Чому для фінансової кар’єри поганий кредит?

Збереження хорошої кредитної історії допоможе вам забезпечити низькі процентні ставки при отриманні кредитного або лізингового договору. Це також допоможе, коли ви хочете розпочати кар’єру у фінансовій галузі.

Навіть якщо потенційний брокер має прихильність, рішучість та здатність складати іспити, керовані Органом регулювання фінансової галузі (FINRA), такими як Series 6 або 7, це не гарантує, що вони стануть ліцензованим представником або навіть найняти брокера-дилера. Для отримання та підтримки кар’єри у фінансовій галузі важливо також скласти чистий кредитний звіт.

Зауважте, що наступні штати обмежують право роботодавця перевіряти ваш кредитний звіт: Каліфорнія, Колорадо, Коннектикут, Делавер, Гаваї, Іллінойс, Меріленд, Невада, Орегон, Вермонт та Вашингтон. Жоден роботодавець не може перевірити ваш кредитний бал, він відрізняється від вашого звіту. Ваш звіт не включає бал.

Чому ваша особиста кредитна історія є фактором?

Існує чотири основні причини, через які погана кредитна історія або подання банкрутства є актуальними в процесі найму та реєстрації:

1. Існує загальне відчуття, що банкрутська людина може бути більш схильною брати участь у шахрайській діяльності, щоб заробити собі на життя.
2. Існує школа думки, яка говорить про те, що якщо у людини є проблеми з управлінням власними грошима, ця людина може не мати можливості грамотно управляти грошима клієнтів.
3. Багато роботодавців вважають, що поганий кредитний рейтинг або наявність процесу банкрутства є відображенням поганого характеру або поганого рішення.
4. Оскільки подання про банкрутство є загальнодоступним через систему FINRA BrokerCheck, фірми, можливо, захочуть уникати найму фізичної особи, кредитна історія якої може зашкодити репутації фірми, створюючи існуючим або потенційним клієнтам враження, що фірма має слабкі стандарти зайнятості.

Вимоги FINRA щодо банкрутства

Будь-яка особа, яка подає заявку на реєстрацію (або передає) її реєстрації у своїй державній чи саморегулюючій організації, зобов’язана розкрити на Формі U4 заяву про особисте банкрутство, яка мала місце протягом останніх 10 років. Ця вимога також застосовується, якщо ви зареєстровані в даний час або подали заяву про банкрутство, оскільки ви зобов'язані забезпечити актуальну всю інформацію про форму U4.

Хоча це не автоматичний дискваліфікатор, особі може бути відмовлено в реєстрації, якщо вона подала заяву про захист банкрутства протягом останніх 10 років. Крім того, якщо ви нехтуєте оприлюдненням деталей щодо банкрутства, FINRA може застосувати дисциплінарне стягнення, включаючи потенційну заборону вам у галузі цінних паперів. Сюди входять випадки, коли банкрутство сталося після первинної реєстрації, а форма U4 реєстратора не оновлюється.

Що в кредитному звіті?

У кредитному звіті фізичної особи є кілька пунктів, на які роботодавці виглядають довго і важко, включаючи залишки за кредитними картками та юридичні рішення.

• Баланс кредитних карток: роботодавці розглядають не лише кількість карток, у яких потенційний працівник має непогашений характер, але і на середній проміжок часу, необхідний для задоволення цих боргів. Крім того, у звіті будуть детально описані будь-які інші замітки або борги, які мають непогашений працівник, включаючи перші іпотечні кредити, позики під власний капітал, особисті позики та позики. Ідея полягає в тому, щоб зрозуміти, чи потенційний працівник - це людина, яка в кінцевому підсумку представлятиме компанію професійно.
• Юридичні рішення: Окрім кредитних карток та позик, потенційний роботодавець уважно придивиться до будь-яких (несприятливих) судових рішень, винесених проти потенційного працівника протягом останніх семи років (це період часу, який охоплює більшість кредитних звітів) . Роботодавці шукають будь-яку велику заборгованість у поєднанні з цими вироками, а також будь-які ознаки того, як і чому особа, можливо, понесла ці борги.

Чому судові рішення та судові процеси такі важливі? Тому що деталі такого судочинства, як правило, розкривають суть характеру людини. Зважаючи на це, більшість роботодавців хочуть знати, чи певне судження чи заборгованість походить від незначного непорозуміння чи серйозної злочинної діяльності, тому будьте готові до цих питань під час співбесіди.

Боротьба з питаннями кредитної історії перед інтерв'ю

У деяких випадках погані кредитні історії можуть бути змінені до інтерв'ю, де може виникнути сумнів у вашій історії. Нижче наведено кілька кроків:

1. Особи повинні переглядати свої кредитні звіти принаймні один раз на рік. (Щоб отримати кредитну звітність, просто зв’яжіться з трьома основними кредитними бюро: Trans Union, Experian та Equifax.) Крім того, шукайте спеціально для будь-яких неточностей, таких як борги, які вказані як непогашені, але фактично виплачуються. Також шукайте будь-які рішення, які могли б бути задоволеними або помилковою інформацією про вашу здатність своєчасно повертати борги.
2. Якщо ви виявили помилки, негайно зверніться до кредитного бюро та попросіть їх виправити. Не забудьте ознайомитись на веб-сайті вашого кредитного бюро щодо інструкцій щодо подання повідомлення про помилку. У більшості випадків вам потрібно буде спочатку зв’язатися з кредитором, який допустив помилку, та надати цю інформацію кредитному бюро.
3. Скористайтеся розділом коментарів у нижній частині вашої кредитної історії. Скористайтеся цією областю для пояснення обставин, чому борги взяли в першу чергу, а також того, що ви робите для покращення свого фінансового становища.

Ці дії пройдуть довгий шлях до вирішення будь-яких питань, які в іншому випадку можуть виникнути під час фактичного інтерв'ю.

Пояснення поганого кредиту потенційному роботодавцю

Якщо деталі вашого кредитного звіту будуть зібрані під час інтерв'ю, і ви не змогли виправити проблеми перед інтерв'ю, наступна ваша стратегія - детально пояснити, що ви робите для погашення своїх боргів. Більш конкретно, ви повинні бути готові показати докази (у вигляді квитанцій або підтверджень про оплату), що борг погашається або що у вас є достатній дохід чи активи, щоб врешті-решт задовольнити борг. Іншими словами, доведіть роботодавцю, що ви фінансово платоспроможні і вмієте керувати своїми справами. Це пройде довгий шлях до доведення того, що ви відповідальна людина, якій можна довіряти.

Крім того, потенційні працівники повинні зберігати підручну копію своїх кредитних звітів, щоб показати потенційному роботодавцю, які саме борги є непогашеними та які були погашені. Це допоможе уникнути плутанини чи неправильної комунікації.

Нарешті, скажіть правду - якщо роботодавець вважає, що ви брешите або здатний довести, що ви брешите, вас не вважають за посаду.

Суть

Кредитна історія фізичної особи є актуальною як при реєстрації, так і в процесі співбесіди. З цією метою потенційні працівники повинні знати про вищезазначене правило FINRA щодо банкрутства, а також на те, що роботодавці дивляться з точки зору кредитної історії, коли визначають, чи слід пропонувати пропозицію працевлаштування.