Розумні інвестиції на невеликий бюджет

Поширений міф про інвестиції полягає в тому, що для початку роботи потрібен великий жировий банківський рахунок. Насправді процес створення міцного портфеля може розпочатися кількома тисячами, а то й кількома сотнями доларів.

Ця історія пропонує конкретні поради, організовані на суму, яку ви можете мати, щоб розпочати свої інвестиції. Але він спочатку охоплює деякі розумні ходи, що низькі ролики можуть зробити стартову програму заощаджень та інвестицій.

Стратегії для початку

Незалежно від того, чи плануєте ви інвестувати трохи чи дуже багато, у безпечні ставки чи азартні ігри з високим рівнем ризику, ці кроки мають допомогти вивести ваші плани на правильний шлях.

Автоматизувати заощадження

Працьовитість надійно відкласти певну суму заощаджень щомісяця принесе користь у довгостроковій перспективі. Якщо вам не вистачає сили волі чи організації, щоб зробити це самостійно, технологічна допомога доступна через різні програми для смартфонів / комп’ютерів.

Додатки, які роблять економію найменш безболісною, - це ті, що просто заокруглюють ваші покупки та інші транзакції та відкладають "економію". Жолуді, Qapital і Chime все збирають транзакції з ваших кредитних та / або дебетових карток і повертають вам гроші на зручних для заощадження транспортних засобах.

Ключові вивезення

• Відкладіть певну суму, щоб регулярно економити
• Погляньте на програми заощаджень, які заокруглюють ваші покупки та заощаджують невеликі зміни.
• По-перше, погашайте борги з високими відсотками.
• Скористайтеся пенсійними планами.
• Зосередьтеся на варіантах з низькою комісією на кожному рівні інвестицій.
• Подумайте про рівень ризику, який вам подобається, і як це змінюється з часом.
• Торгуйте до кращих варіантів у міру зростання інвестиційного банку.

Жолуді кладе гроші в один з декількох недорогих портфелів ETF; це хороші транспортні засоби для маленьких заощаджень, як ми покриваємо нижче. Qapital додає можливість автоматично перераховувати гроші, виходячи з обраних вами правил, на рахунок, захищений FDIC, забезпечений Wells Fargo. Chime, який є Інтернет-банком, а також додаток, пропонує ощадний рахунок, який автоматично відкладає 10% від кожної зарплати, яку ви депозитуєте, серед інших функцій.

Окрім використання цих додатків, уточніть у своєму банку про власні додатки та інші способи автоматичного переказу коштів з неощадних рахунків на ті, що краще підходять для заощаджень та інвестицій.

Розбирайтеся зі своїми боргами

Перш ніж почати економити, проаналізуйте, що коштує вам взяти борги, які у вас вже є, і подумайте, наскільки швидко ви можете їх стягнути. Зрештою, кредитні картки з високими відсотками можуть мати ставки 20% або більше, а деякі студентські позики мають процентні ставки понад 10%. Ці ставки значно затьмарюють середній річний прибуток у 7% або близько того, що американський фондовий ринок з часом повернувся.

Якщо ви несете велику заборгованість під високі відсотки, то має сенс погасити хоча б частину, перш ніж робити інвестиції. Хоча ви не можете передбачити точну віддачу більшості своїх інвестицій, ви можете бути впевнені, що вибуття боргу з 20% відсотковою ставкою на рік раніше так само добре, як і 20% прибуток на ваші гроші.

Розглянемо свою пенсію

Ключовою метою економії та інвестицій, навіть у ранньому віці, має стати допомога у забезпеченні достатньої кількості грошей після припинення роботи. Одним із пріоритетних напрямків у вашому плануванні має бути використання повною мірою спонукань урядів та роботодавців до заохочення пенсійної безпеки.

Якщо ваша компанія пропонує пенсійний план 401 (к), не забувайте про це. Це вдвічі випадок, якщо ваша компанія відповідає частковому або вашому внеску в план.

Наприклад, якщо ви маєте дохід у розмірі 50 000 доларів США та вносите 3 тис. Доларів або 6% доходу до плану 401 (к), ваш роботодавець може відповідати цьому, вносячи додатково 3000 доларів. Менш щедрий роботодавець може внести до 3%, додавши 1500 доларів до вашого внеску в розмірі 3000 доларів.

Ви завжди хочете вкласти достатньо коштів, щоб отримати повну суму матчу вашого роботодавця. Не робити цього - це по суті викинути гроші.

