Приватні проти Федеральних кредитів коледжу: яка різниця

Оплата коледжу є основним фінансовим пріоритетом для багатьох людей, але постійно зростаючі витрати на вищу освіту виходять за рамки фінансових можливостей багатьох людей. Якщо у вас немає заощаджень чи інвестицій, щоб покрити витрати на навчання в коледжі ваших дітей, можливо, вам доведеться вивчити варіанти позики.

Приватні позики - це ті, які ви можете отримати від банків, кредитних спілок чи інших кредитних установ, щоб допомогти покрити витрати коледжу, які не покриваються стипендіями, грантами, федеральними позиками чи іншими видами фінансової допомоги. Більшість приватних позик надаються безпосередньо студентам, тобто повернення позики стає їх фінансовою та юридичною відповідальністю.

Позики федерального коледжу - це позики коштів федерального уряду, щоб допомогти студентам чи батькам оплатити вартість навчання в коледжі.

Оскільки приватні кредитори, як правило, стягують більш високу процентну ставку, добре спочатку вивчити інші, менш дорогі форми фінансування, такі як гранти, стипендії, програми робочих занять та федеральні позики. Виплати в коледжі - це вагома інвестиція у майбутнє людини. Рішення в школі виходять за рамки лише фінансових цифр і переходять на територію покращення себе. Незважаючи на це, фінанси не можна ігнорувати. Вивчення своїх варіантів може заощадити головний біль і гроші зараз і в майбутньому.

(Про пов’язане читання див. У розділі: Оплатити коледж без продажу нирки .)

Приватні позики

Ви можете подати заявку на приватну позику в будь-який час і використати отриману позику на будь-які витрати в коледжі, включаючи навчання, кімнату та пансіонат, книги, комп’ютери чи транспорт.

Плюси приватних позик

Є кілька причин, чому приватні позики є привабливими варіантами фінансування коледжу:

• Легкий процес подання заявки (як правило, ви можете подати заявку на отримання кредиту в Інтернеті або по телефону)
• Більшість позик не вимагають від вас заповнення форми FAFSA для надання федеральної допомоги
• Кредитні кошти надаються негайно після затвердження
• Як правило, варіанти Cosigner доступні
• Відсотки за приватною позикою можуть бути обкладеними податком
• Більшість позик не включають пеню за попередню оплату та стягують низькі, якщо такі є, комісії

Мінуси приватних позик

Перед тим, як подати заявку на приватну позику для коледжу, слід врахувати кілька можливих недоліків. Більшість кредиторів вимагають пройти кредитну перевірку. Однак якщо у вас немає достатньої кредитної історії для отримання кредиту, можливо, ви зможете отримати прихильник. Крім того, приватні позики, як правило, стягують більш високу процентну ставку, ніж федеральні позики, тому розмір позики може мати певний вплив на ваш вибір кредитора. Нарешті, фінансування має застосовуватися на кожен навчальний рік - лише тому, що ви затвердили цей рік, це не вказує на ваш статус позики на наступний рік.

Федеральні позики

Позики федерального коледжу - це позики коштів федерального уряду, щоб допомогти студентам чи батькам оплатити вартість навчання в коледжі.

Щоб отримати право на отримання федеральної позики, вам потрібно заповнити та подати безкоштовну заяву про допомогу студентам (FAFSA) у Міністерство освіти США. Департамент освіти використовує форму FAFSA, щоб визначити очікуваний внесок вашої сім'ї (EFC) або скільки вашій родині потрібно буде заплатити за рахунок коледжу. Управління фінансової допомоги вашої школи може допомогти пояснити форму FAFSA та різні типи федеральних позик, на які ви чи ваш учень можуть претендувати. Щоб використовувати федеральний кредит для оплати вашої освіти, ви повинні бути зараховані до програми, запропонованої акредитованою школою.

