Амекс проти Чейза проти Сіті: Хто має найкращі очки?
Кредитні картки можуть запропонувати більше, ніж зручність; вони також можуть бути інструментом для отримання цінних очок нагород. Згідно з останнім опитуванням CreditCards.com, 40% користувачів кредитних карток сказали, що винагорода та повернення грошей - їх улюблені переваги картки, якою вони користуються найчастіше. Шістдесят два відсотки власників карток у віці від 27 до 36 років обрали винагороду та повернення грошових коштів в якості основних характеристик. Інше опитування від CreditCards.com показало, що американці все частіше використовують кредитні картки для менших покупок. У цьому опитуванні 17% опитаних заявили, що вони регулярно використовують кредитні картки для оплати покупок у розмірі 5 доларів або менше.
Незалежно від того, чи дотримуєтесь ви використання вашої кредитної картки для великих покупок або також включаєте невеликі, ви хочете переконатися, що ви отримуєте максимальну винагороду за кожну покупку. Однак так багато різних карток, з яких можна вибрати, знайти карту з найкращою програмою нагород може бути складно. Продовжуйте читати, щоб дізнатися, як виграші від трьох найбільших емітентів кредитних карток. (Докладніше див. У розділі Як зробити винагороду кредитною карткою. )
Окуляри нагородження кредитної картки йдуть головою до голови
American Express, Чейз та Сіті - три найбільші гравці на сцені кредитних карт. Усі три пропонують програми винагороди, але є тонкі відмінності, які варто розібратися. Знання тонших балів кожної програми може допомогти вам вибрати той, який має найкращі нагороди для вашого стилю витрат.
American Express Membership Rewards®
Програма Membership Rewards® від American Express (AXP) пропонує численні можливості викупити очки винагороди, зароблені кредитною карткою American Express. Наприклад, ви можете використовувати свої очки для бронювання подорожей через American Express Travel. Ваші бонусні бали можна погасити за частину або всю вартість перельотів, передплачене проживання в готелі, відпустку, бронювання круїзу та проживання Airbnb. Значення викупу кожної точки залежить від способу їх використання.
Наприклад, коли ви платите за очки за рейси за допомогою American Express Travel, кожний 10000 балів коштує 100 доларів на ваш квиток. Кожна точка стоїть один цент. Якщо ви забронюєте перебування в Airbnb, з іншого боку, 10000 балів дорівнює вартості викупу в розмірі 70 доларів. У цьому випадку кожна точка стоїть однієї сьомої частки. Відмінність важлива для отримання максимально можливого пробігу від ваших очок.
Membership Rewards® бали переносяться на часті програми подорожей авіакомпаній та готелів, такі як Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ та програма Starwood Preferred Guest. Бали не перераховуються за принципом 1: 1 для кожної програми. Наприклад, 1000 балів за членські нагороди ® еквівалентно 1000 SkyMiles, якщо вам потрібно зловити рейс, але якщо ви бронюєте готель, вони коштують 333 Starpoints в Starwood. (Докладніше див. У розділі Кредитні картки Top Airline Miles. )
Окуляри також можна викупити за подарункові картки брендів-партнерів, покупки у партнерів-продавців, включаючи Amazon.com та BestBuy.com, квитки на обрані розважальні заходи, тарифи Uber, благодійні пожертви або кредит на виписку, але не готівкою. Коли ви погашаєте кредит за виписку, значення кожної точки становить шість десятих відсотків. Майте на увазі, що тип картки, який ви маєте, може впливати на значення балів.
Citi Дякую
Для участі у програмі Citi ThanksYou Citigroup (C) вам потрібно мати кредитну карту Citi. Після того, як ви зареєструєтесь на відповідному картковому рахунку і наберете бали, ви можете використовувати свої винагороди різними способами.
