Період здачі визначено

Період здачі - це кількість часу, який інвестор повинен чекати, поки він або вона зможе зняти кошти з ануїтету без пені. Періоди здачі можуть бути довгими, а зняття грошей до закінчення періоду капітуляції може призвести до стягнення плати за здачу, яка, по суті, є відкладеною платою за продаж. Як правило, але не завжди, чим довший термін здачі, тим краще інші умови ануїтету.

1:38

Що таке ануїтет?

Порушення періоду капітуляції

Періоди здачі покликані відмовити інвесторів від скасування, як правило, довгострокових контрактів. Хоча це може завадити інвестору приймати емоційні, поспішні рішення на циклічному ринку, це також може обмежити гнучкість інвестора переміщувати гроші, якщо активи погано працюють. І навпаки, періоди здачі, як правило, не є проблемою для інвесторів, яким не потрібна ліквідність або які отримують надприбутковість над ринком.

Після закінчення строку здачі інвестор може вільно зняти кошти, не сплачуючи плату. Зазвичай плата за здачу - це відсоток від суми зняття. У багатьох випадках плата за здачу знижується з часом. Деякі ануїтети не мають періоду здачі, а отже, не стягується плата за здачу. Типовий ануїтет може мати період здачі в шість років, а плата за здачу починається від 6 відсотків і зменшується на 1 відсоток щороку.

Приклад зборів за здачу

Якщо ви придбали ануїтет у розмірі 10 000 доларів у 2010 році з цими умовами та закрили свою ануїтет у 2013 році, що є третім роком періоду капітуляції, ви сплатили б плату в розмірі 4 відсотків у розмірі 10 000 доларів США або 400 доларів США. Період здачі закінчиться в 2017 році, і в цей момент ви можете зняти свої 10 000 доларів, не сплачуючи плату за здачу. Щоб уникнути можливих зборів за здачу, не слід вкладати гроші в ануїтет, який, можливо, знадобиться зняти протягом періоду здачі.

Якщо ви робите додаткові інвестиції або виплату премії до ануїтету, може бути окремий період здачі для кожної інвестиції. Припустимо, ви заплатили 5000 доларів США за ануїтет у 2012 році та ще 5000 доларів у 2013 році. Знову ж припустіть шестирічний період здачі з 6-відсотковою комісією, яка зменшується на 1 відсоток щороку. Якщо ви вилучили цілих 10000 доларів у 2014 році, ви отримали б у другому році періоду капітуляції своїх перших інвестицій у розмірі 5000 доларів, тож ваша плата складе 5 відсотків або 250 доларів, але ви будете лише у 1 році періоду здачі на ваш другий розмір 5000 доларів США, тож плата за здачу складе 6 відсотків, або 300 доларів США, за загальний збір за здачу в розмірі 550 доларів, щоб зняти ваші 10 000 доларів.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Розуміння фіксованої ануїтету Фіксований ануїтет - це тип договору ануїтету, який дозволяє накопичувати капітал на основі відкладеної податків. більше Визначення ануїтету Ануїтет - це фінансовий продукт, який виплачує фіксований потік виплат фізичній особі, в основному використовується як потік доходу для пенсіонерів. більше Визначення відстроченої ануїтету Відстрочена ануїтет - це тип договору ануїтету, який затримує дохід, розстрочку або одноразові виплати, поки інвестор не вирішить їх отримувати. більше Плата за здачу Плата за здачу - це стягнення з інвестора за дострокове скасування або зняття коштів із договору страхування або ануїтету. більше Ануїтет, що фінансується Спліт Ануїтет, який фінансується Спліт, використовує частину основної суми для фінансування негайних щомісячних платежів, а решту частину для фінансування відстроченої ануїтету. детальніше Визначення класу ануїтету L Share Клас ануїтету L акцій - це загальний клас акцій, пропонований змінною ануїтетом, який має короткий термін здачі, але з більшими адміністративними витратами. більше Посилання партнерів