Існує п'ять видів федеральних студентських позик:

Федеральна позика Перкінса

Позика Перкінса - це позика на основі потреб для заявників, які мають невеликий дохід та мало активів. Коледж є кредитором, тому прийнятність залежить від потреби студента та наявності коштів у коледжі. Школи допомагають визначити фінансову потребу учня та скільки грошей буде присуджено кожному абітурієнту. Це може бути корисним фінансовим інструментом для нужденних студентів та пропонує ряд переваг, зокрема:

• Низька фіксована процентна ставка
• Потенційне скасування позики для позичальників, які закінчують певні службові професії після закінчення навчання, наприклад, військові чи викладацькі
• Без комісійних платежів
• Більш тривалий пільговий період до погашення потрібно

Позичальники повинні бути громадянами США, постійними резидентами або мати право на отримання негромадянського статусу, бути зарахованими принаймні на півтора дня за спеціальністю та підтримувати прийнятні академічні стандарти. Кошти будуть надіслані студенту або подані безпосередньо до навчання.

(Детальніше про те, як прочитати, див .: Стратегії в останню хвилину, щоб допомогти оплатити коледж .)

Федеральна програма прямого кредитування

Програма Федерального прямого позики Вільяма Д. Форда - найбільша і найвідоміша з усіх програм федеральної студентської позики. Існує чотири види прямих федеральних позик:

• Прямий субсидійований кредит
• Безпосередня позика
• Прямий кредит ПЛЮС
• Позика на пряму консолідацію

Прямі субсидійовані позики базуються на потребі, тобто кандидати повинні демонструвати фінансову потребу, яка визначається відніманням очікуваного внеску від сім’ї та інших джерел фінансової допомоги від витрат на навчання в коледжі. Позики називаються субсидованими, оскільки уряд субсидує відсотки за кредитом, поки ви зараховані принаймні на південь. Ви не стягуєте відсотки за кредит, поки не закінчите школу, і після закінчення школи у вас шестимісячний пільговий період, перш ніж почати робити платежі за кредит. Якщо ваш кредит буде відкладено, протягом цього періоду з вас не стягуватимуться відсотки.

(Про пов’язане з читанням див. Статтю: Відстрочка студентської позики: Жити, щоб заплатити ще один день .)

Безпосередні кредити не надаються на основі фінансової потреби. Проценти, нараховані на суму позики, починають нараховуватися, коли ви отримаєте кошти, і продовжуєтесь до повного погашення.

Студенти, які самостійно подають заявку на прямий кредит (на відміну від батька, який звертається за коштами від імені залежної дитини), мають більш високий річний ліміт позики і можуть претендувати на більшу суму неподілених коштів.

Для прямих позик є кілька привабливих переваг, зокрема:

• не потрібно здавати кредитний чек
• низька фіксована процентна ставка
• кілька гнучких планів погашення
• жодна пеня за попередню оплату кредиту

Однак слід враховувати фактори, перш ніж подавати заявки на отримання коштів, зокрема:

• Низькі ліміти позики
• Вимога подати форму FAFSA
• Вимога подавати заявки на кошти кожного навчального року
• Обмеження щодо використання коштів
• Студент повинен залишитися зарахованим принаймні на півтора дня, щоб отримати право та продовжувати отримувати кошти
• Плата за невелику позику

Прямі кредити PLUS розраховані на батьків студентів коледжу і не ґрунтуються на фінансових потребах. Кредит PLUS пропонує батькам кілька привабливих кредитних особливостей, зокрема, що абітурієнти можуть запозичити повну вартість коледжу (за вирахуванням будь-якої фінансової допомоги чи зароблених стипендій), вона містить низьку фіксовану ставку відсотків (але вищу, ніж для інших видів прямого кредиту) та він пропонує гнучкі плани погашення, такі як можливість відстрочення платежу до тих пір, поки студент не закінчить або не впаде нижче статусу зарахування на неповний робочий день. Однак Кредит PLUS вимагає від батьків-претендентів пройти кредитний чек (або отримати прихильник або індосант) та подати заявку на кошти кожного навчального року.

Кредити прямого консолідації допоможуть вам погасити заборгованість за федеральний студентський кредит.

(Про пов’язане читання див. У розділі: Час консолідувати свої студентські позики?)

Ключові вивезення

• Приватні позики надходять від банків, кредитних спілок чи інших кредитних установ.
• Позики федерального коледжу - це позики федерального уряду.
• Приватні позики мають простіший процес подачі заявок.
• Позичальники повинні претендувати на кредити федерального коледжу.
• Позики приватного коледжу вимагають проходження кредитного чека.
• Федеральні позики включають позику на основі Перкінса.