B2B Robo-консультант
B2B robo-консультант - це платформа цифрового автоматизованого управління портфелем, яка використовується фінансовими консультантами. Більш офіційно відомі як "бізнес-бізнес-радник", такі автоматизовані інвестиційні платформи пропонуються традиційними брокерськими компаніями та інвестиційними консультаційними фірмами для покращення досвіду клієнтів шляхом включення їхніх інвесторів у сферу цифрових інвестицій.
0:39Робо-радник
Порушення роботи B2B Robo-Advisor
Революція fintech вніс у фінансову галузь чимало руйнівних нововведень. Однією з таких революційних технологій є робото-консультант, який має на меті забезпечити легкодоступних фінансових продуктів з мінімальними витратами для користувачів. Платформа robo-savjetник - це алгоритмічна система, яка автоматично створює портфель для свого користувача на основі толерантності користувача до ризику, поточного доходу, часового горизонту та більшості інших показників, які звичайні радники зазвичай враховують. Робо-консультанти керують оподатковуваними рахунками та пенсійними рахунками в інвестиційних портфелях, здебільшого обмежених фондовими біржами (ETF). На додаток до створення портфеля ETF, роботодавці також часто ребалансують портфель, реінвестують дивіденди та проводять заходи щодо збору податкових збитків для своїх клієнтів. Незважаючи на те, що роботодавці мають все необхідне, щоб досягти маси, цей сектор зазнає великих витрат на придбання клієнтів, які можуть становити близько 1000 доларів на кожного клієнта. Високі витрати на придбання у поєднанні із зростаючими можливостями в секторі призвели до того, що ряд зареєстрованих інвестиційних радників (RIA) та брокери синхронізують свої послуги з платформами дорадчих роботів, і навпаки. Це спільне співробітництво перетворило початкову інновацію для радників B2C в нову зростаючу групу B2B robo-консультантів.
B2B Robo-консультант на практиці
Радники B2B robo складаються з мережі RIA та брокерів, які прагнуть скористатися недорогими робочими дорадчими платформами та передати ці низькі витрати своїм клієнтам. Також, включивши роботодавців-консультантів, фінансові консультанти можуть включити своїх встановлених клієнтів у домінуючий світ фінансових технологій. Консультативні платформи B2B robo працюють різними способами, включаючи наявність спеціалізованої платформи, яка відповідає операціям та потребам фінансової установи, яка її адаптує, будується спеціально для існуючої недискреційної платформи та співпрацює з фінансовими радниками, які можуть інтегрувати B2B робо-радник у своїх щоденних операціях.
Радник з питань робочих відносин компанії Envestnet, консультант Upside, працює як АПВ та довірений агент, і виступає радником інших АРВ. Як довірений персонал, вони можуть здійснювати дискреційні угоди для фінансових консультантів, які хочуть практичного підходу в управлінні портфелями своїх клієнтів. Платформа B2B пропонує автоматизовану систему торгівлі, яку можна налаштувати для клієнтів Upside, які інтегрують її у свій існуючий веб-портал. Фінансові консультанти, такі як TD Ameritrade та брокери-дилери на зразок акціонерів Service Group (SSG), які хочуть запропонувати деякі автоматизовані інвестиційні послуги власного користування, дорадчу платформу B2B, створену Upside, для автоматичного перебалансування портфелів, відкриття безпаперових рахунків та вибору портфелів для клієнтів. Клієнти Upside також можуть створити свої власні портфелі, щоб включати інвестиції, крім ETF, як взаємні фонди та акції. Не всі роботодавці-консультанти по B2B - це RIA, а це означає, що брокерам або радникам, які використовують ці платформи, доведеться виконувати торги, які генерує система robo-advice.
Приклади роботи B2B Robo-Advisor
Деякі фінансові установи, які визнають величезний потенціал роботодавців-консультантів, будують власні платформи B2B robo-advice, а не купують їх. Американська брокерсько-банківська фірма Чарльз Шваб побудував власну власну автоматизовану систему під назвою Institutional Intelligent Portfolios, за допомогою якої він пропонує безкоштовні інвестиційні плани, підібрані за комп’ютерними алгоритмами роботи робочого радника. Провідний робочий радник Чарльза Шваба дає можливість RIA створювати широкий спектр портфоліо, що відображає їх інвестиційні стратегії. Платформа також автоматизує збирання податкових збитків та збалансування портфеля, яке можна виконувати щодня, завдання, яке традиційні радники роблять щорічно через процес, який забирає багато часу. RIA, які використовують цей B2B робот-консультант, не стягують плату за обслуговування рахунків, торгові комісії або плату за зберігання.
Деякі B2B-роботодавці-консультанти співпрацюють з великими фінансовими установами, а не конкурують з ними з метою підвищення досвіду свого клієнта в інвестуванні та управлінні портфелями. У той час як деякі фінансові установи викуповують робото-радника для конкретного використання фірми, інші набувають робото-радника здавати в оренду брокерські та консультаційні фірми. Blackrock придбав робочого радника FutureAdvisor у 2015 році, щоб діяти радником своїх радників, а також взяти в оренду платформу консультантів для широкого кола банків, брокерських дилерів, страхових компаній та інших консультативних фірм. Система FutureAdvisor дозволяє радникам відхиляти деякі інвестиційні рекомендації, породжені його алгоритмами. Таким чином, радник все ще має контроль над їх інвестиційною стратегією, і системі доведеться переоцінити свої рекомендації, якщо будь-які будуть відхилені. Bambu, радник B2B в Азії, співпрацює з Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix та Eigencat, щоб створити консультативну платформу, яка буде передана в оренду компаніям, які потребують автоматизованих консультативних інструментів.
B2B Robo-Advisor проти B2C Robo-Advisor
Немає жодного правила щодо роботи роботодавця B2B. Деякі компанії, такі як Чарльз Шваб та Betterment, мають як робочі консультанти, так і B2C та B2B. Деякі консультанти Robo починаються як B2C та переходять на B2B через високі витрати на придбання клієнтів та маркетингові витрати, що переважають на ринку B2C. FutureAdvisor був роботодавцем з питань B2C, доки його не придбав Blackrock і не змінився на радник B2B. Деякі фінансові радники, які впроваджують B2B робо-консультанти, програмують систему таким чином, що вона лише рекомендує ETF, запропоновані фінансовою установою. Незважаючи на те, що клієнти B2B користуються низькими комісіями від використання цих послуг, оскільки вартість автоматизації інвестиційних продуктів та послуг коливається від 0% до 0, 5% від вартості рахунку.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.