Модифікація позики
Модифікація позики - це зміна, внесена кредитором до умов існуючої позики. Це може передбачати зниження процентної ставки, продовження строку погашення, позику іншого типу або будь-яку комбінацію трьох.
Такі зміни зазвичай вносяться через те, що позичальник не в змозі повернути первісну позику. Більшість успішних процесів зміни позики узгоджуються за допомогою адвоката або розрахункової компанії. Деякі позичальники мають право на допомогу уряду у зміні позики.
Як працює модифікація позики
Хоча модифікація позики може бути здійснена для будь-якого виду позики, вони найчастіше зустрічаються із забезпеченими позиками, такими як іпотека.
Ключові вивезення
- Модифікація позики, як правило, надається позичальнику в умовах фінансової кризи, який не може повернути позику за своїми початковими умовами.
- Успішні кандидати, як правило, представляються юридичними чи іншими професійними радниками.
- Деякі споживачі мають доступ до державних програм, які допомагають іпотекодержателям.
Кредитор може погодитися на зміну позики під час процедури розрахунків або у випадку можливого звернення стягнення. У таких ситуаціях позикодавець дійшов висновку, що модифікація позики буде менш дорогою для бізнесу, ніж викупу або погашення боргу.
Угода про зміну позики - це не те саме, що угода про скорочення. Угода про скорочення виплат забезпечує короткотермінову допомогу позичальнику з тимчасовою фінансовою проблемою. Угода про зміну позики - довгострокове рішення.
Модифікація позики може включати знижену процентну ставку, більш тривалий термін погашення, інший тип позики або будь-яку їх комбінацію.
Існує два джерела професійної допомоги в переговорах щодо зміни позики:
- Розрахункові компанії - це комерційні організації, які працюють від імені позичальників для зменшення або зменшення боргу шляхом розрахунків зі своїми кредиторами.
- Юристи з модифікації іпотеки спеціалізуються на переговорах щодо власників іпотечних кредитів, які перебувають у дефолті та загрожують зверненням стягнення.
Допомога федерального уряду також доступна деяким позичальникам.
Державні програми
Модифікація іпотечного кредиту є найпоширенішим видом через велику суму грошей. Під час кризи щодо стягнення житла, яка відбулася між 2007 та 2010 роками, було створено кілька програм зміни державних позик для позичальників.
Деякі з цих програм закінчилися, але допомога щодо зміни позики, яка фінансується державою, все ще доступна деяким позичальникам. До них належать:
- Fannie Mae, спонсорована урядом іпотечна компанія, має програму під назвою Flex Modification.
- Іпотечні кредити, застраховані Федеральним органом житлового господарства, можуть мати право на внесення змін через програму агентства FHA-HAMP.
- Військові ветерани можуть отримати іпотечне правопорушення через Департамент у справах ветеранів США.
Деякі традиційні кредитори мають власні програми модифікації позик.
Подання заяви про зміну іпотечного кредиту
Заявка на зміну іпотечного кредиту вимагатиме детальної інформації про фінансову інформацію позичальника, інформацію про іпотечний кредит та специфіку ситуації, що склалася із загрозою.
Кожна програма матиме власну кваліфікацію та вимоги. Вони, як правило, ґрунтуються на сумі, яку зобов’язує позичальник, майно, що використовується для застави, та специфічні особливості майна застави.
Якщо позичальник буде схвалений, ухвалення включає пропозицію з новими умовами зміни позики.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.