Чи отримують фінансові консультанти за рахунок взаємних фондів?

Фінансові консультанти відшкодовуються пайовими фондами в обмін на надані ними інвестиції та фінансові консультації. Фінансовий консультант отримує плату за причіп, яка є фіксованим відсотком від вкладення клієнта у взаємний фонд, доки гроші клієнта залишаються вкладеними у фонд. Крім того, фінансові консультанти, як правило, виплачуються за навантаження переднього або зворотного капіталу, яке стягує взаємний фонд при купівлі чи продажу його акцій. Фінансові консультанти отримують невеликий відсоток від цих зборів за навантаження, які узгоджуються між пайовим фондом та його радником.

Плата за причіп

Взаємні фонди, як правило, сплачують фінансовим консультантам поточні збори за причепи. Ці збори коливаються від 0, 25 до 1% на рік і розроблені для того, щоб мотивувати фінансових радників рекомендувати своїм клієнтам інвестувати певний взаємний фонд. Поки клієнт залишається вкладеним у певний взаємний фонд, фонд сплачує фінансовому консультанту відсотковий збір, виходячи з розподілу клієнта на пай. Ці збори відшкодовують фінансових консультантів з питань продажу та фінансових консультацій, що надаються їх клієнтам в обмін на інвестиції у взаємні фонди.

Окремі категорії пайових фондів сплачують більш високі збори причепів, наприклад, пайові фонди, що спеціалізуються на капітальних вкладеннях. Відомо, що фінансові консультанти є упередженими щодо того, щоб рекомендувати клієнтам ці класи пайових фондів.

Частка фінансових консультантів у розмірі плати за навантаження

Взаємні фонди, як правило, стягують з інвесторів вигідні внески та збори. Кожен раз, коли інвестор купує акції пайового фонду, йому нараховується авансовий відсоток від суми операції, який називається передовим навантаженням. Фінансовий радник отримує невелику частку цього навантаження на передній план, і те саме стосується і зворотного навантаження, яке є відстроченим відшкодуванням продажу за рахунок взаємного фонду.

Радник Insight

Стівен Рішалл, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Лос-Анджелес, Каліфорнія

Якщо ваш фінансовий консультант - брокер, відповідь - так. Брокерам виплачуються комісійні, виходячи з продуктів, які вони продають, і часто заохочуються продавати певні товари за інші. Коли ви купуєте пайовий фонд із завантаженням продажу, частина цих додаткових витрат використовує компанія, що надає взаємний фонд, для сплати комісії консультанту. Крім того, більшість пайових фондів стягують плату в розмірі 12b-1 як частину їхнього коефіцієнта витрат, що збирається щороку. Частина цієї плати йде на виплату брокеру комісії за причіп, доки клієнт залишається вкладеним у фонд.

На противагу цьому, якщо ваш фінансовий радник є лише платним, довіреним радником, вони не отримують комісійних платежів або компенсацій від сторонніх сторін.