Як і Membership Rewards®, члени Citi ThankYou можуть викуповувати бали за подорож. Бали можна застосувати до рейсів, перебування в готелях, прокату автомобілів, відпусток та круїзів, зарезервованих безпосередньо через туристичний центр Citi. Значення цих балів змінюється залежно від способів їх використання та перевізника, через який ви бронюєте. Наприклад, якщо ви бронюєте рейси, ваші пункти можуть коштувати всього лише один цент за штуку в деяких авіакомпаніях, тоді як ціна збільшується до 1, 6 копійок кожна при польоті American Airlines та на деяких рейсах з спільним кодом з номером рейсу AA.
Окуляри ThankYou також можуть бути передані ряду авіакомпаній та готелів-партнерів, включаючи JetBlue, Hilton Honors ™ та Flying Club Virgin Atlantic. Знову ж таки, очки не завжди передаються на основі 1: 1. Наприклад, ви можете викупити 1000 балів подяки за 750 точок TrueBlue (від JetBlue), 1000 балів в Азії або 1500 балів Hilton Honors. Вам потрібно буде уважно порівняти варіанти передачі, щоб визначити, який із них пропонує найбільше грошей на ваш долар. (Докладніше див. У розділі Кредитні картки, які отримають рейси першого класу. )
Подарункові картки, покупки, кредит на виписку, благодійні пожертви та грошові кошти - інші доступні варіанти викупу. Пам’ятайте лише, що ваші бали можуть не мати однакового значення під час викупу для одного з цих варіантів проти подорожі. Наприклад, очки коштують по половині відсотків кожен при викупі за виписку за кредит або готівку.
Chase Ultimate Rewards
Програма Ultimate Rewards від JP Morgan Chase (JPM) застосовується до кредитних карт Chase, що беруть участь. Учасники можуть викупити пункти для подорожей, включаючи рейси, готелі, круїзи та прокат автомобілів. Чейз пропонує унікальну функцію, яка забезпечує більшу цінність для учасників Ultimate Rewards порівняно з іншими профілями програм нагород.
Забронювавши подорожі через портал Ultimate Rewards, ви заробляєте знижку 20% на бронювання. Зазвичай значення викупу балів переводиться на один цент за кожну точку. Політ у 500 доларів коштував би вам 50 000 очок. При знижці 20% вам потрібно лише 40 000 балів, щоб збільшити вартість кожної точки до 1, 25 копійки.
Учасники картки також користуються трансферами "один на один" для програм лояльності готелів та авіакомпаній. До таких партнерів належать South Western Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® та IHG® Rewards Club. Ці параметри відрізняються від тих, до яких ви матимете доступ через American Express або Citi. Значення балів може коливатися від одного цента кожен до чотирьох центів кожен, залежно від того, якому партнеру ви переказуєте бали.
Крім подорожей, ви також можете окуповувати бали за Ultimate Rewards за товари в торговому центрі Ultimate Rewards або подарункові картки та готівку. Ви отримуєте дещо кращу вартість повернення грошових коштів та погашення кредитних виписок порівняно з Citi. Кожен бал коштує один цент кожен, коли ви окупаєте повернення грошових коштів або кредит на виписку, що вдвічі більше, ніж пропонує Citi. Кількість балів - і відповідне значення - необхідне для викупу подарункових карток чи товарів, залежить від картки або предмета, на який ви призначаєте винагороду.
Суть
Вибір переможця в кінцевому рахунку залежить від того, що ви шукаєте в картці нагород. Якщо це великий вступний бонус на винагороду, найкраща ставка - або членська премія®, або програма Ultimate Rewards. Обидві картки, що пропонують нові бонуси за акаунт у розмірі 50 000 балів і більше, в той час як найвища бонусна пропозиція Citi на даний момент перевищує 40 000 балів.
Порівняння ваших варіантів викупу та пов’язаного з ними значення є ще одним маркером, за допомогою якого ви можете оцінювати якість винагород кожної картки. Наприклад, якщо ви хочете отримати можливість передавати свої бали у програму частого прольоту, вам потрібно буде ознайомитись з авіакомпаніями, з якими партнери видають картки. Як правило, ви отримаєте максимум своїх нагород, викуповуючи їх за подорожі; зміни їх на грошові кошти, ймовірно, дадуть найменше значення. Визначення плюсів і мінусів кожної програми може допомогти вам звузити остаточний вибір.