Як відкрити і отримати доступ до офшорного банківського рахунку

Офшорний банкінг часто асоціюється з високим рівнем фінансової витонченості та, іноді, вишуканості. Однак реальність така, що пересічна людина може відкрити офшорний банківський рахунок лише за кілька годин роботи. У кожного офшорного банку та закордонної юрисдикції є свої вимоги, тому вам доведеться провести деякі дослідження, щоб знайти специфіку, що стосується вашої ситуації. Далі наведено огляд того, що ви можете очікувати, базуючись на загальних офшорних банківських центрах, таких як Швейцарія, Кайманові острови та Канал.

Основні вимоги

Основи відкриття офшорного банківського рахунку схожі з відкриттям банківського рахунку у вашій країні. Офшорні банки запитують ваші особисті дані, такі як ваше ім’я, дата народження, адреса, громадянство та професія.

Для підтвердження вашої особистої інформації ви можете розраховувати надати копію паспорта, посвідчення водія чи інших ідентифікаційних документів, виданих урядовою установою. Крім того, банки переймаються підтвердженням вашого місця проживання або фізичної адреси, оскільки це може вплинути на проблеми оподаткування. Цю вимогу можна задовольнити, пред'явивши рахунок за комунальні послуги або подібні документи.

Через широкий спектр різних ідентифікаційних документів, які можуть бути представлені офшорним банкам, часто потрібно додаткове підтвердження справжності документа. Нотаріально завірена копія певних документів може бути достатньою в деяких випадках. Інші офшорні центри віддають перевагу штампу «апостиль», який є особливим типом сертифікаційного знака, який використовується на міжнародному рівні. У цьому випадку вам потрібно буде відвідати урядовий офіс, який уповноважений видавати цю марку вашій державі чи нації. (Для загального огляду також див. Огляд податкових притулків .)

Як відкрити і отримати доступ до офшорного банківського рахунку

Додаткові документи для підтвердження

Незважаючи на те, що основи схожі, для відкриття рахунку часто виникають значні додаткові вимоги. Ці вимоги існують для запобігання відмиванню грошей, податковому шахрайству чи іншій незаконній діяльності, яка часто асоціюється з офшорними банківськими операціями.

По-перше, офшорні банки можуть попросити фінансові довідкові документи у вашого поточного банку із зазначенням середніх залишків та "задовільних відносин". Найчастіше це задовольняють банківські виписки за останні шість-12 місяців.

По-друге, багато офшорних банків запитують про характер транзакцій, які, як очікується, відбуватимуться через рахунок. Це може здатися надмірно настирливим, але офшорні банківські центри зазнають все більшого тиску, щоб припинити незаконну діяльність. З цією метою багато офшорних банків хочуть отримати додаткову документацію, зазначивши джерело коштів, які ви здаєте в банк.

Якщо гроші з вашої роботи, відрахування зарплати від роботодавця, ймовірно, буде достатньо. Щоб перевірити ваші інвестиційні доходи, офшорний банк може запитати інформацію про ваші інвестиції та де вони знаходяться.

Якщо у вас є значні кошти від здійснення операцій з бізнесом або нерухомістю, можливо, вам доведеться надати договори купівлі-продажу або інші відповідні документи. Якщо ви здаєте кошти за страховим договором, можливо, вам потрібно буде надати лист від вашої страхової компанії. Якщо ваші гроші надходять від спадщини, банк може попросити листа у виконавця маєтку, що свідчить про це.

Вибір валюти для вашого офшорного банківського рахунку

На відміну від внутрішніх рахунків, офшорні банківські рахунки пропонують вибір, у якій валюті зберігати кошти. Це може бути дуже цінною особливістю офшорного рахунку, особливо якщо національна валюта нестабільна або очікується знецінення.

Важливо зрозуміти наслідки зберігання свого рахунку в різних валютах. Наприклад, утримання коштів у певній валюті може дозволяти вам заробляти відсотки за своїми депозитами, але це може спричинити за собою іноземне податкове зобов’язання. Також вам може знадобитися обмін валют для здійснення депозитів та зняття коштів, що може бути значним витратом залежно від структури комісійних платежів та запропонованих курсів обміну.

Депозит на офшорний банківський рахунок

Офшорні банківські рахунки найчастіше фінансуються в електронному вигляді за допомогою міжнародних банківських переказів. На жаль, системи, які дозволяють отримати безкоштовні електронні перекази, поширені у вітчизняному банкінгу, як правило, не можуть переказувати гроші на міжнародному рівні.

Надіслати банківський переказ - це проста операція, але майже всі банки стягують міжнародні комісійні платежі за пересилання або отримання коштів. Ціни на банківські перекази залежать від банку до банку, тому обов'язково шукайте угоди. На жаль, мало хороших альтернатив. Внутрішні чеки, як правило, не приймаються в закордонних юрисдикціях, і регулярно вносити кошти особисто недоцільно.

Зняття з офшорного банківського рахунку

Офшорні банки пропонують найрізноманітніші способи вилучення коштів для максимального зручності користування їх послугами. Багато офшорних банків випускають звичайну дебетову / банкоматну карту, яка дозволяє вам легко отримати доступ до своїх коштів у всьому світі. Ви хочете розглянути плату за використання цього методу, оскільки вони можуть бути дорогими. Вилучення більшої кількості готівки одночасно може допомогти мінімізувати ці збори.

Деякі офшорні банки пропонують чеки. Однак це, як правило, не є кращим методом - насамперед, оскільки конфіденційність часто бажана для офшорних рахунків. Проблеми також можуть виникнути, оскільки чеки, оформлені на іноземних рахунках, не завжди приймаються на місцях.

Найкращим варіантом може бути використання двох облікових записів: один офшорний, один внутрішній. Таким чином, електронні банківські перекази можна використовувати для переказу більшої суми офшорних коштів на внутрішній рахунок, де до них можна легко отримати доступ. Цей метод забезпечує більшу конфіденційність та безпеку, а також забезпечує зручність місцевих банківських послуг.

Суть

Незважаючи на загадку навколо офшорних банківських операцій, відкрити рахунок досить просто. Часто все, що потрібно, - це заповнення документів, надання деяких основних ідентифікаційних документів та надання додаткової інформації, яка свідчить про те, що ви не плануєте використовувати обліковий запис для незаконної діяльності.

Вибір найкращої валюти та оптимізація депозитів та зняття коштів дещо складніші, але найкращий вибір повинен стати чіткішим під час вивчення різних варіантів. Під час використання офшорних банківських рахунків та отримання міжнародних банківських переказів важливо проконсультуватися з податковим професіоналом, щоб переконатися, що ви дотримуєтесь усіх податкових норм в країні та за кордоном.