Як оцінити роботодавця

Поява роботодавців, автоматизованих радників з питань інвестицій в Інтернеті, що набули популярності в останні роки, призвело до прискорення світових фінансових планувань та управління багатством. Якщо вам подобається порада, яка в основному видається в цифровому вигляді, то цей курс може бути корисним для ваших потреб.

Але як ви оцінюєте та вирішуєте, який роботодавець використовувати?

Ключові вивезення

• Оскільки на сьогоднішній день доступно багато робочих радників і конкурують між собою, на що слід звернути увагу, вибираючи найкращий для вас?
• Спочатку погляньте на надані послуги. Зараз у багатьох роботодавців є стандартне збирання збитків від податків та автоматичне відновлення балансу без додаткових витрат.
• По-друге, визначте кількість втручання або контакту людини, який вам більше потрібний. Ви хочете все автоматизувати чи вам подобається регулярно спілкуватися з ким?
• Нарешті, оцініть витрати та збори, які стягуються із зацікавлених роботодавців, і відведіть їх у порівнянні з додатковими функціями та вигодами, які ви можете віддати перевагу.
• Зрештою, більшість роботодавчих портфелів - це довгострокові інвестиції за пасивними, індексованими стратегіями, і тому вони не повинні різко відрізнятися одна від одної в середньому та за часом.

Ідентифікація послуг Roboadvisor

Перший крок - визначити, який тип (-и) фінансових консультацій та послуг вам потрібен. Більшість роботодавців управляють вашими грошима в тій чи іншій формі. LearnVest - виняток: їхня увага зосереджена на бюджеті та фінансовому плануванні, наданні доступу до допомоги в реальному часі по телефону. Хоча вони дають інвестиційні рекомендації, вони насправді не вкладають ваші кошти.

Здебільшого, управління портфелем та розподіл активів є основними послугами роботодавців. Вони роблять це за допомогою якогось алгоритму. Їх інвестиційним засобом вибору зазвичай є фондові біржі (ETF). Фоліо інвестування пропонує ряд заздалегідь встановлених портфелів акцій або ETF, які клієнти можуть придбати як є. Так само Motif Investing пропонує попередньо зроблені портфелі з 30 акцій за одну ціну.

Вище цього базового рівня обслуговування кілька роботодавців пропонують послуги збору податків збитків для портфелів, які певним чином не є податковою. Зараз багато хто пропонує стандартні стратегії оптимізації оподаткування, але майте на увазі, що збирання податкових збитків не завжди вигідне - все залежить від вашої податкової ситуації.

Деякі роботодавці додатково спеціалізуються: Наприклад, Rebalance IRA зосереджується на пенсійних рахунках, а Blooom оптимізує 401 (k) інвестицій. Персональний капітал, який пропонує можливість керувати всіма вашими рахунками на консолідованій основі, спрямований на трохи більш високий ринок; щоб взяти участь в управлінських послугах, інвесторам потрібно мінімум 100 000 доларів.

Скільки це буде коштувати?

Так само, як існують зміни в пропонованих послугах, існують і зміни в стягуваній платі. Зазвичай вони становлять від 0, 15% до 0, 5% активів, що знаходяться в управлінні. Деякі радники також стягують одноразову плату за встановлення.

LearnVest гонорари коливаються від 89 до 399 доларів за їх первинний огляд, а потім до 19 доларів на місяць після цього. Особистий капітал мита становлять від 0, 49% до 0, 89% від вкладеної суми. Жолуді стягують 1 долар щомісяця, а Betterment і Wealthfront, а також кілька інших стягують просту 0, 25% річну плату на основі активів, що знаходяться в управлінні.

Пам’ятайте, що також застосовуватимуться коефіцієнти витрат базових ETF або взаємних фондів, в які вкладаються роботодавці. Можуть також виникнути трансакційні витрати на торгівлю різними інвестиціями.

Чи можу я поговорити з людиною?

Робочади почали з ідеї, що мінімальна участь людини може знизити витрати, а люди можуть просто встановити його і забути, дозволяючи алгоритмам керувати шоу. Однак люди все ж люблять час від часу спілкуватися з професіоналом. Betterment був першим роботодавцем, який запросив людських радників для вирішення питань на місцях та надання спокою інвесторам. Зараз декілька інших роботодавців дотримуються відповідності, а кілька навіть призначать користувачів персональним радником. Майте на увазі, що цим професіоналам потрібно платити, і тому роботодавці, які мають людських радників щодо персоналу, можуть стягувати більш високі збори за управління інвестиціями.

Також слід зазначити, що консультанти з питань людських питань на багатьох з цих платформ не мають можливості вносити зміни або рекомендації щодо прямих інвестицій. Натомість вони там, щоб відповісти на запитання, дати загальні фінансові поради та тримати емоції користувачів під контролем.

Roboadvisors vs. традиційні фірми з фінансових послуг

Популярність роботодавців не втрачається серед основних гравців галузі фінансових послуг. Fidelity Investments створила угоду з Betterment, одним із найстаріших (заснованих у 2008 році) роботодавців; людські радники в команді Fidelity можуть запропонувати своїм клієнтам версію професійної платформи Betterment для зареєстрованих інвестиційних консультантів. Fidelity також уклала угоду з LearnVest.

Vanguard має власну версію недорогого робочого радника, як і Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios викликав потрясіння, коли запустив свою безплатну послугу в 2017 році. Schwab планує заробити гроші на активах, якими керує (5000 доларів - мінімальний розмір портфеля).

Розглядаючи питання роботи roboadvisor, слід враховувати зв'язки з великими фірмами, такими як Fidelity, Vanguard або Schwab. Ці компанії мають гроші на вкладення коштів та час, щоб дозволити цим послугам зростати. Крім того, якщо ваші потреби змінюються або ви бажаєте більш особистого дотику, ви зможете легко перейти до інших послуг, пропонованих цими фірмами.

Суть

Якщо ви вирішили працювати з роботодавцем, вам все одно доведеться врахувати, який найкраще відповідає вашим потребам інвестора. Фактори, які слід враховувати, - це типи порад та послуг, які пропонує роботодавець, рівень (якщо такий є) людської взаємодії, мінімально необхідні інвестиції та будь-які збори чи витрати, які ви понесете. Зростаючий інтерес найбільших фірм, що надають фінансові послуги, на цій арені - це подальший розгляд.