцяючи "мати і тримати", можна відскочити, щоб вкусити вас. У дев'яти штатах із законами про власність громади - Арізона, Каліфорнія, Айдахо, Луїзіана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон та Вісконсін - ви будете нести відповідальність за половину боргу вашого подружжя, навіть якщо борг не є у вас назва. Навіть у державах, що не належать до спільноти, ви можете нести відповідальність за спільні кредитні картки або позики. Отримайте повний кредитний звіт як для вас, так і для вашого подружжя, щоб не було сюрпризів щодо того, кому що завдячуєте.

4. Ігнорування податкових наслідків. Практично про кожне фінансове рішення, яке ви приймаєте під час розлучення, поставляється податкова накладна. Чи потрібно брати щомісячні аліменти або одноразову виплату? Чи краще мати брокерський рахунок або пенсійний план? Тримати будинок чи продати його? І хто повинен сплатити іпотеку, поки вона не продається? Можливо, ви будете раді дізнатися, що найближчим часом колишній буде здавати інвестиційний рахунок із прибутками в 100 000 доларів, але це портфоліо приходить з податковою ставкою, знижуючи суму, яку ви отримаєте. Навіть надання аліментів на дитину може мати наслідки для оподаткування, тому проконсультуйтеся з бухгалтером чи податковим радником, щоб визначити, що має найбільш сенс для вашої ситуації, перш ніж розпоряджатися активами.

5. Забувши про медичне страхування. Якщо політика вашого подружжя охопила вас, ви можете отримати неприємний і дорогий сюрприз, особливо якщо ви розлучитесь, перш ніж Medicare наступить у віці 65 років. В основному, є три варіанти: ваш роботодавець може покрити вас; ви можете підписатися на обмін медичної допомоги у вашій державі згідно із Законом про доступну допомогу, або можете продовжувати користуватися наявним покриттям вашої колишньої служби через COBRA протягом 36 місяців, але вартість, ймовірно, буде значно більшою, ніж була до розлучення. Якщо нові, окремі поліси медичного страхування загрожують розбиттям банку, можливо, ви захочете розглянути законний розрив, щоб ви могли зберегти медичне страхування свого колишнього, але відокремити інші активи.

6. Перенесення пенсійного рахунку вашого колишнього в IRA. Закони IRA козирять на фінансові труднощі розлучення: якщо ви фінансуєте власну IRA своєю часткою пенсійного рахунку свого колишнього та натисніть його до 59, 5 років, ви все одно заплатите стандартний 10% штраф за дострокове вилучення. Одне рішення: Захистіть активи у вашому врегулюванні розлучень за допомогою кваліфікованого доручення щодо внутрішніх відносин (QDRO), яке дозволяє одноразово зняти гроші зі свого колишнього 401 (k) або 403 (b), не сплачуючи звичайний 10% податок, навіть якщо вам не виповнилося 59, 5 років.

7. Підтримка своїх дорослих дітей. Незалежно від того, скільки б ви хотіли допомогти своїм дітям, ваш пріоритет - забезпечення здорового пенсійного доходу.

8. Приховування активів від вашого подружжя. У розлученнях, де загрожує багато грошей, у вас може виникнути спокуса спробувати заховати активи, тому, схоже, у вас є менше грошей на внесок. Робити це не тільки тіньово, але це також незаконно, і ви можете встановити більше законних зборів та судового часу, якщо активи знайдуться. Деякі з наслідків для приховування активів від вашого подружжя включають врегулювання, яке дасть вашому подружжю додаткові активи, зневагу до судових рішень або обвинувачення у шахрайстві чи несправедливій несправедливості.

9. Заниження ваших витрат. Коли дохід, який колись покривав один набір витрат на домогосподарство, раптово розділиться на два, можливо, вам доведеться внести деякі зміни у свої витрати, щоб дозволити собі щоденні та щомісячні витрати. Погляньте реалістично на те, скільки грошей вам потрібно буде жити, і переконайтеся, що зможете покрити всі свої витрати після розлучення, не покладаючись на свого колишнього.

10. Думаючи, що ваші консультанти з розлучення - це ваші друзі. Те, що ви платите своїм радникам з розлучення, виходить з урегулювання, яке ви отримаєте. Слідкуйте за тим, скільки вони витрачають від вашого імені. Пам’ятайте, що ваш адвокат - це не щедрий довірений чоловік, якого ви можете подякувати за чашкою кави, а платний професіонал, який виставляє вам рахунок за годину.

Суть

Розлучення може бути руйнівним у будь-якому віці, але при ретельному плануванні та уникаючи цих надто поширених помилок, ви зможете вберегти себе від фінансового серцебиття в майбутньому.