Чи можете ви стати багатими інвестиціями у взаємні фонди?

Інвестування - це один із найпопулярніших способів створення багатства. Беручи на себе певний ступінь ризику, ви можете примусити свої поточні активи працювати на вас і отримувати коротко- чи довгостроковий дохід, залежно від інвестиційних цілей. Звичайно, чим більше ви берете на себе ризик, тим більша ймовірність і успіху, і невдачі. Саме з цієї причини більш ризиковані цінні папери, такі як акції, традиційно вважаються інвестиціями для тих, хто хоче збагатити їх.

Оскільки взаємні фонди, як правило, вважаються більш безпечними, стабільнішими інвестиціями, може здатися протизаконним, що вони можуть забезпечити широкі можливості для агресивного створення багатства. Насправді, деякі види пайових фондів є настільки ж ризикованими або ризикованими, ніж окремі фондові інвестиції та мають потенціал для отримання величезної віддачі. Зокрема, високоприбуткові фондові та облігаційні фонди спеціально розроблені для отримання максимально можливого прибутку, інвестуючи в найризикованіші активи.

Фондові фонди з високим доходом

Існує широка палітра фондових фондів, спрямованих на конкретні цілі інвестора. Високодоходні фонди, як випливає з назви, орієнтовані на отримання максимально можливої ​​доходності, залежно від типу доходу, який прагнуть акціонери.

Для інвесторів, які хочуть отримати максимальну суму щорічного інвестиційного доходу, високодохідні дивідендні фонди зосереджуються на акціях, які постійно виплачують дуже високі дивіденди. Усі взаємні фонди повинні розподіляти чистий прибуток акціонерам принаймні один раз на рік, і тому високодоходні дивідендні фонди здійснюють принаймні одну виплату дивідендів на рік. Ці кошти менш орієнтовані на отримання прибутків від капіталу, тому вони не торгують цінними паперами часто, якщо дивіденди акцій не призупиняються або значно зменшуються. Це, звичайно, не найагресивніші види фондів, але якщо у вас є значна сума інвестицій, дивідендний дохід, що створюється щороку, може бути значним.

Інші високодохідні фондові фонди зосереджуються на генеруванні прибутків капіталу, використовуючи дуже агресивний стиль торгівлі. Це передбачає активний пошук наступного великого запасу та спроби здійснити час підйому. І навпаки, ці кошти можуть виглядати на коротких запасах, які готові сприймати велике падіння. Ці види коштів потребують дуже активного керівника, який має достатній досвід та запальний інстинкт. Для цього типу акціонерного фонду існує значно вищий ступінь ризику щодо дивідендних фондів, але він також пропонує більше можливостей для швидкого, значного прибутку.

Фонди високих доходів облігацій

Фондові фонди - не єдині пайові фонди, які можуть прокласти шлях до багатства. Хоча облігаційні фонди, як правило, рекламуються як один із найбезпечніших видів фондів, що забезпечує помірний річний дохід та обіцянку збереження капіталу, високоприбуткові облігаційні фонди є насправді досить ризикованими.

У той час як фонди, які інвестують у облігації, випущені корпораціями та урядами високого рейтингу, приносять більшу частину прибутку від виплат відсотків, фонди, що інвестують у дуже низькі рейтингові облігації, які називаються непотрібними облігаціями, використовують набагато більш короткострокову інвестиційну стратегію. Замість того, щоб утримувати облігації до погашення та збирати щорічні виплати за купонами, непотрібні кошти капіталізуються на мінливості вартості облігацій. Оскільки ризик дефолту настільки високий, непотрібні облігації часто продаються набагато нижче їх номінальної вартості та сплачують надзвичайно високі відсотки.

