Головна » брокери » Захист себе від іпотечних позичальників

Захист себе від іпотечних позичальників

брокери : Захист себе від іпотечних позичальників

Страшенно приємно кредиторам пропонувати безкоштовні позики. Принаймні, саме так звучить, як вони роблять. Подумайте про всі Інтернет-реклами, які ви бачили, де позикодавець стверджує, що пропонує кредити за наднизькими ставками без витрат на власні кошти.

Ви ніколи не замислювалися, як вони можуть це зробити? Якщо вони з вас не стягують плату, гроші повинні кудись прийти. Це допомагає прояснити речі, коли ви зрозумієте, як позичальник заробляє свої гроші.

Як оплачують іпотечні кредитори

Кредитні працівники отримують виплату таким чином, що вони називають "спереду" та / або "ззаду". Якщо позичальник заробляє гроші на передній панелі, це означає, що вони стягують кошти за речі, які ви можете побачити. Ці гроші або з власної кишені, або включаються в позику, коли ви підписуєте папери. Це такі речі, як плата за обробку та інші різні витрати, які стягуються за обробку вашого кредиту. Якщо позичальник заробляє гроші на зворотній стороні, це означає, що гроші отримують від банку як своєрідну комісію за подачу позики. Це гроші, яких ти не бачиш.

Коли кредитори заявляють, що дають вам кредит без "кишені" або "без плати", вони все ще заробляють гроші, але вони стягують його "ззаду". Незважаючи на те, що банк виплачує кредитору ці гроші зараз, це справді йде від вас позичальника у вигляді більш високої процентної ставки. Кредитори, які не стягують збори на передній панелі, можуть стягувати більш високу ставку, щоб компенсувати втрачені збори. Насправді, банк може заробляти набагато більше грошей таким чином, оскільки вони отримують більш високу процентну ставку, можливо, 30 і більше років.

(Дізнайтеся, як процентні ставки впливають на зміну ринку житла в розділі " Як зміниться ваша іпотечна ставка?"

Порівняння позик, щоб знайти найкращу пропозицію

Як ви порівнюєте кредити, щоб бути впевненим, яка угода найкраща для вас? Вам потрібно зрозуміти щось, що називається річною процентною ставкою (КВП).

Коли ви подаєте заявку на отримання позики, позичальник повинен дати вам сумлінну оцінку. За цією оцінкою ви можете знайти КВІТ. У квітні щорічно відображається вся вартість позики для вас. Це визначає, як коштують комісії, а також процентну ставку. Порівнюючи добросовісні оцінки та їх КВЕД, ви можете отримати краще уявлення про те, що вони планують стягувати з вас.

То чи справді ця позика безкоштовна? Як кажуть, немає такого поняття, як безкоштовний обід. Ви, можливо, не платите гроші зі своєї кишені прямо зараз, але або платите зараз, або з часом платите. Багато разів вигідніше сплачувати збори зараз, щоб отримати нижчу ставку, а не платити більш високу ставку за 30 років.

Про що, ймовірно, думає позичальник

Пам’ятайте, кредитні службовці - люди з продажу; їм платять, продаючи вам щось. У цьому випадку вони продають вам позику. Якщо вони говорять вам, що це час для рефінансування, вам потрібно зрозуміти, скільки коштуватиме ця позика. Для цього потрібно врахувати, скільки плати за власну кишеню ви будете платити, якщо відсоткова ставка за кредитом менша і якщо ви будете в кредиті достатньо довго, щоб компенсувати ці витрати. Якщо ви отримуєте нижчу процентну ставку і не сплачуєте збори, це може бути вигідніше, ніж зараз. У такому випадку безоплатна позика може стати хорошою ідеєю.

Будьте уважні до кредитного працівника, який хоче продовжувати продавати вам іпотеку з регульованою ставкою (ARM) після ARM після ARM за тією ж власністю. АРМ - це хороший вибір позики для певних людей, особливо тих, хто знає, що довго не буде вдома чи позики. Однак, якщо ви плануєте залишатися у вашому домі тривалий час, ARM може бути не дуже вдалим вибором.

Кредитні працівники отримують гроші за кожну позику, яку вони надають. Тому їм вигідно зробити якомога більше позик. Один із способів зробити це - залучити людей до збройових засобів, які можуть потребувати часто рефінансування.

(Прочитайте справжню економіку рефінансування іпотеки, щоб дізнатися більше про цю концепцію.)

Брокер Vs. Банк

Не всі згодні з цим порівнянням. Є і хороші, і погані брокери, і банкіри. Перевага використання брокера полягає в тому, що вони можуть здійснювати покупки в різних банках за найнижчими цінами. Перевага використання банку безпосередньо в тому, що їм не доведеться платити брокеру. Якщо брокер може знайти нижчу ставку, стягнути плату за брокер та все ж запропонувати найнижчу загальну ставку, то це може бути найкращим вибором.

Вам доведеться виконати домашнє завдання і порівняти сумлінну оцінку. Пам'ятайте, позичальник вирішує, скільки грошей вони хочуть заробити певною мірою - у них може бути певна кімната для переговорів. Не завжди сподівайтеся, що брокери дадуть вам найкращу ціну, яку можуть. Вони, можливо, не говорять вам про найнижчу ціну, яку вони можуть запропонувати, оскільки пропонуючи ціну, яку вони спочатку цитували, вони можуть отримувати більше комісій на задньому плані.

Роби своє домашнє завдання

Хоча багато позик, наданих кредитними службовцями / банками під час краху 2007/08 року, закінчилися викупом, вам не потрібно бути таким занепокоєним, не якщо ви робите домашні завдання. Одна з найбільших проблем тієї епохи полягала в тому, що вимоги до кредитування надто слабкі. Банки надавали позики людям, які вони раніше відмовляли. Щось під назвою заявленого кредиту стало більш поширеним. Люди змогли «заявити», скільки грошей вони заробили, замість того, щоб доводити це. Багато людей констатували більше, ніж насправді зробили.

Крім того, андеррайтери були під тиском схвалювати позики, що, можливо, не мало сенсу, оскільки вони конкурували з іншими банками, які затверджували ці позики. Пам'ятайте, це все продажі в підсумку.

Суть

Як можна найкраще захистити себе? Робіть свої дослідження. Магазин навколо. Не приймайте першу оцінку сумлінності. Отримайте кілька оцінок. Порівняйте КВІТ на кожному. Відвідайте брокерів та банкірів, щоб побачити, що вони пропонують.

Будьте обережні до позичальника, який не запитає, як довго ви будете жити у своєму будинку. Якщо вони не ставлять вам запитань, вони не знають, який кредит вам найбільше підходить. Якщо ви плануєте перебувати у вашому будинку лише короткий час, ви можете розглянути питання про зброю. Якщо ви будете там тривалий час, подумайте про 30-річну позику. Ще краще, якщо день настане, і ви можете собі це дозволити, щомісяця доплачуйте 30-річну позику і виплачуйте її за 15 років.

Рекомендуємо
Залиште Свій Коментар