Заява про розголошення
Заява про розголошення - це документ, що пояснює правила фінансової операції простою, нетехнічною мовою.
Адміністратор плану IRA повинен надати заяву про розголошення інформації власнику IRA принаймні за сім днів до створення IRA або в момент встановлення IRA, якщо власнику IRA надано сім днів, протягом яких він / вона може скасувати ІРА.
Заява про розголошення - це також документ, в якому викладені конкретні умови позики, включаючи її процентну ставку, будь-які збори, суму позики, страхування та будь-які права на передоплату та обов'язки позичальника.
Ключові вивезення
- Заява про розголошення - це фінансовий документ, що надається учаснику транзакції, що пояснює ключову інформацію простою мовою.
- Заяви про розкриття інформації щодо пенсійних планів повинні чітко визначати, хто вносить внесок у план, ліміти внесків, якщо внески є до- або після оподаткування, якщо інвестиції зростають відстроченими податками, і коли доцільно розпочати зняття коштів без штрафних санкцій.
- Звіт про розкриття інформації про позики повинен визначати умови позики, включаючи річну процентну ставку або квітня, фінансові витрати, повну суму фінансування, будь-які авансові платежі, штрафні санкції за несвоєчасні платежі, заставу, варіанти пільгового періоду або відстрочка позики та що відбувається у випадку невиконання позики.
Розуміння заяв про розкриття інформації
У першій інстанції (вище) заява про розкриття інформації повинна містити інформацію, що стосується плати за IRA, правил розповсюдження IRA та штрафних санкцій, вимог щодо встановлення IRA та загальних правил IRA. На відміну від цього, у другому випадку позикодавець повинен надіслати цей документ позичальникові до виплати грошової виручки.
Звіт про розкриття інформації та пенсійні рахунки
Існує кілька типів звітів про розголошення, які відповідають різним формам пенсійних рахунків. Традиційні ІРА дозволяють фізичним особам спрямовувати доприбутковий дохід на інвестиції, які можуть зростати відкладаються податками. Альтернативно, Roth IRA приймає внески після сплати податків. Інвестиції, які зростають у межах Рота IRA, не обкладаються податком після зняття. План 401 (k) - це план з визначеним внеском (DC), в якому роботодавець допомагає спонсорам вийти на пенсію (часто після встановленого періоду виплат). Інші види спонсорованих роботодавцями планів включають ПРОСТІ ІРА та СЕП ІРА.
Заяви про розкриття інформації для всіх цих планів повинні чітко визначати, хто вносить внесок у план, ліміти внесків, якщо внески до або після сплати податку, якщо інвестиції зростають відкладеними податками, і коли доцільно розпочати зняття коштів без штрафних санкцій. Якщо особа вилучає кошти достроково, у заявах про розкриття інформації слід деталізувати додаткові штрафи. Заяви про розкриття інформації можуть також визначати типи інвестиційних варіантів, доступних учасникам плану, їх історичну ефективність та пов'язані з цим ризики, а також додаткову інформацію про те, як дізнатися більше.
Звіт про розкриття інформації та позики
Що стосується іпотечних кредитів, студентських позик, позик для малого бізнесу, автокредитів та особистих позик, договір повинен супроводжувати контракт. Вони визначають умови позики, включаючи річну процентну ставку або квітня, фінансові витрати, повну суму фінансування, будь-які авансові платежі, штрафні санкції за несвоєчасні платежі, заставу, варіанти пільгового періоду (-ів) або відстрочку позики, і що відбувається у випадку невиконання позики.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.