Поширені запитання: Які обмеження на зняття коштів на ощадних рахунках?
Якщо у вас є ощадний рахунок, ви не можете робити більше шести "зручних" зняття коштів на місяць. Інколи перевищуйте цей ліміт, і ваш банк може відмовитись від зайвих транзакцій або стягнути плату. Часто перевищуйте цей ліміт, і ваш банк перетворить ваш ощадний рахунок на розрахунковий рахунок або повністю закриє рахунок.
Шість-місячний ліміт застосовується до таких видів операцій на ощадних рахунках:
- Перерахунки на овердрафт
- Електронні перекази коштів (EFT)
- Автоматизований кліринговий будинок (ACH) передає
- Перекази, здійснені по телефону, факсу, комп’ютеру чи мобільному пристрою
- Переказ коштів за допомогою телефону, факсу, комп’ютера чи мобільного пристрою
- Чеки, написані третій стороні
- Операції з дебетовою карткою
Чому існує шість транзакційних лімітів?
Гроші на вашому ощадному рахунку є вашими, тож чому ви не можете отримати доступ до нього так часто, як вам хочеться? Тому що федеральний закон під назвою Положення D цього не дозволяє.
Банки працюють за системою дробових резервів. Коли ви внесете 100 доларів на свій банківський рахунок, банк обертається і використовує більшу частину цих грошей на інші речі, наприклад, споживчі кредити, кредитні лінії та іпотеку будинку. Банк утримує лише незначну частину депозитів своїх клієнтів. Ось як банки заробляють гроші і як споживачі мають змогу позичати.
Розрізняючи різні типи рахунків, банки допомагають зберігати достатню кількість резервів. Перевірка рахунків призначена для обробки багатьох операцій. Гроші постійно надходять у них і виходять з них. Як результат, банку складно розраховувати на залишки рахунків, що здійснюються на рахунку клієнтів, щоб виконати резервні вимоги федерального уряду. Насправді уряд навіть не вимагає від банків зберігати резерви на перевірку залишків на рахунках.
Зручно проти незручних транзакцій
Ощадні рахунки, однак, призначені для отримання вкладів в основному, і клієнти можуть робити щомісяця депозити на свої ощадні рахунки щомісяця. Але ощадні рахунки не повинні використовуватися для частого зняття коштів, а лише випадкові. Грошові перекази, які ви здійснюєте в Інтернеті, по телефону, через оплату рахунків або написання чека, вважаються зручними, а закон обмежує їх. Ось чому корисно платити рахунки зі свого чекового рахунку, а не з ощадного рахунку.
Ви можете використовувати свій ощадний рахунок для оплати великих, нерегулярних рахунків, таких як страхування чи податок на нерухомість, і це добре. Ви маєте право на ці шість вилучень на місяць. Насправді ви можете фактично перевищити цей ліміт, якщо зняти гроші певними способами: особисто відвідавши касира, знявши готівку в банкоматі, перерахувавши гроші з заощаджень на чек в банкоматі або попросивши ваш банк надіслати вам перевірка. Оскільки ці методи вважаються незручними, вони не враховуються до шести меж виведення. Тим не менш, банки все одно можуть стягувати плату з вас за понад шість зняття коштів або переказів із заощаджень на місяць, навіть якщо в деяких видаленнях використовується незручний метод.
Правило шести лімітів поширюється на такі операції, як овердрафт та перекази за рахунками та трансакції дебетовою карткою, але не на "незручні" перекази, здійснені особисто у вашому банку або в банкоматі.
Не бійтеся дробових резервів
Вас нервує те, що ваш банк насправді не тримає в руках усі гроші, які ви депонуєте? Не бути. Федеральна корпорація з страхування вкладів захищає гроші, які ви вкладаєте у свій банк. До 250 000 доларів на одного вкладника, на кожну установу покривається. Якщо ваш банк повинен стати неплатоспроможним, страхування FDIC означає, що ви не втратите свої гроші. Якщо б банкам довелося утримувати 100% депозитів клієнтів на руках, то вам буде складніше отримати кредит на покупку автомобіля, придбання будинку або започаткування бізнесу.
Крім використання чекового рахунку для більшості ваших транзакцій, є кілька інших способів уникнути порушення правил D. Якщо ви плануєте використовувати свої заощадження, щоб здійснити більше шести переказів або платежів за даний місяць, зробіть один великий переказ зі своїх заощаджень на ваш розрахунковий рахунок, а потім проведіть свої операції зі свого чекового рахунку. Якщо ви вже на межі, ви можете перенести більше грошей на заощадження за допомогою згаданих раніше методів.