401 (k) s та деякі інші пенсійні засоби також є потужними інвестиціями через сприятливий податковий режим. Багато з них дозволяють зробити внесок у долари США до оподаткування, що зменшує податкове навантаження в рік, коли ви вносите внесок. З іншими, такими як Roth 401 (k) s та IRA, ви робите внесок з доходу після оподаткування, але вилучаєте кошти без податку, що може зменшити ваш податковий показник у рік зняття. І пам’ятайте, якщо ваші гроші зростали протягом багатьох років, це буде набагато більше, ніж ви спочатку внесли, тому ці зняття з податків справді того варті.

В обох сценаріях прибуток від того, що ви інвестуєте, накопичується без податку на рахунку. Навіть якщо ваш роботодавець не пропонує жодної відповідності щодо ваших внесків 401 (k), план все одно є хорошою угодою.

Вкладіть своє податкове повернення

Якщо вам важко заощадити гроші протягом року, розгляньте, як відкласти частину або все повернення податку як спосіб розпочати інвестиції. Це один з небагатьох моментів у році, коли ви, швидше за все, отримаєте бурю, на яку ви вже не розраховували.

Рекомендації за сумою інвестицій

Перш ніж конкретно, варто підкреслити кілька загальних моментів. Незалежно від вашої чистої вартості, важливо мінімізувати свої інвестиційні збори, будь то на чековому рахунку, пайовому фонді чи будь-якому іншому фінансовому продукті.

Це особливо трапляється, коли ви інвестуєте бюджет, оскільки фіксована плата забирає більший обсяг ваших заощаджень. Щорічна плата в розмірі 100 доларів на рахунку в 1 мільйон доларів є тривіальною, але комісія в розмірі 100 доларів на рахунку в 5000 доларів - це потужний фінансовий удар. Якщо ви інвестуєте бюджет, уважно вибирайте витрати, пов’язані з тим, куди вкладете гроші.

Вам також потрібно буде зважити ймовірні доходи від своїх інвестицій залежно від рівня ризику, який вам подобається приймати, і це відповідає вашому віку. Загалом ваш портфель повинен стати стабільно менш ризикованим, коли ви наближаєтесь до виходу на пенсію.

Як інвестувати 500 доларів

Це може здатися невеликою сумою для роботи, але 500 доларів можуть піти далі, ніж ви могли б подумати при створенні інвестиційного портфеля

Якщо ви віддаєте перевагу безпечній грі, відкладіть свою суму в депозитний сертифікат банку або іншого кредитора або використовуйте його для придбання короткострокових казначейських векселів, які можна придбати через інтернет-брокера. Потенціал зростання з обома варіантами обмежений, але ризики практично нульові. Це спосіб трохи заробити на своїх грошах, поки ваше гніздове яйце не виросте до тих пір, коли доступні інші варіанти.

Для тих, кому подобається трохи більше ризику, існує широкий вибір варіантів, навіть для невеликих інвесторів, які обіцяють більший прибуток, ніж компакт-диски або ОВДП. Один - план реінвестування дивідендів (DRIP). Ви купуєте акції акцій, і ваші дивіденди автоматично використовуються для придбання додаткових акцій або навіть дробових акцій.

Це чудовий вибір для маленьких інвесторів, оскільки акції купуються зі знижкою та без сплати комісії з продажу брокеру. Купуючи одну акцію акцій компанії, ви розпочнете роботу.

Інший варіант розпочати малий - біржовий фонд (ETF), більшість з якого не вимагає мінімальних інвестицій. На відміну від більшості пайових фондів, ETF зазвичай мають пасивну структуру управління, що означає менші поточні витрати. Однак, серед інших недоліків ETF, ви повинні платити комісії за їх транзакції. Щоб зменшити ці витрати, розгляньте можливість використання дисконтного брокера, який не стягує комісію або планує вкладати рідше, можливо, вкладаючи більші суми щокварталу, а не здійснюючи невеликі щомісячні покупки .

На вершину рискового континууму є інвестиції в рівномірне кредитування. Краудфандери пов'язують інвесторів з грошима для кредитування, а підприємці намагаються фінансувати нові підприємства. Коли погашаються позики, кожен інвестор отримує частку відсотків пропорційно сумі, яку вклав. Деякі платформи для краудфандингу мають високий мінімум, щоб відкрити рахунок, наприклад, 1 000 доларів для Кредитного клубу, але ви можете розпочати роботу з іншими, такими як Prosper, всього за 25 доларів.

Краудфандинг пропонує високий ризик, оскільки багато нових підприємств зазнають невдач, а також перспективи підвищення прибутку. Як правило, річна прибутковість падає в межах від 5 до 8%, але може піднятися до 30% або більше для інвесторів, які бажають ризикувати чи просто пощастить підтримати особливо прибуткового новачка.

