Компанія, що займається цедингом
Компанія, що займається цедінгом, - це страхова компанія, яка передає частину або всі свої ризики зі свого портфеля страхових полісів перестрахувальній фірмі. Таким чином, передача ризику дає змогу компанії, що займається цедінгом, захищатись від небажаного впливу збитків і звільняє капітал використовувати при написанні нових страхових договорів.
Компанія, що займається руйнуванням
Компанія, що займається цедінгом, зберігає відповідальність за перестраховані поліси, тому хоча перестрахувальна фірма повинна відшкодувати вимоги, якщо компанія перестрахування за замовчуванням, цесинговій компанії все ж доведеться здійснити виплату за ризиками перестрахування полісу. Страхування - це дуже регламентована галузь, яка вимагає від страхових компаній писати певні напівстандартні поліси та підтримувати достатній капітал як заставу від збитків. Страхові компанії можуть використовувати перестрахування, щоб дозволити їм більше свободи в контролі за своїми операціями. Наприклад, у випадках, коли страхова компанія не бажає нести ризик певних втрат у стандартному полісі, ці ризики можна перестрахувати. Страховик також може використовувати перестрахування для контролю обсягу капіталу, який він повинен мати як заставу.
Чому компанії, що припиняють свою діяльність, покладаються на перестрахування
Передача частки ризику перестраховику дозволяє страховій компанії ефективніше та ефективніше керувати загальним ризиком. Перестрахування може бути записана спеціалізованою перестрахувальною компанією, такою як Lloyd's London або Swiss Re, іншою страховою компанією або внутрішньою службою перестрахування. Деяким перестрахуванням можна займатися внутрішньо, наприклад, із автомобільним страхуванням, урізноманітнивши типи клієнтів, за якими приймаються. В інших випадках, таких як страхування відповідальності для великого міжнародного бізнесу, можуть застосовуватися спеціальні перестраховики, оскільки диверсифікація неможлива.
Перестрахування, доступне майбутнім компаніям, що займаються цедінгом
- Факультативне покриття перестрахування захищає цеденційну страхову компанію для певної фізичної особи або визначеного ризику чи контракту. Якщо декілька ризиків або контрактів потребують факультативного перестрахування, кожен узгоджується окремо. Перестраховик має всі права приймати або відмовити факультативну пропозицію щодо перестрахування.
- Договір перестрахування діє на встановлений термін, а не на основі ризику чи контракту. Перестраховик покриває всі або частку ризиків, які може понести страхувальна компанія.
- При пропорційному перестрахуванні перестраховик отримує загальну частку всіх страхових внесків, проданих цедентом. Коли пред'являються вимоги, перестраховик покриває частину збитків, виходячи з попередньо узгодженого відсотка. Перестраховик також відшкодовує цедент на витрати на обробку, придбання бізнесу та написання.
- При непропорційному перестрахуванні перестраховик несе відповідальність, якщо втрати цедента перевищують визначену суму, відому як обмеження пріоритету або утримання. Як результат, перестраховик не має пропорційної частки в преміях та збитках страховика, що відступає. Ліміт пріоритету чи утримання може ґрунтуватися на одному типі ризику або цілій категорії ризику.
- Перестрахування з перевищенням збитків - це тип непропорційного покриття, при якому перестраховик покриває збитки, що перевищують нерозподілений ліміт страховика, що відступає. Цей контракт, як правило, застосовується до катастрофічних подій, що охоплюють цедент або на основі події, або на кумулятивні збитки протягом встановленого періоду часу.
- Під перестрахування, пов’язане з ризиком, покриваються всі вимоги, встановлені протягом ефективного періоду, незалежно від того, чи були збитки поза періодом покриття. Не передбачається покриття вимог, що виникають поза періодом покриття, навіть якщо збитки відбулися під час дії договору.