Кредитні картки: чи повинні ви коли-небудь платити щорічну плату?

Зазвичай не має сенсу платити щорічну плату за кредитну карту. Безліч карток не стягують плату, і споживачі часто не отримують нічого особливо корисного в обмін на додаткову вартість.

Однак інколи картка пропонує переваги, які компенсують або переважають плату. Ось чотири обставини, за яких вартість щорічної плати може коштувати.

НАВЧАЛЬНЕ: Що знати про кредитні картки

Коли ви можете вирішити сплачувати щорічну плату

1. Картка пропонує бонус за реєстрацію, який перевищує річну плату.

Багато кредитних карт пропонують вагомі стимули для відкриття рахунку. Загальні винагороди включають досить часті пролітаючі милі, щоб заробити безкоштовний квиток на літак, щедрий кредит на виписку, який робить деякі ваші покупки безкоштовними або бали, які можна викупити за подарункові картки.

Очевидно, якщо щорічний внесок становить 100 доларів, а бонус за реєстрацію коштує 100 доларів, причин для подання заявки мало. Але якщо щорічна плата становить 125 доларів, а заохочення становить 665 доларів США, ви можете поглянути ще раз. Прем'єр-карта Citi ThankYou на даний момент пропонує цю можливість. Власники карток, які витратять 4 тисячі доларів протягом трьох місяців після відкриття рахунку, зароблять 60 000 балів подяки, які можна викупити через сайт "благодать", за 750 доларів на авіапереліт. Після щорічної плати в розмірі 95 доларів США (відмова від неї протягом перших 12 місяців) чиста вигода становить 655 доларів.

2. Повернення готівки, яку ви заробляєте на регулярних покупках, набагато перевищить річну плату.

Досить легко знайти кредитну картку, яка пропонує 1% повернення готівки за всі покупки, або яка пропонує більший відсоток повернення готівки у категоріях, які змінюються з місяця в місяць. Що не так просто знайти - це кредитна картка, яка пропонує високий відсоток повернення готівки, місяць у місяць та вихід за необхідні покупки. Щоб укласти таку угоду, вам, швидше за все, доведеться платити щорічну плату, але залежно від звичок витрат домогосподарства ви можете вийти далеко вперед.

Привілейована картка American Express Blue Cash пропонує 6% повернення готівки в супермаркетах (до $ 6000 покупки) і 3% назад на автозаправних станціях, а також 3% повернення в певних універмагах і 1% повернення на все інше в обмін на 95 доларів США щорічна плата. Якщо ваша родина витрачає 500 доларів на місяць на продукти (або 6000 доларів на рік), 6% повернення грошей дасть вам 360 доларів на рік, за чисту користь у розмірі 265 доларів. Якщо ви багато витрачаєте на газ, карта стає ще кращою угодою. І є поточна вітальна пропозиція, яка повертає вам 200 доларів як кредит на виписку, якщо ви витрачаєте 1000 доларів на покупки протягом перших трьох місяців.

3. Картка пропонує поточні пільги на проїзд вартістю більше, ніж щорічна плата.

Якщо ваш режим подорожей узгоджується із стимулами, пропонованими певною кредитною карткою, ваші винагороди можуть бути значними. Наприклад, якщо ви часто зупиняєтесь у готелях Шератон принаймні три ночі одночасно, ви можете заробляти численні безкоштовні номери в готелях за допомогою картки гостя American Express Starwood Preferred Guest. Щорічна плата за цю карту становить 95 доларів, але перший плата відмовляється від першого року. Основні пільги - це бонус, який вартує безкоштовного перебування в готелі за ніч після того, як ви отримали карту протягом одного року, а бали за винагороду ви можете одержати в 6500 готелях Starwood та Marriott. Картка також присуджує бали за проживання в готелі Starwood, які можна викупити за майбутні подорожі.

4. Єдина картка, яку ви можете затвердити, має щорічну плату.

Якщо у вас поганий кредит, ви намагаєтесь відновити свій кредитний бал, і тільки на карту, яку ви можете отримати схвалено, є щорічна плата, плата може бути добре витраченими грошима. Кращий кредитний бал може означати різницю між схваленням кредиту чи ні. Це також може означати значну економію вашої позики, оскільки люди, які мають більш високі кредитні бали, як правило, мають нижчі відсоткові ставки. Ключ полягає в тому, щоб сплачувати щорічну плату лише тоді, коли ви працюєте над вищим кредитом. Після того, як ви приїхали, перейдіть на іншу карту, яка не несе плату. Докладніше див. У розділі Ремонт кредитів: як покращити кредитну оцінку .

Суть

Пам’ятайте - якщо ви не сплачуєте баланс повністю та вчасно кожного місяця, пільги, які ви бачите з будь-якої кредитної картки, будуть затьмарені несвоєчасними платежами та відсотками, які ви сплатите. Не сподівайтеся на користь від цих угод, якщо ви не несете велику відповідальність з кредитом. Також майте на увазі, що якщо вам доведеться витратити більше, ніж ви інакше мали би отримати ці угоди, вони насправді не є угодами.

Перш ніж зареєструватись за будь-якою кредитною карткою із щорічною платою, порахуйте, чи дійсно вона пропонує чисту вигоду у вашій конкретній ситуації. (Але подумайте про наслідки, перш ніж приймати рішення про припинення кредитної угоди. Повідомте, чи варто закривати свою кредитну карту? )