Поганий банк
Поганий банк - це один, створений для придбання поганих позик та інших неліквідних акцій іншої фінансової установи. Суб'єкт господарювання, що володіє значними невиробничими активами, буде продавати ці активи поганому банку за ринковою ціною. Передаючи такі активи поганому банку, початкова установа може очистити свій баланс, хоча він все одно буде змушений брати списання.
Погана банківська структура також може брати на себе ризиковані активи групи фінансових установ замість одного банку.
Невдахи та переможці поганих банків
Хоча акціонери та власники облігацій зазвичай втрачають гроші від цього рішення, вкладники зазвичай цього не роблять. Банки, які стають неплатоспроможними в результаті процесу, можуть бути рекапіталізовані, націоналізовані або ліквідовані. Якщо вони не стануть неплатоспроможними, менеджери поганого банку можуть зосередитись виключно на максимізації вартості його знову придбаних активів високого ризику.
Критики поганих банківських рішень
Деякі критикують налаштування поганих банків, підкреслюючи, як, якщо держави беруть неефективні позики, це спонукає банки брати надмірні ризики, що призводить до моральної небезпеки.
У 2009 році МакКінсі окреслив чотири основні моделі для поганих банків.
- Балансова гарантія (найчастіше державна гарантія), яку банк використовує для захисту частини свого портфеля від збитків
- Суб'єкт спеціального призначення (SPE), коли банк передає свої погані активи іншій організації (знову ж таки, як правило, підтримується урядом)
- Більш прозора внутрішня реструктуризація, при якій банк створює окремий підрозділ для утримання поганих активів (рішення, не здатне повністю ізолювати банк від ризику)
- Поганий банківський спіноф, в якому банк створює новий, незалежний банк для утримання поганих активів, повністю ізолюючи первісну організацію від конкретного ризику
Приклади поганих банківських структур
Відомим прикладом поганого банку був Національний банк «Грант Стріт». Цей заклад був створений у 1988 році для розміщення поганих активів банку «Меллон».
Фінансова криза 2008 року пожвавила інтерес до поганого банківського рішення, оскільки керівники деяких найбільших світових установ задумали відокремити свої неефективні активи.
Голова Федерального резервного банку Бен Бернанке запропонував ідею використовувати поганий банк, що управляється урядом, у рецесію, після краху іпотечного кредиту. Метою цього було б очистити приватні банки з високим рівнем проблемних активів та дозволити їм знову розпочати кредитування. Замінною стратегією, яку ФРС вважав, був гарантований план страхування. Це дозволило б зберегти токсичні активи у бухгалтерських книгах, але усунути ризик банків, а не передати його платникам податків.
Поза межами США у 2009 році Ірландія утворила поганий банк - Національне агентство з управління активами у відповідь на власну фінансову кризу.