Головна » банківська справа » Позикові перехресні застави: як це працює?

Позикові перехресні застави: як це працює?

банківська справа : Позикові перехресні застави: як це працює?

Уявіть сценарій, за якого ви готові продати свій автомобіль, яким ви зараз володієте безкоштовно та зрозуміло, лише щоб ваш кредитор сказав, що ви не можете його продати, поки ви не погасите інший незабезпечений кредит, який маєте з тим самим кредитором. По суті, вам повідомляють кредитори, що ви не платите за свій автомобіль, а право власності все ще належить позикодавцю. Це результат незрозумілого застереження під назвою крос-колатералізація, яке використовується позикодавцями в певних ситуаціях з кредитуванням. Ви, можливо, про це не знали, якщо ви ретельно не розібрали свій договір, щоб знайти його заглибленим у тонкий шрифт. Навіть якщо це вам пояснив ваш кредитор, швидше за все, це було б давно забуте до того часу, коли ви отримали три-чотири роки свого кредиту, саме тому більшість позичальників застають на сторожі.

Що таке Позикова перехресна застава?

Перехресна застава - це метод, який застосовують кредитори для використання застави одного кредиту, наприклад автомобіля, для забезпечення іншого кредиту, який ви маєте з кредитором. Хоча це може здатися розумною обережністю, яку вживає позикодавець, позичальники часто не усвідомлюють обсяг контролю, який позикодавець має над своїми фінансами під час його здійснення. Це може перешкоджати вам продати свій автомобіль, якщо позикодавець захоче, щоб ви зберегли його як заставу. Гірше, якщо ви відстаєте від іншої незабезпеченої позики, наприклад, кредитної картки, позикодавець може повернути назад вашу машину. Якщо ви подаєте заяву про банкрутство глави 7, від вас можуть вимагати віддати свій автомобіль позикодавцю, поки не будуть задоволені непогашені борги.

Практика кредитного союзу

У той час як позикові перехресні застави зазвичай використовуються при автокредитуванні, ці кредити набагато частіше переважають у кредитних спілках. Кредитні спілки діють по-різному від банків тим, що вони перебувають у власності їх членів, тому ця стаття є додатковим захистом від втрат позики, які поділялися б членами. Звернення кредитних спілок завжди полягало в їх готовності продовжувати сприятливіші умови кредитування, особливо коли у вас є з ними стосунки. Якщо ви фінансуєте автомобіль через кредитну спілку або маєте при собі ощадний рахунок, ви, швидше за все, отримаєте пропозиції щодо низькооплачуваних незабезпечених позик. Це відбувається тому, що кредитні спілки можуть забезпечити ці позики заставою від вашого кредиту на авто чи заощаджень.

Кредитні спілки - це приваблива банківська та кредитна альтернатива з ряду причин, включаючи менші витрати на банківську діяльність та запозичення. Практика перехресного забезпечення може бути недоліком, якщо ви не знаєте про можливий вплив на ваші фінанси. Якщо ви розглядаєте позику у кредитної спілки, важливо вжити декількох запобіжних заходів. По-перше, не брати одночасно більше ніж одну позику у кредитної спілки. По-друге, не встановлюйте рахунок на кредитній картці чи кредитну лінію, де у вас є кредит на авто. По-третє, не займайтеся банком, де позичаєте; зберігайте свій розрахунковий рахунок у іншій установі. Нарешті, завжди читайте тонкий шрифт на будь-якому кредитному документі.

Перекредитні позики при іпотечному кредитуванні

Позикові перехресні застави також використовуються при іпотечному кредитуванні, головним чином при кредитах під будівництво, коли позичальник володіє декількома властивостями. Наприклад, якщо будівельник, якому належить більше двох об'єктів нерухомості, шукає фінансування нового проекту, кредитор може захотіти забезпечити новий кредит, встановивши заставу на одній або кількох інших власностях. Кредитор стає старшим власником застави на всіх об'єктах нерухомості, що ускладнює їх продаж.

Як і будь-яка форма кредитування, будь то кредитні картки, розстрочка позики, кредитні лінії або іпотека, тягар завжди покладається на позичальника, щоб зрозуміти кожен аспект умов кредитування, які написані в першу чергу для максимізації доходів кредитора та захисту його проти втрат.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.
Рекомендуємо
Залиште Свій Коментар