Що таке заставне страхування життя?

Застава страхування життя - це умовна доручення, що призначає позикодавця основним бенефіціаром виплати на випадок смерті для використання в якості застави для позики. Якщо позичальник не в змозі сплатити, позикодавець може здійснити готівку у полісі страхування життя та стягнути заборгованість. Підприємства охоче приймають страхування життя як заставу завдяки гарантії грошових коштів, якщо позичальник помирає або не заборговує. У разі смерті позичальника до погашення позики позикодавець отримує заборгованість за рахунок смертної допомоги, а залишок, що залишився, спрямовується на інші перелічені бенефіціари.

Ключові вивезення

• Позичальник повинен бути власником полісу, який може бути, а може і не бути страхувальником.
• Присвоєння застави може відповідати частині або всій вартості полісу, і якщо будь-яка сума залишається, бенефіціари отримують різницю.
• Повне повернення позики припиняє призначення.

Позичальник повинен бути власником полісу, але не обов'язково страхувальником, і поліс повинен залишатися поточним протягом життя кредиту, коли власник продовжує сплачувати всі необхідні внески. Будь-який вид полісу страхування життя є прийнятним для передачі застави, за умови, якщо страхова компанія дозволяє призначити поліс. Постійний поліс страхування життя з грошовою вартістю дозволяє позикодавцю доступ до грошової вартості використовувати як плату за кредит, якщо позичальник за замовчуванням. Багато кредиторів не приймають поліси строкової служби в якості застави, оскільки вони не накопичують грошову вартість, і термін дії полісу може бути занадто коротким для розміщення позики.

Деякі кредитори не гарантують позику, якщо не буде видано поліс страхування життя з заставою.

Крім того, доступ власника полісу до грошової вартості обмежений для захисту застави. Якщо позика погашається до смерті позичальника, це припиняється, а позикодавець вже не є бенефіціаром смертної вигоди. Страхові компанії повинні бути повідомлені про забезпечення застави полісом; крім зобов'язання виконувати умови договору, вони залишаються незацікавленими в угоді.

Радник Insight

Стів Кобрин, LUTCF
Фірма Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Це поширене питання серед власників бізнесу, які звертаються за банківською позикою, які хочуть використовувати своє страхування життя в якості застави, щоб збільшити свої шанси отримати кредит. Застави застави гарантують, що позикодавцю виплачується лише те, що належить їм. Якщо банк буде визначений бенефіціаром по страховому полісу, їм буде виплачено повну допомогу на смерть, навіть якщо частина кредиту вже була погашена, нічого не залишаючи для інших бенефіціарів померлого. Якщо ви подаєте заявку на страхування життя, щоб забезпечити свій власний бізнес-кредит, пам’ятайте, що немає підстав робити кредитора бенефіціаром. Скористайтеся заставою і переконайтеся, що ваш брокер проходить вас через його виконання.