Що таке план із визначеною вигодою План з визначеними виплатами - це пенсійний план, який фінансується роботодавцем, де виплати працівникам розраховуються за формулою, яка враховує декілька факторів, таких як тривалість зайнятості та історія заробітної плати. Компанія адмініструє управління портфелем та інвестиційний ризик для плану. Існують також обмеження щодо того, коли і яким методом працівник може забрати кошти без штрафних санкцій. Виплачені виплати, як правило, гара
Що таке план із визначеним внеском? План з визначеним внеском (DC) - це пенсійний план, який зазвичай відкладається податком, як-от 401 (k) або 403 (b), в якому працівники вносять фіксовану суму або відсоток від своїх зарплат на рахунок, який призначений для фінансують свої пенсії. Компанія-спонсор іноді співставляє частину внесків працівників як додаткову вигоду. Ці плани встановлюють обмеження, які контролюють, коли і як кожен працівник може зняти з цих рахунків без штрафних санкцій. 1:43
Що таке Roth 401 (k)? Рот 401 (k) - заощаджений роботодавцем інвестиційний заощаджувальний рахунок, який фінансується доларами після сплати податку до ліміту внеску плану. Цей тип інвестиційного рахунку добре підходить людям, які думають, що вони будуть знаходитись у вищій податковій категорії, ніж зараз, оскільки зняття коштів не обкладається податком. З іншого боку, традиційний план 401 (k) фінансується за допомогою дострокових грошей, що призводить до сплати податку на майбутні вилучення. 1:57 Вступ до 401 (К) Розуміння Рота 401 (k) Roth 401 (k) - це унікальний гібридний пенсійний накопичува
Те, як працює ваш 401 (к) після виходу на пенсію, залежить від того, що ви робите з цим. Залежно від вашого віку при виході на пенсію (та правил вашої компанії), ви можете обрати участь у кваліфікованому розподілі. Крім того, ви можете дозволити своєму обліковому запису продовжувати накопичувати прибуток до тих пір, поки від вас не розпочнеться розповсюдження розподілу за умо
Якщо ви працюєте в компанії, яка має план 401 (k), вітайте. Плани виходу на пенсію, безумовно, не покращуються з кожним роком. Ви, напевно, замислювалися про те, як ваш 401 (k) порівнюється з іншими планами компанії. Ви втрачаєте гроші на безкоштовну пенсію, тому що не працюєте для компанії в дорозі? Щоб допомогти нам знайти відповідь, ми розглянули останні дані бенчмаркін
Що таке взаємний фонд? Взаємний фонд - це тип фінансового механізму, що складається з грошових коштів, зібраних від багатьох інвесторів для інвестування в цінні папери, такі як акції, облігації, інструменти грошового ринку та інші активи. Взаємні фонди управляються професійними менеджерами грошей, які розподіляють активи фонду та намагаються отримати капітальний приріст або дохід для інвесторів фонду. Портфель взаємного фонду стр
Яка страхова компанія забезпечує гарантовану норму прибутку в обмін на збереження депозиту на певний період. GIC звертається до інвесторів як заміна на ощадний рахунок або казначейські цінні папери США. GIC також відомі як угоди про фінансування. Гарантійний інвестиційний контракт (GIC), що продається в США і як структура облігацій, відрізняється від канадського гаран
Що таке IRA Rollover? Індивідуальний перекидання пенсійного рахунку - це переказ коштів з пенсійного рахунку на традиційний ІРА або Roth IRA. Це може статися через прямий переказ або через чек, який зберігач рахунку, що розповсюджує, записує власнику рахунку, який потім депозитує його на інший рахунок IRA. Метою переходу є підтримка відкладеного податком статусу цих активів. IRA під час переходу зазвичай використовуються для розміщення активів 401 (k), 403 (b) або активів плану розподілу прибутку, які передаються із спонсорованого пе
Що таке цільовий фонд? Фонд цільової дати - це фонд, який пропонує інвестиційна компанія, яка прагне збільшити активи протягом визначеного періоду. Структурування цих фондів вирішує потребу в капіталі інвестора на якусь майбутню дату, отже, назва "цільова дата". Найчастіше інвестори використовуватимуть цільовий фонд дати, щоб подати заявку на настання пенсії. Однак ці взаємні фонди можуть знайти застосування у багатьох портфелях, у яких потрібно вказати кошти на майбутній
Що таке внесок після оподаткування? Внесок після сплати податку - це внесок на будь-який призначений пенсійний або інвестиційний рахунок після того, як податки вже були вирахувані з податкового доходу фізичної особи або компанії. Внески після сплати податку можуть бути внесені на основі відкладеної податкової або неподаткової відстрочки, залежно від типу рахунку, на який суб'єкт господарювання вносить внески. Роз
