Перегляд іпотечного кредитування
Переробка іпотечного кредиту - особливість у деяких видах іпотечних кредитів, де інші платежі перераховуються на основі нового графіка амортизації. Під час перепродажу іпотеки фізична особа виплачує велику суму основній сумі, а потім іпотечний кредит перераховується на основі нового балансу.
НАРУШЕННЯ ВНИЗУМЕНТИ Передача іпотеки
Переробка іпотечного кредитування - це варіант, включений до деяких іпотечних кредитів, що може призвести до зниження процентних ставок та продовження строку, що залишився. Це також може бути більш зручним варіантом, ніж рефінансування. За допомогою рефінансування ви замінюєте поточну іпотеку новою іпотечною позикою, що може бути дорогим і залежить від вашого кредитного становища. Переробка іпотечного кредитування не передбачає перевірки кредиту та триває з початковою заставою.
Рефінансування іпотечного кредиту означає погашення існуючої позики та заміну її на нову. Є багато причин, чому власники будинків рефінансують.
- Можливість отримати нижчу процентну ставку
- Скоротити термін їх іпотеки
- Бажання перейти з іпотеки з регульованою ставкою (ARM) в іпотеку з фіксованою ставкою або навпаки
- Можливість торкнутися власного капіталу для фінансування великої покупки
- Бажання консолідувати борг.
Види іпотечних кредитів, які можуть бути перероблені
Переробка іпотечного кредитування може бути записана на умовах позики і пов'язана з негативною амортизаційною позикою. Позика, що має негативну амортизацію, має структуру платежів, яка передбачає плановий платіж, менший за відсоткову плату за позику. Коли платіж менший від нарахування відсотків на той час, він створює відстрочені відсотки. Сума відстроченої процентної суми додається до основного залишку позики, що призводить до ситуації, коли заборгованість за основним боргом збільшується з часом замість зменшення.
У зв'язку із цим збільшенням основної суми, іпотечні зобов'язання з негативною амортизацією вимагають, щоб позика була перероблена в певний момент, щоб вона була погашена до кінця запланованого терміну. Крім того, негативні амортизаційні іпотечні кредити можуть викликати тригери, які можуть спричинити проведення позапланового перепланування. Наприклад, якщо основний залишок позики досягає встановленого ліміту через негативну амортизацію, то відбувається перероблення застави.
Негативні іпотечні амортизації також відомі як іпотека з регульованою ставкою за варіантом платежу (Варіант ARM). Ці іпотечні кредити дають позичальникам варіанти, які включають сплату всієї основної суми та відсотків або сплату лише частини відсотків. Незважаючи на те, що вибір із опцією ARM дозволяє забезпечити більшу гнучкість у виплатах, позичальник може з легкістю отримати більш довгострокову заборгованість, ніж раніше. Як і у випадку з іншими іпотечними кредитами з регульованою ставкою, існує можливість зміни процентних ставок різко і швидко змінюватися на основі ринку.
Як виглядає переформатування позики?
Навіть якщо в іпотеці немає включеного варіанту переробки, ви можете звернутися до свого кредитора, щоб побачити, чи буде корисна переплата іпотеки. Перероблення іпотеки може знизити щомісячні платежі. Сплачуючи одноразову суму та переробляючи іпотечний кредит, ви можете зменшити витрати на житло, тоді як якщо ви подаєте одноразову суму, не переробляючи, ви знижуєте баланс, але щомісячні платежі залишаться незмінними.
Як приклад, у вас є 30-річна фіксована іпотека на 500 000 доларів США із процентною ставкою 4%. Ваші сукупні відсотки та основний платіж становлять 2338 доларів США на місяць. Через п’ять років ви отримуєте одноразову одноразову суму в 375 000 доларів. Однак якщо ви вирішили використати цю одноразову суму, щоб погасити іпотеку, не переробляючи іпотечний кредит, ви б продовжували платити 2338 доларів на місяць. Якщо ви переплатуєте кредит протягом решти 25 років іпотечного кредиту, щомісячний платіж знизиться до 1507 доларів.