Систематичний інвестиційний план (SIP)
Систематичний інвестиційний план (SIP) - це план, в якому інвестори здійснюють регулярні, рівні платежі у взаємний фонд, торговий рахунок або пенсійний рахунок, наприклад, 401 (k). СІП дозволяють інвесторам регулярно заощаджувати з меншою сумою грошей, отримуючи переваги від довгострокових переваг усереднення вартості долара (DCA). Використовуючи стратегію DCA, інвестор купує інвестиції, використовуючи періодичні рівні перекази коштів для створення багатства чи портфеля з часом повільно.
Ключові вивезення
- Систематичний інвестиційний план передбачає регулярне інвестування постійної суми грошей і, як правило, в одну і ту ж цінні папери.
- Зазвичай SIP вилучає автоматичні зняття з рахунку фінансування і може вимагати від інвестора великих зобов'язань.
- СІП працюють за принципом усереднення витрат у доларах.
- Більшість брокерських та пайових компаній пропонують SIP.
Як працюють SIP
Взаємний фонд та інші інвестиційні компанії пропонують інвесторам різні варіанти інвестицій, включаючи систематичні інвестиційні плани. СІП дають інвесторам можливість інвестувати невеликі суми грошей протягом більш тривалого періоду, а не отримувати великі одноразові суми відразу. Більшість SIP вимагають плати в планах послідовно - будь то щотижня, щомісяця, щокварталу.
СІП дозволяють інвесторам використовувати менші суми грошей із перевагами усереднення долара.
Принцип систематичного інвестування простий. Він працює на регулярних і періодичних закупівлях акцій або паїв цінних паперів фонду або інших інвестицій. Усереднення вартості долара передбачає придбання тієї ж суми цінних паперів з фіксованим доларом незалежно від її ціни на кожному періодичному інтервалі. Як результат, акції купуються за різними цінами і в різній кількості - хоча деякі плани можуть дозволити вам визначити фіксовану кількість акцій для придбання. Оскільки вкладена сума, як правило, є фіксованою і не залежить від цін на акції чи акції, інвестор закінчує купувати меншу кількість акцій, коли ціни на акції ростуть, і більше акцій, коли ціни падають.
SIP, як правило, є пасивними інвестиціями, тому що, як тільки ви вкладаєте гроші, ви продовжуєте інвестувати в них незалежно від того, як вони працюють. Ось чому важливо слідкувати за тим, скільки багатства ви накопичуєте у своєму SIP. Після того, як ви потрапили на певну суму або дістаєтесь до точки, що знаходиться біля виходу на пенсію, ви, можливо, захочете переглянути свої інвестиційні плани. Перехід до стратегії чи інвестицій, якими активно керує, може дозволити вам ще більше наростити свої гроші. Але завжди корисно звернутися до фінансового радника або експерта, щоб визначити найкращу для вас ситуацію.
Спеціальні міркування
Прихильники DCA стверджують, що при такому підході середня вартість акції цінного паперу з часом зменшується. Звичайно, стратегія може дати відсіч, якщо у вас є акції, ціна яких стабільно і різко зростає. Це означає, що вкладення коштів у часі коштує вам дорожче, ніж якщо б ви придбали все відразу. В цілому DCA зазвичай знижує вартість інвестицій. Зменшується також ризик вкласти велику кількість грошей у безпеку.
Оскільки більшість стратегій DCA створені на автоматичному графіку закупівель, систематичні інвестиційні плани знімають потенціал інвестора для прийняття поганих рішень на основі емоційних реакцій на коливання ринку. Наприклад, коли ціни на акції зростають, а джерела новин повідомляють про встановлення нових ринкових рекордів, інвестори зазвичай купують більш ризиковані активи. Навпаки, коли ціни на акції різко падають протягом тривалого періоду, багато інвесторів кидаються вивантажувати свої акції. Купівля високої та низької продажів є прямим контрастом із усередненням долара та іншими надійними інвестиційними методами, особливо для довгострокових інвесторів.
