Використовуйте усереднення доларових витрат для побудови багатства з часом

Усереднення доларових витрат - це проста техніка, яка передбачає вкладення фіксованої суми грошей у той же фонд або акції через регулярні інтервали протягом тривалого періоду часу.

Якщо у вас пенсійний план 401 (к), ви вже використовуєте цю стратегію.

Не помиляйтесь, усереднення в доларах - це стратегія, і це майже те, що майже напевно отримаєте результати, які є такими ж хорошими або кращими, ніж прагнення купувати низькі та продавати високі. Як вам скажуть багато експертів, на ринок ніхто не вдається.

Як інвестувати, використовуючи усереднення доларових витрат

Стратегія не могла бути простішою. Вкладайте однакову суму грошей в один і той же акції або пайовий фонд через рівні проміжки часу, скажімо щомісяця. Ігноруйте коливання ціни вашої інвестиції. Будь то вгору чи вниз, ви вкладаєте туди ж гроші.

Кількість акцій, придбаних щомісяця, буде змінюватися в залежності від ціни акцій інвестиції на момент придбання. Коли вартість акцій зростає, ваші гроші купуватимуть менше акцій за вкладений долар. Коли ціна акцій знизиться, ваші гроші отримають більше акцій.

З часом середня вартість акції, яку ви витрачаєте, ймовірно, буде досить вигідно порівняно з ціною, яку ви заплатили б, якби ви намагалися її встигнути.

Нагороди за усереднення долара

Зрештою, це дуже стратегічний спосіб інвестувати. Коли ви купуєте більше акцій, коли вартість низька, з часом ви зменшуєте середню вартість акції.

Усереднення вартості доларів особливо привабливе для нових інвесторів, які тільки починаються. Це спосіб повільно, але впевнено нарощувати багатство, навіть якщо ви починаєте з невеликої частки.

Приклад усереднення вартості долара

Наприклад, припустимо, що інвестор вкладає 1000 доларів першого місяця у Взаємний фонд XYZ, починаючи з січня. Як і будь-яка інвестиція, і цей фонд відмічається в ціні з місяця в місяць.

У січні взаємний фонд XYZ становив 20 доларів за акцію. До 1 лютого вона становила 16 доларів, до 1 березня - 12 доларів, 1 квітня - 17 доларів, а 1 травня - 23 доларів.

Інвестор постійно продовжує вкладати 1000 доларів у фонд першого місяця, тоді як кількість акцій, яку купує кількість грошей, змінюється. У січні за 1000 доларів США купили 50 акцій. У лютому він придбав 62, 5 акцій, у березні придбав 83, 3 акції, у квітні - 58, 2 акції, а у травні - 43, 48 акцій.

Лише через п'ять місяців після початку внеску у фонд інвестору належить 298, 14 акцій пайового фонду. Інвестиція в розмірі 5000 доларів перетворилася на $ 6, 857.11. Середня ціна цих акцій - 16, 77 дол. Виходячи з поточної ціни акцій, інвестиція в розмірі 5000 доларів перетворилася на $ 6 857, 11.

Якби інвестор витратив цілих 5000 доларів відразу в будь-який час протягом цього періоду, загальний прибуток може бути більшим або меншим. Але, вражаючи закупівлями, ризик інвестицій значно зменшився.

Усереднення вартості долара - це більш безпечна стратегія отримання середньої ціни на акцію, яка є сприятливою загалом.

Навіщо використовувати взаємні фонди

Що стосується використання стратегії усереднення вартості долара, можливо, не буде кращого інвестиційного механізму, ніж взаємний фонд без навантаження. Структура цих взаємних фондів, які купуються та продаються без комісійних платежів, здається, майже розроблені з урахуванням усереднення вартості долара.

Коефіцієнт витрат, який сплачують інвестори пайових фондів, - це фіксований відсоток від загального внеску. Цей відсоток займає той самий відносний прикус від інвестиції в розмірі 25 доларів США або звичайної суми внеску, як і від одноразової інвестиції в розмірі 250 доларів США або 2500 доларів. Порівняно з, скажімо, біржовою торгівлею, в якій за кожну операцію нараховується фіксована комісія, значення коефіцієнта витрат з фіксованим відсотком напрочуд ясно.

Наприклад, якщо ви здійснили розстрочку в розмірі 25 доларів США у взаємному фонді, який нараховує коефіцієнт витрат у 20 базисних пунктів, ви сплатили б комісію в розмірі 0, 05 долара, що становить 0, 2%. За одноразову інвестицію в 250 доларів США в той же фонд ви б заплатили 0, 50 долара, або 0, 2%.

Якщо ви зробили інвестицію в розмірі 25 доларів США через брокера, який стягує комісію в розмірі 10 доларів США, ви сплачуєте 10 доларів, що становить 40% комісії. 250 доларів передбачає плату в розмірі 10, 00 доларів, або 4%.

Інтернет-брокер зі знижками, безумовно, коштуватиме дешевше, оскільки вони зазвичай беруть плату в 4, 95 долара за транзакцію.

Однак наявність взаємних фондів без навантаження, які за визначенням не стягують плату за транзакції, в поєднанні з їх низькими мінімальними вимогами до інвестицій, пропонує доступ до інвестицій майже кожному. Насправді, багато взаємних фондів відмовляються від необхідних мінімумів для інвесторів, які створювали автоматичні плани внесків, плани, які приводили в дію усереднення долара.

Щоб реально скоротити витрати, ви можете врахувати фондові індекси або фондові торги (ETF). Ці кошти не активно управляються і будуються для паралельного виконання певного показника. Оскільки плати за управління не включаються, витрати складають частку відсотка.

Довгострокова стратегія

Незалежно від суми, яку потрібно вкласти, усереднення долара - це довгострокова стратегія.

Незважаючи на те, що фінансові ринки знаходяться в постійному потоці, протягом більшої частини часу більшість акцій, як правило, рухаються в тому ж загальному напрямку, що охоплюється більшими течіями в економіці. Ринок ведмедів чи биків може тривати місяцями чи навіть роками. Це зменшує значення усереднення вартості долара як короткострокової стратегії.

Крім того, пайові фонди та навіть окремі акції, як правило, не змінюються різко з місяця в місяць різко. Ви повинні тримати свої інвестиції через погані та хороші часи, щоб побачити реальну вартість усереднення долара. З часом ваші активи відображатимуть як преміальні ціни бичачого ринку, так і знижки ведмежого ринку.