Причини, через які ваш місяць перевірка соціального захисту була короткою

За оцінками, 58, 3 мільйона американців отримують чек соціального захисту щомісяця, за даними Адміністрації соціального захисту (SSA). Для деяких це є їх основним джерелом пенсійного доходу.

Якщо ви сплачуєте службу соціального страхування, щоб доповнити те, що ви зекономили в 401 (к), IRA або іншому кваліфікованому пенсійному плані, ви можете зазнати шоку, коли надійде ваш перший платіж. Якщо ви нещодавно почали отримувати пільги з соціального страхування, ось три причини, через які ви можете отримувати менше, ніж очікували.

Ключові вивезення

• Сума вашого чека на соціальне страхування зменшиться, якщо ви заборгували за певними боргами (так звані компенсації), наприклад, податки на заборгованість або студентські позики.
• Збільшення доходу також часто зменшує ваші виплати соціального страхування.
• Якщо ви отримуєте пільги із соціального страхування достроково, це може зменшити ваші виплати до 30%.
• Більш висока премія Medicare, викликана більшим доходом, може зменшити вашу перевірку соціального захисту.

Зсув зменшив вашу перевірку соціального захисту

Один з можливих сценаріїв, що може призвести до зниження пільг із соціального страхування, - це компенсація. Ось тоді хтось, кому ви зобов’язані гроші, пред'являє позов проти ваших пільг.

Приклади боргів, які можуть призвести до компенсації, включають:

• Дефолтні студентські позики
• Не сплачені аліменти або зобов'язання з аліментів
• Зворотні податки

Ви також можете зазнати компенсації, якщо отримуєте виплату соціального страхування до досягнення повного пенсійного віку та продовжуєте працювати.

Регламенти SSA захищають перші 750 доларів від отриманих вами пільг. Однак якщо буде визначено, що заборгованість дійсно належить вам, Адміністрація соціального страхування щомісяця зменшує ваші пільги на певну суму, поки не буде погашено те, що вам належить. Як тільки компенсація заборгованості буде задоволена - або ви досягнете свого нормального пенсійного віку, якщо зниження обумовлено ранніми виплатами - ви отримаєте повну суму виплат. Тим часом, вам доведеться боротися з тимчасовим нестачею.

Ранні пільги зменшили ваш чек соціального захисту

Для більшості людей повний пенсійний вік (для соціального забезпечення) становить 66 або 67 років, залежно від року їх народження. Але ви можете почати отримувати виплату за виплату пенсій із соціального страхування вже в віці 62 років. Хоча це може допомогти вам отримати певну фінансову допомогу, якщо ви прив’язані до грошових коштів, є компенсація: розмір ваших виплат автоматично - і постійно - змінюється вниз.

Проведене в 2019 році опитування 1315 дорослих США у віці 50 років і старшого Інституту загальноосвітнього пенсійного забезпечення (NRI), дочірнього підприємства Загальнонаціональної взаємної страхової компанії, виявило, що 25% майбутніх пенсіонерів кажуть, що планують подати заявки на пільги достроково; 89% пенсіонерів недавно та 97% пенсіонерів старшого віку (пенсіонери вийшли на десятиліття або більше) почали отримувати пільги у віці 62 років. У тому ж дослідженні 24% нинішніх пенсіонерів сказали, що їх перевірка соціального захисту була меншою, ніж вони передбачали.

Скільки може скористатися вигода на ранній стадії? Скажімо, ваш нормальний пенсійний вік становить 67 років, але ви вирішите подати заявку на соціальне страхування, коли вам виповниться 62 роки. Оскільки ви отримуєте пільги протягом додаткових 60 місяців, ваш чек на соціальне забезпечення буде зменшений на 30%.

80%

Кількість пенсіонерів, опитаних Національним інститутом пенсійного забезпечення, які вважають, що вони отримують пільги раніше, ніж є насправді.

Якщо ви маєте право на 1000 доларів на місяць, ви отримаєте лише 700 доларів. Це досить вагомий кусок грошей, щоб відмовитися, і цей чек буде нижчим на все життя. Якщо ви думаєте отримати пільги рано, ви платите стиснути цифри, щоб побачити, скільки ви втрачаєте, втрачаючи це.

Премії Medicare зменшили ваш чек соціального захисту

Пенсіонери мають право на зарахування до Medicare у рік, коли їм виповниться 65 років. Якщо ви зареєструєтесь у Medicare Part B, ваші премії вираховуються з ваших пільг із соціального страхування. На 2019 рік стандартна щомісячна премія встановлюється в розмірі 135, 50 долара. Однак цілком можливо, що ви могли б доплатити більше, якщо потрапите в більш високу податкову категорію.

Для деяких донорів з високим рівнем доходу премія Medicare еквівалентна 30%, 50%, 65% або навіть 80% від загальної вартості покриття.

Наприклад, якщо ви подаєте індивідуальну декларацію, а ваш дохід перевищує 85 000 доларів, але менше 107 000 доларів, ви заплатите 189, 60 долара; якщо це становить від 107 000 до 133 500 доларів, ви платите 270, 90 доларів; якщо це вище 160 000 доларів, але менше 214 000 доларів, ви платите 433, 40 доларів. Всі ціни можна переглянути на веб-сайті Medicare.

"Більшість пенсіонерів отримують [мінімум] премії за Medicare Частина B у розмірі 134 доларів на місяць, що вираховуються з перевірки соціального захисту. Однак деякі пенсіонери з високим рівнем доходу шоковані тим, що їх премія може досягати 460, 50 долара на місяць", - каже Джеймс Б Twining, CFP, генеральний директор Financial Plan, Inc., Беллінгем, штат Вашингтон. "Якщо ваш дохід нещодавно знизився, ви можете звернутися до SSA за нижчою премією. IRS може надати SSA старіші дані, які потребують оновлено. "

Інші фактори, що впливають на вашу перевірку соціального захисту

Якщо ви очікуєте, що ваш дохід збільшиться замість зниження пенсії з будь-якої причини - ви продаєте високоцінний актив, починаєте прибутковий бізнес, заробляєте багато як консультант або фрілансер - це може істотно вплинути на те, що ви отримуєте від Соціальна безпека. Ваші переваги можуть зменшитись ще більше, якщо у вас є частини Medicare A і B, а також ви сплачуєте окрему премію за додаткову політику, що називається планом Medigap.

Суть

Покладаючись на соціальне забезпечення, щоб побачити вас після виходу на пенсію, ви можете поставити вас на слабкий лід у фінансовому плані. Це стає ще складніше, коли ви отримуєте менше грошей, ніж ви планували отримувати. Виділення часу для усунення непогашеної заборгованості, зважування витрат на отримання пільг на ранніх стадіях, а також перегляд того, як ваш дохід впливає на ваші пільги, може допомогти вам уникнути будь-яких сюрпризів, як тільки ваші чеки соціального захисту почнуть впроваджуватися.