SIP і DRIPs
Окрім SIP, багато інвесторів використовують прибуток, який отримують їх акції, щоб придбати більше того ж цінного паперу за допомогою плану реінвестування дивідендів (DRIP). Реінвестувати дивіденди означає, що акціонери можуть купувати акції або частки акцій у публічно проданих компаніях, якими вони вже володіють. Замість того, щоб надсилати інвестору щоквартальний чек на виплату дивідендів, компанія, передавальний агент або брокерська фірма використовує гроші для придбання додаткових акцій на ім’я інвестора. Плани реінвестування дивідендів також є автоматичними - інвестор призначає поводження з дивідендами, коли він встановлює рахунок або вперше купує акції - і дозволяє акціонерам інвестувати різні компанії в довгостроковий період.
DRIPs, що управляються компанією, не є комісійними. Це тому, що для сприяння торгівлі не потрібен брокер. Деякі DRIP пропонують необов’язкові придбання додаткових акцій безпосередньо у компанії зі знижкою від 1% до 10% без комісій. Оскільки DRIP є гнучкими, інвестори можуть вкладати невеликі або великі суми грошей, залежно від їх фінансового стану.
Переваги та недоліки системних інвестиційних планів
Переваги
SIP надають інвесторам різноманітні переваги. Перша, і найочевидніша, користь полягає в тому, що коли ви встановите суму, яку ви хочете вкласти, і частоту, робити вже не багато чого. Оскільки багато SIP фінансуються автоматично, ви просто повинні переконатися, що на рахунку фінансування є достатньо коштів для покриття ваших внесків. Це також дозволяє використовувати невелику кількість, щоб ви не відчували наслідків того, що велика одноразова сума вилучається відразу.
Оскільки ви використовуєте DCA, емоцій залучено дуже мало. Це знижує частину ризику та невизначеності, які ви, швидше за все, матимете з іншими інвестиціями, такими як акції та облігації. А оскільки це вимагає фіксованої суми через рівні проміжки часу, ви також впроваджуєте певну дисципліну у своє фінансове життя.
Плюси
"Встановіть і забудьте"
Нав'язує дисципліну, уникає емоцій
Працює з невеликими сумами
Знижує загальну вартість інвестицій
Ризики менше капіталу
Мінуси
Вимагають довгострокових зобов'язань
Може нести величезні витрати на продаж
Може мати дострокове стягнення
Можливо, пропустіть купівлю можливостей та угод
Недоліки
Хоча вони можуть допомогти інвестору підтримувати стабільну програму заощаджень, формальні систематичні інвестиційні плани містять кілька умов. Наприклад, вони часто вимагають довгострокових зобов'язань. Це може бути десь від 15 до 25 років. У той час як інвесторам дозволено відмовитися від плану до дати закінчення, вони можуть зазнати значних витрат на збут - іноді до 50% від початкових інвестицій, якщо протягом першого року. Відсутній платіж може призвести до припинення плану.
Систематичні інвестиційні плани також можуть бути дорогими для створення. Плата за створення та продаж може зайняти до половини інвестицій за перші 12 місяців. Також інвестори повинні стежити за платою за взаємний фонд, а також за плату за зберігання та послуги, якщо це застосовується.
Приклад реального світу систематичного інвестиційного плану
Більшість брокерських та взаємних фондових компаній, таких як Vanguard Investments, Fidelity та T. Rowe Price, пропонують SIP, дозволяючи інвесторам внести зовсім невеликі суми. Хоча платежі можна проводити вручну, більшість SIP встановлюються автоматично, що фінансуються щомісяця, щокварталу або будь-який період, який інвестор обирає. Це означає, що інвестор повинен мати грошовий ринок або інший ліквідний рахунок для фінансування свого систематичного інвестиційного плану.
Т. Роу Прайс називає свій продукт SIP "Автоматичним майстром активів". Після первинних інвестицій для створення рахунку (як правило, $ 1000 або $ 2500, але це зазвичай варіюється в залежності від типу рахунку), інвестори можуть робити внески у розмірі всього 100 доларів на місяць. Він доступний як для ІРА, так і для оподатковуваних рахунків, але лише для придбання пайових фондів, а не для акцій.
Виплати можна переказувати безпосередньо з банківського рахунку, зарплати або навіть чека соціального страхування. Сайт компанії обіцяє "Жодних чеків на написання чи інвестиційних прокладок на пошту - ми обробляємо все"
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.