У міру зміни національних процентних ставок або емітентів набуває або втрачає довіру, ринкова ціна цих облігацій може різко коливатися. Небажані фонди приносять прибутки, дешево купуючи непотрібні облігації, пожинаючи переваги своїх щедрих купонних платежів та продаючи їх перед тим, як компанія не встановить дефолт, сподіваючись на отримання прибутку. Якщо суб'єкт-емітент стабілізується і його кредитний рейтинг покращиться, вартість непотрібних облігацій може різко зрости, генеруючи ще більшу прибутковість за рахунок викупної ціни за вигідною підвальною ставкою.

Збалансовані кошти для помірного інвестора

Для тих, хто не готовий взяти на себе надзвичайний ризик, притаманний високодоходним фондам, існує багато варіантів взаємного фонду, які надають можливість для великих прибутків, все ж пропонуючи певну стабільність. Збалансовані фонди інвестують як у борг, так і в власний капітал і можуть бути адаптовані до конкретних цілей та толерантності до ризику їх акціонерів.

Для інвесторів, які хочуть вкласти кошти у високоризикові, високооплачувані активи, не роблячи ставку на ферму, кошти, які грають на нього відносно безпечно, але все ж включають деякі високодохідні цінні папери, є гарним підходом. Наприклад, фонд може інвестувати головним чином у високостабільні облігації або викуп акцій блакитного чіпа з перевіреними послужними послугами, але також виділити частину свого капіталу для інвестицій у непотрібні облігації або сильно мінливі акції. Незважаючи на те, що потенціал для серйозного створення багатства обмежений, ці фонди забезпечують довгострокову стабільність, маючи лише невеликий ризик.

Фонди облігацій та грошового ринку з низьким рівнем ризику

Як і будь-яка інвестиція, чим більше ви можете дозволити собі інвестувати, тим більша ваша потенційна віддача. Важко розбагатіти, вклавши лише 1000 доларів у будь-який вид цінних паперів. Якщо у вас є значна сума інвестицій, ви можете отримати значну суму доходу навіть при найбільш стабільних інвестиціях.

Незважаючи на те, що фонди облігацій та грошового ринку з низьким рівнем ризику не є саме суперзірками створення багатства, вони пропонують дуже високий ступінь стабільності, а також обіцянки фіксованого доходу щороку. Якщо у вас є достатня сума для інвестування, навіть помірні процентні ставки можуть призвести до значних сум. Наприклад, 500 000 доларів, вкладені у фонд грошового ринку, який щомісяця сплачує лише 3%, все одно приносять щорічно 15 000 доларів інвестиційного доходу. Чим заможніший ви для початку, тим простіше за короткий час стати досить багатим.

Вплив Плата за управління

Дивлячись на отримання багатства за рахунок інвестицій у взаємний фонд, важливо враховувати вплив коефіцієнта витрат на фонд. Загалом, активніше керовані фонди, такі як високодоходні облігаційні та фондові фонди, як правило, мають більший коефіцієнт витрат, що відображає більші торгові збори. Якщо коефіцієнт витрат даного фонду дуже високий, він може значною мірою харчуватися вашим щорічним прибутком.

Є фірми та брокери, які заявляють собі за мету зменшити витрати та впевнитись, що інвестори точно знають, що отримують та платять. Деякі також намагаються зробити щось більше, ніж збігатися з ринком на шляху вгору і перемогти його по дорозі вниз. Це можна зробити за допомогою дуже ретельного розподілу активів та управління портфелем. Багато компаній, які працюють таким чином, можуть бути не всіми, але вони існують, і їх варто постаратися знайти.

Інвестиційний прибуток та податкова відповідальність

Ще одним важливим фактором при виборі пайового фонду є вплив інвестиційного доходу на вашу податкову накладну. Залежно від типу доходу, який створює пайовий фонд, ви можете платити більше податків, ніж передбачалося. Кошти, які генерують короткотерміновий прибуток, як це зазвичай роблять високодоходні фонди, можуть створити значне податкове зобов’язання, оскільки короткострокові інвестиційні доходи оподатковуються за вашою звичайною ставкою податку на прибуток, а не за нижчою ставкою прибутків капіталу, що застосовується до довгострокових прибуток.