Що таке кваліфікований розподіл Кваліфікований розподіл виробляється від Roth IRA і не обкладається податками та штрафами. Для кваліфікованого розподілу повинні відповідати дві наступні вимоги: Розподіл повинен відбутися принаймні через п’ять років після того, як власник створив та профінансував свою першу Рота ІРА; і, Принаймні одне з наступних: Власник Roth IRA повинен мати принаймні 59, 5 років, коли відбувається розподіл. Розподілені активи, обмежені до 10 000 доларів, використовуються на придбання або відбудову першого будинку для власника IRA Roth або кваліфікованого члена сім'ї. Розп
Що потрібно мінімальний розподіл (RMD)? Необхідний мінімальний розподіл (RMD) - це сума грошей, яку власники та кваліфіковані учасники плану повинні зняти з традиційного рахунку SEP або SIMPLE IRA. Учасники повинні почати знімати свої пенсійні рахунки до 1 квітня наступного року, коли вони досягли віку 70 1/2. Потім пенсіонер повинен знят
Що таке чиста вартість активів - NAV? Чиста вартість активів (NAV) являє собою чисту вартість суб'єкта господарювання і розраховується як загальна вартість активів суб'єкта господарювання за вирахуванням загальної вартості його зобов'язань. Найчастіше використовується в контексті взаємного фонду або біржового фонду (ETF), NAV представляє ціну на акцію / одиницю фонду на певну дату або час. NAV - ціна, за якою акції / паї коштів, за
Що таке конверсія Roth IRA Конвертація Roth IRA - це переміщення активів від традиційного, SEP або простого IRA до Roth IRA, що є податковою подією. Конвертація IRA Roth може бути вигідною для людей з великими традиційними рахунками IRA, які очікують, що їхні майбутні податкові рахунки залишаться на тому ж рівні або зростатимуть у той час, коли вони планують почати знімати їх з рахунку з податковими перевагами, оскільки Roth IRA дозволяє сплачувати податок -безпечні відкликання кваліфікованих дистрибуцій BREAKING DOWN Roth IRA Conversion Конвертація може бути здійснена шляхом перекидання активі
Що таке повідомлення про розголошення Заява про розголошення - це документ, що пояснює правила фінансової операції простою, нетехнічною мовою. Адміністратор плану IRA повинен надати заяву про розголошення інформації власнику IRA принаймні за сім днів до створення IRA або в момент встановлення IRA, якщо власнику IRA надано сім днів, протягом яких він / вона може скасувати ІРА. Заява про розголошення - це також документ, в якому викладені конкретні умови позики, включаючи її процентну ставку, будь-які збори, суму позики, страхування та будь-які права на передоплату та обов'язки позичальника.
Що таке Угода про прийняття та план IRA? Угода про прийняття IRA та план-документ - це договір між власником ІРА та фінансовою установою, де ведеться рахунок. Договір про прийняття IRA та план-документ повинні бути підписані власником рахунку до того, як індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) може бути дійсним. Він містить основну особисту інформацію про власника рахунку, таку як адреса, дата народження та номер соціального страхування, а також містить детальні правила щодо пенсійного рахунку. Роз'яснено Угоду про прийняття та план проекту IRA У
Roth IRA можуть бути просто рок-зірками світу інвестицій. Запропонуючи гроші без сплати податків при виході на пенсію - і широкий спектр інвестиційних варіантів - вони пропонують певні привілеї, яких немає у інших пенсіонерів. І все ж, важко не переповнитись великою кількістю опцій на ринку IRA. Будь-яка кількість фінансових установ пропонує ці рахунки, всі мають дещо інші особливості та ціни. Але більш
Ось додатковий стимул заощадити на пенсії - неповернення податкового кредиту, відомий як кредит на внесок на пенсію ("короткий кредит заощадження"). Відповідайте вимогам доходу, а фактичні гроші знімаються з вашої податкової накладної. Давайте визначимось: фінансування пенсійного плану не завжди є пріоритетним, і, можливо, вам знадобиться ваш наявний дохід для покриття більш нагальних потреб. Але ця можливість справді покращує
Що таке некваліфікований розподіл Некваліфікований розподіл може посилатися на два сценарії: або розподіл від Roth IRA, який відбувається до того, як власник IRA відповідає певним вимогам, або розподіл з рахунку заощаджень на освіту, що перевищує суму, яка використовується на витрати на кваліфіковану освіту. НАРУШЕННЯ ВНИЗ Некваліфікований розподіл Варто зазначити різницю між кваліфікованими та некваліфікованими пенсійними планами. Кваліфіковані надають членам податкові пільги, при цьому роботодавці відраховують певну дооплачувану заробітну плату від п
Ви можете перевести кваліфіковані змінні ануїтети - ті, що встановлені за доларами до оподаткування - на традиційні IRA. Кваліфіковані ануїтети часто встановлюються роботодавцями від імені своїх працівників у рамках пенсійного плану. Некваліфіковані змінні ануїтети - ті, які встановлені за доларами після сплати податку - не підлягають переходу на традиційний ІРА, але ви можете перемістити їх на інші типи некваліфікованих ра