Який розмір яйце середнього пенсійного гнізда?

Який розмір середнього пенсійного гніздового яйця? Це залежить від того, що ви маєте на увазі під "середнім".

Аналіз на 2019 рік для понад 30 мільйонів пенсійних рахунків фірми Fidelity Investments показав, що середній баланс корпоративних корпоративних планів у 401 (k) на кінець 2018 року становив 95 600 доларів. Для традиційних, Roth та перекидання IRA, ця цифра становила 98 400 доларів. А для 403 (b) s та інших пенсійних планів з визначеним внеском у неприбутковому секторі це становило 78 700 доларів. Ці показники в середньому знизилися приблизно на 7, 5% до 8% порівняно з аналогічним кварталом попереднього року, що значною мірою було наслідком спаду фондових ринків наприкінці 2018 року.

Ключові вивезення

• Американські робітники мали в середньому 95600 доларів у своїх планах 401 (к) на кінець 2018 року, згідно з одним із великих досліджень.
• Але залишки 401 (k) та інших пенсійних рахунків сильно відрізняються залежно від віку працівника.
• Інші основні фактори, що впливають на пенсійні заощадження, включають доходи домогосподарств та освіту.

Покоління поділів

Звичайно, загальні середні показники на кшталт цих лише нам так багато говорять. Як ви могли очікувати, молоді працівники, як правило, отримують менше грошей на пенсію, ніж старі робітники, частково тому, що їх зарплата зазвичай нижча, і вони не мали стільки років, щоб внести свої пенсійні рахунки.

Розрив, як виявляється, досить великий. У звіті Центру пенсійних досліджень «Трансамерика» у червні 2018 року було розглянуто національну репрезентативну вибірку з 6372 робітників, віком від 18 років, і розбито їхні пенсійні заощадження за поколінням. Він встановив, що домогосподарства "бум-бумерів" оцінювали середню економію на пенсії в 164 000 доларів станом на 2017 рік, тоді як покоління Xers - 72 000 доларів, а тисячоліття - 37 000 доларів.

Навіть ці цифри, як правило, затьмарюють, скільки (або мало) багато людей зберегли. Наприклад, дослідження Transamerica встановило, що 14% тисячоліть, проведених ним, було заощаджено на пенсію, тоді як 42% дитячих бумерів мали $ 250 000 або більше.

Навіть якщо ваше пенсійне гніздо яйце більше середнього, це не означає, що воно буде досить великим.

Важливість хорошої освіти

Окрім віку, інші фактори, які вступають у гру, включають дохід та освіту. Можливо, не дивно, що люди з більшими доходами, як правило, вкладають більше грошей на свої пенсійні рахунки. У дослідженні Transamerica було повідомлено, що домогосподарства з річним доходом до 50 000 доларів США мали середню економію на пенсії в 11 000 доларів, домогосподарства з доходами від 50 000 до 99 999 доларів мали середні заощадження в 61 000 доларів, а ті, хто з доходами 100 000 доларів або більше, мали 215 000 доларів.

Радник Insight

Рік Фінгерман, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Рішення з фінансового планування ТОВ, Ньютон, Массачусетс.

Краще запитати замість "Який розмір середнього пенсійного гніздового яйця?" було б: "Скільки мені потрібно буде на пенсії?" Усі різні. Деяким може знадобитися 100 000 доларів на рік, щоб жити на пенсії, але іншим може знадобитися більше чи менше, залежно від вимог способу життя. Якщо так званий експерт каже, що вам потрібно гніздо з яйцем в розмірі 1 000 000 доларів США або 2 000 000 доларів, і вони нічого про вас не знають, то це неточно.

Щоб підрахувати, скільки потрібно заощадити, спочатку визначте, на що ви підозрюєте, що витратите на пенсію. Потім складіть очікуваний майбутній дохід, наприклад, з пенсійного плану або соціального захисту, і відніміть його з бюджету витрат. Невідповідність - це те, що вам потрібно буде скласти. Не забудьте також врахувати інфляцію до цієї суми, оскільки купівельна спроможність неминуче зменшиться, особливо для таких послуг, як охорона здоров'я.

Чим вищий рівень їхньої освіти, тим більше грошей люди, ймовірно, виділять і на пенсію. Для тих, хто має середню освіту або менше, середня оцінка становила 36 000 доларів. Для тих, хто має коледж чи комерційну школу, це було 51 000 доларів. Для випускників коледжу це було 154 000 доларів. Люди, які здобули вищу освіту або хоча б якусь школу, заощадили ще більше, середня сума - 225 000 доларів.

Отже, якщо вам цікаво, як ваше яйце на пенсійному гнізді складеться проти "середнього", спочатку вам потрібно вирішити, з ким ви хочете порівнювати себе (і своє яйце) - населення США загалом або люди, схожі на вас з точки зору віку, доходу, освіти тощо.

І майте на увазі, що навіть якщо ваше гніздо з яєць висить вище середнього, це не обов'язково означає, що його буде достатньо, щоб підтримати вас, коли пенсія нарешті обернеться.