Що є, а що не покривається страхуванням домовласників

У кожного страхувальника поліс страхування різний. Правильне розуміння того, що стосується, вимагає від власника будинку задати багато питань і прочитати тонкий шрифт про його страховий поліс. Хоча існують відмінності між полісами, є деякі речі, які мають майже всі спільні страхові поліси.

Що страхує власників домовласників

Страхування домовласників зазвичай покриває широкий спектр можливих збитків. Ваше фактичне житло повинно бути охоплене, а також деякі інші споруди у власність, такі як гараж, паркан, проїзд або сарай. Однак якщо ви ведете бізнес на своїй власності в окремій структурі, це, як правило, не покривається страхуванням власників дому.

Особисте майно зазвичай обліковується також у вашій політиці. Іноді це відомо як страхування вмісту. Обсяг покриття особистої власності може бути обмежений певними видами цінних предметів, наприклад, ювелірними виробами або творами мистецтва, якщо не буде придбано додаткове покриття для цих предметів.

Вартість заміщення проти справедливої ​​вартості

Не всі страхові поліси пропонують власникам будинків вартість заміни майна. Придбання покриття на заміну вартості допомагає подолати розрив, викликаний інфляцією та втратою вартості, коли предмети власності вже не є новими. В іншому випадку, якщо претензія буде подана, вона буде оцінена за справедливою ринковою вартістю.

Оскільки деякі предмети амортизуються швидко, це означає, що ви можете не отримати достатньо грошей від претензії на заміну предметів, які були втрачені або пошкоджені. Покриття витрат на заміну гарантує, що ви зможете замінити втрачені предмети подібними. Якщо таке покриття для вас важливе, ви хочете бути впевнені, що і ваше житло, і особисте майно охоплені таким чином.

Покриття автомобіля

Більшість страхових полісів власників будинків включають покриття особистих речей та окремі структури вашої власності, але що станеться, якщо ваш автомобіль зламається, поки він знаходиться у вашій власності? Саме тут відмінність між вашими домашніми та полісами автострахування може стати трохи розмитим.

Багато страхових полісів власників житла надають певне покриття для особистих речей, які викрадені з вашого автомобіля, але деякі більш комплексні поліси автострахування можуть покрити і це. Страхові компанії також можуть обмежити покриття, наявне у вашому полісі, якщо викрадені речі були придбані виключно для використання в транспортному засобі.

Покриття природного стихійного лиха

Широкий спектр стихійних лих, як правило, покривається страховим полісом вашого власника, хоча і не всі вони. Якщо ви живете в певних регіонах, вам потрібно обов’язково дізнатися про такі речі, як страхування від смерчу чи землетрусу. Однак типові включення стихійних лих включають блискавку, шторм та град.

Ваша політика може також включати покриття пошкодження димом або пошкодження, спричинені падінням предметів. Землетруси та інші природні рухи Землі зазвичай не покриваються страховими полісами, хоча ви можете придбати окрему страховку для покриття цих видів подій.

Пожежне покриття

Будинки пожежі є однією з найпоширеніших причин шкоди житла, і майже кожен страховий поліс власника житла покриває шкоду, заподіяну пожежею. Якщо будинок повністю зруйнований через пожежу, більшість стандартних полісів, що стосуються пожежі, також покривають витрати на додаткові витрати на проживання, такі як вартість проживання в готелі або навіть рахунки в ресторані. (Детальніше про те, як прочитати, див. Розуміння договору страхування .)

Вандалізм

Вандалізм, як правило, охоплюється політикою всеохоплюючих ризиків, якщо конкретно не виключено. Покриття вандалізмом поширюється на незайняті будинки, але не на вільні будинки через певний проміжок часу. Неоселений будинок все ще містить особисту власність власника полісу, але власник майна відсутній.

Щоб звільнитись, будинок повинен бути порожнім і без особистого майна власника. Прикладом цього може бути, якби ви продавали своє житло та переїжджали, беручи з собою все своє особисте майно. Через певний період часу вандалізм не припинятиметься до вашої політики.

Затоплення

Затоплення майже те саме, що землетруси, коли мова йде про страхування власників будинків. Спалахи спалаху та навіть резервні копії каналізації, як правило, не охоплені основними полісами, хоча ви можете запитати у своєї страхової компанії про те, щоб додати покриття до свого полісу, особливо якщо ви живете в регіоні, схильному до затоплення. (Детальніше про те, як прочитати, див. Розуміння страхування від повені, необхідного для кредитора .)

Травма

Більшість страхових полісів власників будинків включають покриття ушкоджень, завданих тим, хто перебуває у вашій власності, де ви несете відповідальність. Це може включати щось на кшталт того, як хтось ковзає по льоду, який знаходиться на вашій передній прогулянці, або падає внаслідок зламаного кроку на ганку.

Це покриття, як правило, обмежується певним значенням долара, тому ви, безумовно, хочете дізнатися, скільки у вас є покриття і що саме входить. Страхова парасолька може забезпечити додаткове покриття для особистих травм, якщо ви вважаєте, що це потрібно.

Вирахування

Вирахування - це сума, яку має сплатити застрахована сторона при пред'явленні вимоги. Ви можете зменшити свої страхові витрати, збільшивши суму своєї франшизи, тобто вам потрібно буде заплатити більше, якщо у вас виникне інцидент, який вимагає від вас заявити претензію. Майте на увазі, що багато постачальників іпотечних кредитів вимагають від власників будинків здійснювати певну суму страхування свого майна з франшизою, яка нижче визначеної межі.

Проконсультуйтеся у свого іпотечного постачальника, перш ніж обрати найнижчу можливу ставку з максимально можливою франшизою. Можливо, спокусити піти на нижчу ставку, але якщо вам коли-небудь доведеться подавати страховий випадок, ви можете пошкодувати про це, якщо ви відповідаєте за вирахування у розмірі 10 000 доларів.

Суть

Мабуть, це не здасться особливо цікавим для читання, але краще витратити час, щоб досконало зрозуміти, що охоплює ваш страховий поліс, ніж застрягти в ситуації, коли ви не впевнені, коли вам це справді потрібно. Поцікавтесь у своїх друзів та родини про те, яку страховку вони мають та що вона покриває. Це може допомогти вам визначити, чи дійсно вам потрібно страхування від повені чи землетрусу, і який вид франшизи є нормальним.

Крім того, не забудьте запитати у вашого агента, чи вам потрібно буде отримати додаткове покриття для покриття вашої оригінальної картини Ван Гога чи гігантського діамантового кільця. Зрештою, виконання домашніх завдань перед придбанням полісу справді може окупитися, якщо ви коли-небудь потрапили в нещасну ситуацію, коли вам потрібно покластися на страхування власника дому.

(Детальніше про те, як прочитати, див .: Посібник зі страхування домовласників: Огляд для початківців.)