Ставка списання (кредитна картка)

Що таке ставка списання (кредитна картка)?

Ставка стягнення кредитної картки - це міра, яка показує відсоток неплатежних залишків кредитної картки порівняно із загальною сумою непогашених кредитів. Компанії, що користуються кредитними картками, відслідковують ставки стягнення кредитних карт, щоб відстежувати ефективність своїх кредитів. По всій галузі рівень ставки заборгованості за кредит також може бути зрозуміло обчислений, щоб відобразити загальний відсоток залишків кредитних карт за замовчуванням.

Як розрахувати тарифи на списання кредитної картки

Ставка списання дорівнює вартості залишків фонду кредитної картки за замовчуванням, поділеної на загальний залишок коштів на рахунках власників картки. Зазвичай процес виконується наступним чином:

1. Списання, що списуються компанією з кредитних карток, нараховуються за рік.
2. Компанія з кредитних карток віднімає будь-які платежі, отримані від покупців, які не отримали дефолт, щоб отримати загальну суму списання.
3. Загальна сума чистого списання ділиться на середню суму непогашених позик.

Про що вам говорить тариф на оплату (кредитна картка)?

Ставка стягнення кредитної картки - це міра, яка використовується при аналізі ефективності позики на кредитній картці. Зазвичай компанії розраховують ставки списання для всіх категорій позик на своєму балансі. Кредитна картка, як правило, стягується, коли обліковий запис знаходиться за замовчуванням, що, як правило, призводить до того, що компанія, яка отримала кредитну картку, не отримала хоча б мінімального платежу протягом 180 днів.

Іншими словами, позичальники зазвичай можуть накопичувати терміни прострочення кредитів протягом 180 днів до того, як позика буде погашена і розглядається як дефолт. Однак деякі кредитори обчислюють свої ставки списання, використовуючи позики, які за замовчуванням перевищують 120 днів.

Кредитори, як правило, інтегрують резерви збитків у свої програми управління витратами для протидії наслідкам відшкодування. У деяких випадках кредитори все ще можуть отримати повернення заборгованості з простроченою заборгованістю через поточну діяльність щодо стягнення боргу.

Якщо компанія з кредитними картками має жорсткі стандарти кредитування, тобто вона кредитує лише найбільш кредитоспроможних споживачів, вона, швидше за все, матиме нижчу ставку списання, ніж компанії, які мають більш низькі стандарти кредитування.

Дані щодо тарифних платежів можуть бути важливим показником для інвесторів, які розглядають питання інвестування в компанії з кредитних карт. Інвестори, які володіють акціями у компаніях з кредитними картками, можуть стежити за тим, чи були ставки стягнення стабільними, чи зменшуються вони чи збільшуються. Рівень резервів позичкових збитків також є важливим заходом для інвесторів кредитних карток, оскільки компанії, як правило, розподіляють резерви по збитках за кредитом на основі тенденцій щодо повернення кредитних карток. Як списання, так і резерви на втрати позики можуть впливати на прибутковість кредитної картки.

На кредитному ринку також збирається статистика для відображення відшкодування за категоріями позик. Учасники галузі зазвичай дотримуються ставок нарахування, щоб зрозуміти та інтегрувати тенденції щодо нарахування коштів у програму управління ризиками. В цілому економічні умови можуть мати суттєвий вплив на коефіцієнти нарахування виплат, а підвищення рівня безробіття є провідним каталізатором збільшення виплат.

Ключові вивезення

• Ставка стягнення кредитної картки показує відсоток залишків кредитної картки за замовчуванням порівняно із загальною сумою непогашеної кредитної картки.
• Як списання, так і резерви на втрати позики можуть впливати на прибутковість кредитної картки.
• Інвесторам, які володіють акціями в компаніях з кредитними картками, слід слідкувати за тим, чи були ставки стягнення стабільними, чи зменшуються вони чи збільшуються.

Приклад ставок списання кредитної картки

Федеральний резерв повідомляє, що за всіма галузями тарифи стягуються щоквартально за категоріями позик. Станом на третій квартал 2018 року кредитні картки мали стягнення 3, 64%. Ставка списання кредитної картки була вищою порівняно зі ставкою списання 0, 87% для інших товарів споживчого кредиту.

Як ми говорили раніше, економічні умови впливають на списання кредитних карток. Наприклад, у четвертому кварталі 2009 року, у розпал Великої рецесії, ставка стягнення кредитних карт для галузі становила 10, 54%. Як результат, ми можемо побачити, що покращена економіка у 2018 році призвела до зниження виплат у порівнянні з рецесією у 2009 році.

Приклад використання тарифів на оплату (кредитні картки)

Нижче представлена ​​частина презентації інвестора від емітента кредитної картки, Capital One Financial Corporation (COF). У нижній частині таблиці, виділеної червоним кольором, ми бачимо, що Capital One за 3 квартал 2018 року за підрозділ кредитних карток зафіксував чисту ставку списання у розмірі 4, 15%. Ось кілька записів із їх звіту:

• Ставка списання на 4, 15% була вищою за середню ставку 3, 64%, про яку повідомив Федеральний резервний банк за той же період (показано вище).
• Однак із таблиці нижче ми бачимо, що чистий коефіцієнт списання у ІІІ кварталі 2018 року покращився або зменшився порівняно з аналогічним періодом 2017 року. У ІІІ кварталі 2017 року чиста ставка списання становила 4, 51%.
• Інвесторам, які хочуть інвестувати капітал, слід відстежувати тенденцію нарахування ставок, щоб побачити, чи продовжуватиме він покращуватися в наступних кварталах. Якщо це так, Capital One може побачити збільшення прибутковості або прибутку. Однак якщо ставка значно зростає, це може бути ознакою того, що економіка слабшає, або банк має фінансові труднощі або те й інше.

Обмеження ставок списання кредитної картки

Ставки списання коштів, повідомлені компаніями, показують відсоток рахунків, які вже за замовчуванням. Іншими словами, це не передбачення значень за замовчуванням, а натомість - це показник, що дивиться назад.

Крім того, ставки списання кредитних карт можуть відрізнятися в залежності від фінансових компаній. Наприклад, банк, який має невелику частину непогашених позик на кредитних картках, може мати нижчу ставку списання, ніж компанія, яка в основному видає кредитні картки. Однак, банк із нижчою ставкою списання може не обов'язково бути кращими інвестиціями. Важливо переглянути ставки списання всіх кредитних продуктів, які пропонує банк, щоб отримати повну картину кредитної якості банку.

Пов'язані умови

Чи може захищена кредитна картка допомогти вашій кредитній "> Забезпечена кредитна картка - це тип кредитної картки, що підкріплюється грошовим депозитом, який служить заставою у випадку, якщо ви не будете платити за виплат. off (NCO) - сума в доларі, що представляє різницю між валовими відрахуваннями та будь-якими подальшими стягненнями простроченої заборгованості. Більше забезпечення Позики про втрати позики Позиція про втрату позики - це витрати, відведені як резерв за погані позики (за замовчуванням клієнта або умови Потрібно повторити погодження про позику та ін.) Детальніше Що знати про заборгованість за кредитною карткою Борг за кредитною карткою - це вид незабезпеченого зобов’язання, яке виникає через револьверні кредитні кредитні картки, що сильно впливає на ваш кредитний рахунок. Рольова ставка відноситься до відсотків користувачів кредитних карток, які стають дедалі терміновішими на своїх рахунках. Більше відсоткового відсотка - плата за привілей на запозичення грошей, зазвичай виражається як річна процентна ставка.