Як інвестувати 1000 доларів

Якщо ви економите для виходу на пенсію або придбання будинку, який пройшов кілька років, ви можете шукати низькооплачувану цільову дату з відносно низьким мінімальним капіталовкладенням, як правило, 1000 доларів або близько того.

За допомогою цього типу фонду ви вибираєте цільову дату. Вкладення у фонд автоматично регулюються з часом, а загальна суміш переходить від більш ризикованої до безпечнішої у міру наближення цільової дати.

Чому це важливо? Коли ви тільки починаєте, у вас є час. Ви можете робити більш ризиковані інвестиції, які можуть заробити більший прибуток. Але, коли ви знаходитесь поруч із цільовою датою, особливо якщо це дата виходу на пенсію, ви хочете захистити себе від раптових втрат, які можуть зірвати ваші плани.

З цією 1000 доларами ви також можете розглянути можливість придбання окремих акцій, які мають високий ризик, але можуть приносити більшу віддачу. Інвестування в окремі акції, які виплачують дивіденди, - це розумна стратегія. У вас буде можливість отримувати дивіденди як грошові виплати або реінвестувати їх у додаткові акції.

Як інвестувати 3000 доларів

Цей рівень інвестицій дозволяє отримати доступ до додаткових опцій, включаючи більше пайових фондів. Хоча для деяких фондів потрібні мінімальні інвестиції в розмірі 1000 доларів або менше, більша сума зустрічається частіше, наприклад, 3 000 доларів, необхідні Vanguard для більшості своїх коштів.

Серед безлічі типів фондів розглянемо, спочатку шукаючи індексний фонд, тип взаємного фонду, який відстежує конкретний ринковий індекс, наприклад, Standard & Poor 500 або Dow Jones Industrials і пропонує порівняно низькі комісії. Як і ETF, фондові індекси пасивно управляються, що означає нижчий коефіцієнт витрат, що, в свою чергу, модерує збори.

Мета індексного фонду - принаймні відповідати ефективності індексу. Це також дає вам широкий вплив на ряд класів активів.

Як інвестувати 5000 доларів

На рівні 5000 доларів можливості розширюються, включаючи більше варіантів інвестицій у нерухомість. Хоча 5000 доларів недостатньо для придбання нерухомості або навіть для здійснення початкового внеску, для отримання частки нерухомості достатньо кількох інших способів.

Перший - інвестувати в трест інвестиційних інвестицій у нерухомість (REIT). Це корпорація, яка володіє групою майна або іпотеки, яка виробляє безперервний потік доходу. Як інвестор REIT, ви маєте право на частку доходу, отриманого за допомогою базових властивостей. Законом REITs зобов'язані виплачувати 90% свого доходу інвесторам як дивіденди щорічно. REITs можна торгувати або не торгувати, при цьому останні несуть набагато більш високі авансові збори.

Другий варіант - краудфандинг на нерухомість. Платформам краудфандингу нерухомості тепер дозволено приймати інвестиції як від акредитованих, так і від неакредитованих інвесторів. Багато платформ встановлюють мінімальні інвестиції для вступу на приватні угоди з нерухомістю на рівні 5000 доларів.

Інвестори також можуть вибирати між борговими та власними інвестиціями в комерційні та житлові об'єкти, залежно від платформи. Повернення за борговими інвестиціями становить від 8% до 12% на рік. Вкладення в акції можуть бачити більшу прибутковість, якщо вартість майна зростає. Майте на увазі, цей тип інвестицій може нести більше ризиків, ніж більш традиційні інвестиції.

Суть

Інвестувати може складно, але основи прості. Максимізуйте заощаджену суму та внески роботодавця. Мінімізуйте податки та збори. Робіть розумний вибір з обмеженими ресурсами.

Однак, створення портфоліо також може викликати такі складності, як найкраще збалансувати ризик деяких інвестицій з їх потенційною віддачею. Подумайте про отримання допомоги. Враховуючи технології та жорстку конкуренцію за ваші інвестиції, більше ресурсів, ніж будь-коли, є. Ці варіанти включають роботодавців, віртуальних помічників, які допоможуть вам створити збалансований портфель за низькою ціною та фінансових консультантів, які не сплачують плату, які не залежать від доходу від комісій за продукти, які вони вам продають.

Найважча частина інвестицій - це початок роботи. І чим раніше ви це зробите, тим більше вам слід зробити за шансами. Це так просто. (Для читання, пов’язаного з цим, див. "Я заробляю 50 000 доларів на рік: скільки потрібно інвестувати?")