Шість справ погані фінансові радники

Хороший фінансовий радник може додати тонн вашої фінансової оздоровлення та може покращити вашу якість життя. "Добре" може бути суб'єктивним терміном, в цьому випадку "добро" позначає того, хто кваліфікований, щоб допомогти вам і чия особистість дає вам впевненість слідувати їх порадам.

Оцінюючи останнє, ось список шести справ, які роблять фінансові консультанти, це може означати, що вони не є правильним радником для вас.

Вони ігнорують вашого подружжя

Хоча це може статися як з чоловіками, так і з жінками, і ігнорований подружжя може бути або чоловіком, або дружиною, більшість представників такого типу поведінки, як правило, стосується чоловіків-радників, крім ігнорування жіночої частини дуетів клієнта. Існувало кілька звітів про вдів, які залишали радника, який служив їхній родині, коли чоловік був живий, - і виїжджали саме з цієї причини. Якщо ви працюєте з радником, який вас ігнорує, наполягайте на своїй дружині переключити радників. Будь-який радник, гідний їхньої солі, повинен розуміти, що він або вона однаково відповідає інтересам обох подружжя.

Вони розмовляють з тобою

Не всі клієнти є фінансово витонченими або, з цього приводу, навіть цікавляться своїми фінансовими справами. І все-таки обов'язок радника пояснити вам, чому він / він пропонує певний курс дій або певний фінансовий продукт - і робити це таким чином, що для вас є сенсом. Якщо це не так, будьте напористими або переконливими, і ніколи не дозволяйте нікому, кому ви платите, розмовляти з вами або змушувати вас почувати себе менш розумними.

Вони ставлять свої інтереси перед вашими

Це, мабуть, найбільш часто в роботі з фінансовими радниками, які отримують компенсацію повністю або частково за рахунок комісій за продаж фінансових продуктів. Чи рекомендують вони пайові фонди, ануїтети чи страхові продукти, які підкреслюють їх нижню лінію, але, можливо, не є найкращим продуктом для вас? Вам потрібно задати питання, щоб зрозуміти, як компенсується ваш радник, і бути зрозумілим, чи це призводить до конфлікту інтересів.

Шість справ погані фінансові радники

Вони не повернуть ваші дзвінки чи електронні листи

Хороший фінансовий консультант, ймовірно, зайнятий, але якщо ви недостатньо важливі, щоб оцінити відповідь у розумні строки, ситуація не є здоровою. Хоча більшість радників можуть розповісти історію про клієнта, який дзвонить щодня, мій досвід полягає в тому, що більшість клієнтів звертаються з розумними запитами і заслуговують на швидку відповідь на їх питання. Якщо хтось, якому ви платите за фінансову консультацію, не відповість на ваші дзвінки, то навіщо продовжувати їх платити?

Вони вважають, що вам не потрібен сторонній зберігач

Чи можете ви сказати "Медофф"? Якщо ви коли-небудь опинитесь на зустрічі з фінансовим радником, який пропонує вам не мати свого рахунку у сторонніх зберігачів, таких як Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), банк, брокерська фірма чи деякі інші подібну сутність, ваш найкращий крок - закінчити зустріч, встати та бігти - не ходити - геть. У Медоффа був власний опікун, і це було основою його шахрайства проти клієнтів. Сторонній зберігач надсилатиме вам виписки незалежно від радника, і зазвичай пропонує онлайн-доступ до вашого облікового запису. Схеми Понті та подібні шахрайства процвітають у ситуаціях, коли клієнту не вистачає готового доступу до інформації про їхні рахунки.

Вони не говорять про свій розум

Важливим аспектом здорових відносин клієнт-консультант є чесне та відкрите спілкування, яке йде в обох напрямках. Клієнти можуть висловити бажання зробити певний фінансовий крок або інвестувати певний фонд або пайовий фонд. Хороший радник повідомить клієнту, чи не погоджується він з цією пропозицією, і, якщо так, то причини цієї думки. Якщо цього не робити, це робить клієнту величезну послугу. Зрештою, це гроші клієнта, і вони можуть робити з цим як бажають. Хороший фінансовий радник ніколи не скаже клієнтові, що останній хоче почути, просто щоб утримати від них гонорари чи комісії.

Суть

Зрозуміло, що описані вище шість сценаріїв "ні-ні" не визначаються усіма фінансовими консультантами. Швидше за все, це, мабуть, шість найгірших характеристик, які може проявити радник у взаємодії з клієнтом. Якщо ваш радник виявляє будь-яку з цих рис на постійній основі, це може бути ознакою того, що настав час знайти нового фінансового радника. (Докладніше див: 7 кроків для оцінки фінансового радника, чому клієнти звільняють фінансових радників, як я знаю, чи можу я довіряти своєму фінансовому раднику? ).