Молодята? Поради щодо заощадження грошей для подання податкової декларації

Одне, що зміни для молодят - це найкращі поради щодо подання податкової декларації. Ви більше не самотні (або голова домогосподарства). Тепер ви, завдяки владі, наданій вам IRS, одружилися на подачі заявок спільно - або, можливо, подавались окремо. Як ви подаєте заявку на приєднання, можна визначити, збільшується чи зменшується податкова накладна чи відшкодування. Виконайте наступні кроки, щоб отримати мінімальні можливі виплати податків або найвищі відшкодування як подружня пара:

Визначте, чи можете ви подати заяву як подружня пара

Ви повинні бути одруженими в останній день податкового року, за який ви разом із подружжям подаєте заяву як подружня пара. Наприклад, ви не зможете оголосити себе одруженим у податковій декларації на 2019 рік, якщо ви одружилися 1 січня 2020 року. Такі ж правила застосовуються і до законно одружених одностатевих пар, як і до будь-якої іншої законної подружньої пари.

Ключові вивезення

• Вирішити, подавати подання на шлюб окремо або спільно, ви можете змінити тисячі доларів у вашій податковій декларації.
• Ви повинні бути одруженими в останній день податкового року, щоб подати подружню пару.
• Відрахування відсотків за студентську позику, відрахування за навчання та збори, кредити на освіту та кредити на зароблений дохід доступні лише у тому випадку, якщо ви подаєте заявку на подання шлюбу спільно.
• Якщо ви зобов’язані повернути податки, ваш подружжя не буде накладено штрафних санкцій, якщо вони подають разом з вами - доки ваш подружжя подає бланк про розподіл поранених подружжя.
• Перш ніж вирішити, як подати заявку, використовуйте податкове програмне забезпечення для заповнення форм практики як подання подружжя окремо, так і подання шлюбу разом.

Перегляньте обмеження щодо подання шлюбу окремо

Подача подружжя спільною подачею є більш поширеним способом подачі пар, і є безліч причин, чому це так, включаючи доступ до відрахувань та кредитів. Але це не вірно для кожної пари. Іноді подача файлів окремо має більше сенсу. Життя в державній власності громади, податкові застави на одного з подружжя або обмеження на витребування відрахувань можуть зробити рішення про те, як подавати документи простіше або складніше. Ось що ви повинні врахувати з кожного з цих питань:

Заборонені відрахування та кредити

Подання подачі на шлюб окремо забороняє вам вимагати відрахування відсотків за студентську позику, відрахування за навчання та збори, кредити на освіту та зароблені доходи. Ви можете зменшити повернення податку або підвищити свою податкову накладну більш ніж на тисячу доларів, подавши окремо.

Якщо ви одружилися, подаючи документи окремо, обидва подружжя повинні або деталізувати, або взяти стандартний відрахування - ви не можете робити одного з кожного.

Податок на подання подружжя окремо за вибором податківців також обмежує ваші варіанти отримання деталізованих або стандартних відрахувань. Наприклад, якщо одному з вас вистачає відрахувань, таких як бізнес або медичні витрати, для деталізації податкової декларації, інший з подружжя повинен також деталізувати, навіть якщо вони втратять на щедрий стандарт Закону про зниження податків та робочих місць відрахування. Якщо відрахування є досить великими - особливо, якщо той, хто має менш платні подружжя, мав, скажімо, 40 000 доларів на медичні витрати за рік - вибір подачі окремо може бути того вартий.

Проживання в державі власності громади

Якщо ви живете в Арізоні, Каліфорнії, Айдахо, Луїзіані, Неваді, Нью-Мексико, Техасі, Вашингтоні чи Вісконсіні, вам доведеться зіткнутися з цілим набором складних правил, щоб вирішити, що вважається доходом для громади чи подружжя, і що вважається вашим дохід.

Правила можуть відрізнятися залежно від штату. Ваш сукупний дохід може бути розподілений порівну між податковими деклараціями та заперечувати мету подання окремо. Подумайте про використання податкового програмного забезпечення - або наймайте бухгалтера - якщо ви живете в державі власності громади і хочете подати файл окремо.

Обговоріть усі можливі податкові пільги

Однією з причин, коли багато подружніх пар подають окремо, полягає в тому, що вони мають прострочену попередню заборгованість, яку можна стягнути з податків. Сюди входить прострочена аліменти на дитину, прострочені студентські позики або податкове зобов'язання одного з подружжя, понесене до шлюбу.

Хороша новина: подавати документи окремо через податкові застави може не знадобитися. Подружжя може подавати форму IRS 8379, що стосується пошкодження подружжя щороку разом із їхньою декларацією про подання подружжя та спільної податкової декларації до тих пір, поки подружжя з заставою не потрапить на борг. Це утримує подружжя, який не має боргу, від штрафу за те, що він повертається та втрачає свою частку будь-якого повернення податку. Плюс, подавши спільну заявку, пара все одно може оголосити відрахування та кредити, недоступні для тих, хто подає документи окремо.

Розглянемо фактор доходу

Коли один з подружжя заробляє більше, ніж інший, граничні ставки податку для обох можуть стати найкращим подарунком на весілля, яке вони коли-небудь отримували.

Наприклад, скажімо, що Джулі та Джейн одружуються 27 грудня 2019 року. Джулі - менеджер з маркетингу, оподатковуваний дохід якого в 2019 році складе 55 000 доларів. Джейн закінчила ступінь MBA 15 грудня 2019 року і отримає оподатковуваний дохід від стипендії у розмірі 8 000 доларів. Якби вона не вийшла заміж за Джейн - або якби вона нарахувала податки, коли подала шлюб окремо, - Джулі довелося б сплатити 22% її оподатковуваного доходу понад 39 475 доларів США податків. Разом і подаючи спільно, їх гранична ставка податку ніколи не перевищить 12%. Більше того, вони зможуть вимагати відрахування та кредити, заборонені для подання шлюбу окремо.

Зберіть всі необхідні документи для подачі

Обом з подружжя потрібно зібрати квитанції та документи, які підтримують їх відрахування та кредити. Наприклад, вам потрібне резервне підтвердження, що ви можете взяти відрахування відсотків за кредит студентів.

Підготуйте два повернення податків (або запитайте бухгалтера)

Якщо вибрати варіант не очевидно, підготуйте податки для обох варіантів подачі заявки: подання шлюбу разом і подання шлюбу окремо. Це може зайняти додаткову пару годин з використанням податкового програмного забезпечення. Однак потенційна економія того варта. Менш трудомістка стратегія - це запитати бухгалтера, який варіант найкраще ґрунтуватися на ваших індивідуальних обставинах.

Суть

Якщо ви подаєте подання на шлюб окремо, ви переживаєте складніший податковий процес, особливо якщо ви живете в державі власності громади. Ви також, швидше за все, втратите ключові відрахування та кредити. З іншого боку, якщо один з подружжя має значні франшизні витрати (або застави на них), подання заявок окремо може мати сенс.

Коли відповідь не очевидна, знайдіть час, щоб спробувати обидва варіанти, заповнивши форми практики, а потім вибирайте спосіб, який найкраще працює. А оскільки одна з найбільших причин, по якій пари борються, - це гроші, велике повернення коштів - найкращий подарунок на весілля, який може отримати вам.