Інвестиційна мета
Інвестиційна мета - це форма інформації про клієнтів, яка використовується зареєстрованими інвестиційними радниками (RIA), робото-консультантами та іншими менеджерами з управління активами, що допомагає визначити оптимальний набір портфеля для клієнта. Інвестиційну мету може також заповнити особа, яка керує власним портфелем.
В основному інформація, отримана з форми, заповненої особою або клієнтом, встановлює мету або завдання для портфеля клієнта з точки зору того, які типи безпеки потрібно включити до портфеля.
Інвестиційна мета
Ціль інвестування зазвичай складається у формі анкети, а відповіді на поставлені запитання визначають неприязнь клієнта до ризику (толерантність до ризику) та те, як довго потрібно інвестувати гроші (часовий горизонт). Деякі питання, які містяться у формі, щоб визначити цю мету, включають:
- Який розрахунковий річний дохід та фінансова чиста вартість?
- Яка середня річна витрата?
- Який ваш намір інвестувати ці гроші?
- Коли ви хочете зняти свої гроші?
- Ви хочете, щоб гроші досягли значного приросту капіталу до моменту його вилучення, або ви більше зацікавлені у підтримці основної вартості?
- Яке максимальне зменшення вартості вашого портфеля, яке б вам було комфортно?
- Який рівень вашого знання з інвестиційними продуктами, такими як власний капітал, постійний дохід, пайові фонди, деривативи тощо?
Фізична особа чи клієнт повинні мати свій портфоліо відповідно до відповідей на ці запитання. Наприклад, клієнт з високою толерантністю, метою якого є придбання будинку за п’ять років та зацікавлений у зростанні капіталу, буде створений для нього короткостроковий агресивний портфель. Цей агресивний портфель, ймовірно, матиме більше акцій та похідних інструментів, що виділяються у портфелі, ніж цінні папери з фіксованим доходом та грошовим ринком.
З іншого боку, 40-річний заробіток з високим рівнем доходу, який інвестує у відставку через 20 років і який зацікавлений лише у збереженні капіталу, може створити довгостроковий портфель із цінними паперами низького ризику, що складаються з фіксованого доходу, грошового ринку та будь-які інвестиції, які захищали б його капітал від інфляції.
Інші фактори, які слід врахувати
Окрім часового горизонту та профілю ризику, до інших факторів, що впливають на інвестиційне рішення, належать: отриманий дохід після оподаткування; інвестиційні податки, такі як податок на приріст капіталу та податок на дивіденди; комісійні та збори на основі того, чи буде портфель активно чи пасивно керуватися; ліквідність портфеля, яка визначає простоту перетворення цінних паперів у готівку у разі надзвичайних ситуацій; загальне багатство, яке включає активи, не включені до портфеля, такі як виплати соціального захисту, очікуване успадкування та вартість пенсії; тощо.
Інвестиційна ціль зазвичай не буде виконана клієнтом до тих пір, поки він або вона не вирішить скористатися послугами фінансового планувальника або радника, оскільки інформація, яка буде надана, є дуже чутливою. Оскільки цілі клієнта з роками змінюються через велику життєву зміну, таку як шлюб, вибуття на пенсію, придбання житла, зміна доходу тощо, менеджер портфеля переоцінить інвестиційні цілі клієнта та, якщо необхідно, повторно збалансувати інвестиційний портфель відповідно.
Вплив Robo-Advisors
З піднесенням фінансових технологій в цифрову епоху роботодавці готові взяти на себе роль фінансових радників, планувальників та управління грошима. За допомогою робото-консультанта клієнт може заповнити форму цілі інвестицій, надану через додаток robo або веб-платформу. На основі заповненої анкети робото-консультант рекомендував би клієнту оптимальне портфоліо за мінімальну плату, порівняно з більш високими платами, які стягуються традиційними радниками. Форма цілей інвестицій, яку надає робото-радник, значно схожа на ту, що передбачена в традиційних умовах. Однак вибір або автоматичного, або людського радника залежить від розсуду клієнта та наскільки вони комфортні з інвестиційними продуктами.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.