Акредитований фінансовий радник: вступ

Асоціація з питань фінансового консультування та планування освіти створила новий професійний обліковий запис для фінансових планувальників. Акредитований фінансовий радник (АФК) надає фінансовим консультантам практичну підготовку з усіх аспектів персональних фінансів. Однак цей обліковий запис не є клоном інших сертифікацій, таких як сертифікований фінансовий планувальник® або Chartered Life Underwriter. Однак він багато в чому доповнює CFP®, хоча він також окремо стоїть як довіра. У цій статті розглядається навчальний план та процес сертифікації цього позначення та його порівняння зі знаком CFP®. (Вивчіть поради та підказки торгівлі, перш ніж відправлятися в цей тест. Див. Вивчення іспиту CFP .)

Організація-засновник

Асоціація освіти з фінансового консультування та планування - це міжнародна некомерційна організація, яка присвячена просуванню фінансової освіти та допомагає навчати фінансових освітян та консультантів. Він повністю підтримується його членами і нагадує Раду CFP® як за призначенням, так і за практикою, хоча він є менш відомим. Однак існують деякі загальні відмінності між позначеннями, які будуть розглянуті нижче. Членство складається в основному з викладачів університету, приватних практиків, радників, які працюють з членами військових та державних службовців, а також різних організацій з фінансовим інтересом, таких як America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (Національний фонд фінансів Освіти), SEC та Міністерство фінансів США. Учасники отримують періодичні бюлетені, наукові журнали та знижки на щорічну конференцію.

Аудиторії та навчальні програми AFC

Як і їхні партнери по CFP®, Акредитовані фінансові консультанти повинні відповідати освітнім, досвідом та етичним вимогам перед тим, як отримати сертифікати. Кандидати в АФК повинні мати принаймні 1000 годин відповідного досвіду роботи як фінансового радника в тій чи іншій якості. Визначення фінансового радника в цьому сенсі охоплює тих, хто консультує інших на індивідуальній основі, тих, хто допомагає навчати чи навчати клієнтів чи інших планових, та тих, хто їх контролює. Однак цей елемент критеріїв вужчий, ніж вимоги щодо досвіду, викладені Правлінням CFP®, що вимагає трирічного досвіду роботи практично в будь-якій якості фінансової галузі, незалежно від того, чи проводиться будь-який тип фактичного консультування. Навчальна програма для АФК також менш сувора, ніж те, що мають виконати кандидати на CFP®, хоча вона значно більш поглиблюється у фінансових питаннях, що стосуються американців нижчого та середнього класу.

Навчальна програма AFC розділена на два розділи: перший розділ охоплює частину матеріалів, що містяться в курсовій роботі CFP®, такі як пенсійне планування та майно, страхування життя та майна / нещасних випадків, акції, облігації та пайові фонди та оподаткування доходів фізичних осіб. Він також охоплює управління кредитними картками та боргами, складання бюджету та управління грошовими потоками. Другий модуль зосереджується набагато більш уважно на споживчій заборгованості та комунікації, ніж навчальний план CFP® і детально досліджує процес фінансового консультування, навички прослуховування та консультування, шахрайство споживачів та кредитні звіти, стратегії зменшення боргу, питання, пов'язані з розлученням, такі як підтримка дітей, репозитації, банкрутство, іпотечні кредити та студентські позики.

Ті, хто бажає продовжувати та отримувати довіреність довіреного житлового радника, повинен виконати третій модуль, який охоплює всі аспекти житлового житла, такі як питання орендодавця та орендаря, оцінки майна, контракти, права та справи, фінансування та оподаткування, нерухомість та іпотечна галузь та законодавство, а також повинні відповідати необхідним програмним вимогам.

Вимоги до курсу та іспити

Кожен з модулів для AFC коштує $ 425, плюс $ 50 невідшкодованої плати за початок програми. Після сплати гонорару студенту надсилаються навчальні матеріали. Потім студент має три роки, щоб виконати всі необхідні модулі. Після завершення кожного модуля студент організує скласти підсумковий іспит на кваліфікованому майданчику тестування прокторів, подавши заявку в офіс AFCPE. Сам іспит складається з 100 запитань з декількома варіантами, і на його проведення потрібно близько двох годин. Оцінка 70% або вище повинна бути досягнута на тесті, щоб отримати прохідну оцінку (ті, хто не вдається, повинні сплатити 125 доларів США за плату за перездачу). Після присвоєння призначення сертифікати повинні закінчити 30 годин затвердженої безперервної освіти кожні два роки, щоб зберегти свої повноваження. Позначення CFA розглядається як ключова сертифікація для інвестиційних фахівців.

CFP® Vs. AFC

Як уже згадувалося раніше, навчальна програма АФК значно більше приділяється питанням, що стосуються клієнтів із середнім та нижчим рівнем доходу. Акредитовані фінансові радники проходять більш ретельну підготовку до деталей боргових, кредитних та державних програм допомоги, ніж більшість кандидатів CFP®, які навчаються головним чином орієнтуватися на потреби вищого середнього класу та заможних клієнтів. Ті, хто шукає найкращої професійної фінансової освіти, можливо, захочуть заробити обидві облікові дані. Однак ті, хто пристрасніше освоює сегмент населення з нижчим рівнем доходу, можуть захотіти розглянути питання про відмову від CFP® на користь повноважень AFC. Кандидати в АФК також мають право на низку посад в уряді США, що стосуються фінансової освіти та навчання.

Висновок

Призначення Акредитованого фінансового радника є відносно новою інформацією в галузі фінансового планування, але практично не оприлюднюється в порівнянні з іншими позначеннями, такими як CFP®. Однак це дуже актуально для більшої частини населення з середнім і низьким рівнем доходу в Америці. Для отримання додаткової інформації про обліковий запис AFC увійдіть на сторінку //www.afcpe.org/.