4 Сертифіковані старші позначення, які варто виконувати

Для багатьох фінансових радників набувають все більшого значення професійні позначення. Ці оцінки академічних та професійних досягнень, позначені буквами-абревіатурами, такими як CFA або CFP, які з’являються після імені радника, відрізняють їх від конкуренції та пропонують більш високий рівень компетентності, спеціалізовані знання та рівень професіоналізму.

Однак останніми роками кількість та сфера доступних професійних позначень зростають експоненціально, і багато радників не знають, які повноваження будуть служити їм найефективніше, особливо якщо мова йде про спеціалізовані позначення на ринку літніх громадян.

Тут ми детальніше ознайомимось із деякими старшими посадами та чи варто їх шукати тим, хто спеціально дивиться на пенсійне планування, пенсійний дохід, планування довголіття та планування спадщини / нерухомості.

Ключові вивезення

• Багато фінансових консультантів спеціалізуються на пенсійному плануванні та доходах.
• Як результат, ці консультанти домагалися цілеспрямованого навчання та освіти для підтвердження своїх знань та навичок у цьому сегменті.
• Наразі доступно декілька професійних даних та позначень для передачі знань у галузі фінансового планування, але не всі вони є рівними.

Що таке старші позначення?

На арені фінансового планування за останні роки було створено ряд нових позначень. Ці позначення зосереджені на старшому ринку, який включає осіб віком від 50 років. Цей демографічний сегмент споживачів фінансового планування стає все більш орієнтованим майже з усіх напрямків з боку галузі фінансових послуг, включаючи банки та страхові компанії, а також незалежні планувальники фінансових питань та нерухомості.

Легітимне позначення чи маркетинговий виступ?

Ось чотири основні позначення, які фінансові фахівці можуть використовувати на старшому ринку фінансових консультацій:

Сертифікований старший радник

це, мабуть, найвідоміше із старших дорадчих позначень. Запропоновані та визнані Товариством сертифікованих старших радників, кандидатам необхідно скласти сертифікаційний іспит на соціальні, медичні, культурні, фінансові та правові аспекти старіння, щоб досягти його. Питання, що базуються на фінансових питаннях, мають оцінку 22, 2%. Не існує встановленої програми навчання чи навчання, але ДМСА пропонує різні ресурси, такі як підручники та живі курси, а підготовка зазвичай займає 50-60 годин. Кандидати також повинні пройти 30 годин безперервної освіти та пройти кримінальну перевірку кожні три роки, щоб зберегти свою атестацію.

CSA, як правило, є професіоналами в різних областях, які працюють виключно або часто зі старінням і хочуть доповнити свої професійні знання позначенням. Багато радників, які заробляють це призначення, працюють переважно із фіксованою або індексованою ануїтетами; однак є також ряд нефінансових фахівців, які мають таке призначення, включаючи адвокатів із планування нерухомості та медичних працівників та адміністраторів. КСА зобов'язані інформувати споживачів, що одне призначення не передбачає знань у фінансових, медичних та соціальних питаннях.

Сертифікований старший консультант

Запропонований Інститутом бізнесу та фінансів, для цього призначення потрібно лише 25-30 годин самонавчання плюс три іспити, а також 15 годин безперервної освіти на рік протягом перших п’яти років. Курсова робота охоплює основи соціального забезпечення та медичної допомоги, планування довгострокового догляду, ануїтетів та інших пенсійних доходів, догляду за старшими та інших суміжних тем.

Сертифікований старший спеціаліст

Це позначення є на сьогодні найбільш академічним рівнем старших позначень. Хоча вона не належить до тієї ж категорії, що і сертифікація сертифікованого фінансового планувальника ^™ (CFP ^™ ) або інші подібні, встановлені позначення, вона містить досить жорстку навчальну програму, що охоплює наступні предмети:

• Доходи на пенсію та планування
• Планування податку на прибуток та податок на нерухомість
• Усі види ануїтетів
• Соціальне забезпечення, Medicare та Medicaid
• Проблеми тривалого догляду та догляду за старшими
• Демографія старшого ринку
• Основні методи благодійного та майнового планування
• Зворотні іпотечні кредити
• Основи відбору інвестицій

Цей обліковий запис, хоча і не є всеосяжним, може принаймні надати консультантам базову академічну основу для ведення бізнесу зі старшими.

Дипломований старший фінансовий планувальник

Організація, що видає компанію CSFP, стверджує, що вона готує одержувачів за передовими стратегіями виходу на пенсію та нерухомість, і що "Старший" у своєму імені передбачає професійний стаж на відміну від демографічного цільового ринку. Однак потрібні лише три дні академічної підготовки, після яких слід іспит з відкритої книги.

Широкі позначення, що обслуговують людей похилого віку

Незважаючи на те, що посади старших класів можуть суттєво відрізнятися за рівнем необхідної академічної підготовки, очевидно, що жодне з них не може порівнятись з навчальними програмами за встановленими та шанованими позначеннями, такими як CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) або Chartered Financial Consultant ( ЧФК).

Справедливо кажучи, більшість вищих посадових осіб більш детально висвітлюють старі демографії та питання, що стосуються соціального забезпечення та медичної допомоги, ніж основні позначення. Якщо радники бажають продавати свої послуги літнім людям, це законний ринок.

Однак, якщо вони хочуть позиціонувати себе як "експерти", вони повинні серйозно подумати, щоб заробити спочатку одне з більш традиційних, всебічних позначень. Тоді вони могли заробити одне зі старших призначень, що зосереджуються спеціально на старших питаннях. Тоді їхня компетентність на старшому ринку означала б набагато більше. Вони також підпадають під дію кодексу етики, який можна застосовувати.

Невизначені наслідки

На жаль, багато людей похилого віку стали жертвами аферистів та шарлатанів, які вміють емоційно маніпулювати літніми клієнтами та перспективою інвестувати в продукти чи послуги, які часто зав'язують свої гроші протягом тривалого часу.

Як результат, державні регулятори почали помічати як неадекватну академічну підготовку, так і діловий підхід, який застосовують багато старших власників дорадчих сертифікатів. Насправді штат Небраска видав статут, що забороняє радникам використовувати це чи будь-яке інше старше дорадче призначення.

Багато інших держав також можуть посилатися на помітне збільшення кількості розслідувань та скарг, що стосуються старших дорадчих фірм в останні роки. Одним з головних обмежень, з якими стикаються регулятори при вирішенні цієї проблеми, є те, що не існує всеосяжного агентства, яке б моніторило спільноту фінансових призначень, як це стосується ліцензування страхування чи цінних паперів. Тому будь-який "негідний" обліковий запис зараз повинен розглядатися на державній, індивідуальній основі.

Суть

Хоча відмінності між позначеннями, такими як CFP ^™ та сертифікованим старшим радником, можуть бути очевидними для тих, хто є в бізнесі, у більшості людей, які шукають фінансову консультацію, можуть виникнути труднощі з розумінням розриву у навчанні між ними, принаймні, на перший погляд. Хоча було б несправедливим вважати кожного фінансового професіонала, який займає посаду вищого радника як нечесну, все більший тиск з боку державних регуляторів робить майбутнє цих призначень невизначеним.

Радники, які розглядають питання про те, чи слід приймати посаду старшого дорадчого, можуть захотіти проконсультуватися зі своїм страховим комісаром та / або бюро з цінних паперів перед тим, як записатись на програму. Незважаючи на те, що брехливі позначення можуть привести в оману потенційних клієнтів і клієнтів хоча б на деякий час, регулятори впевнені, що врешті-решт виправлять ситуацію так чи інакше.