Визначений ліміт сукупності
Сукупний ліміт - це максимальна сума, яку страховик заплатить за покриті збитки протягом періоду дії полісу. Річний сукупний ліміт - це загальна сума, яку сплатить страховик за певний рік.
Порушення межі сукупності
Наприклад, якщо ваш річний сукупний ліміт становить 20 мільйонів доларів, а у вас є претензії на загальну суму 25 мільйонів доларів за період полісу, ваша страхова компанія сплатить лише до 20 мільйонів доларів.
Типи обмежень
Страхові компанії встановлюють ліміти на окремі вимоги та сукупність вимог протягом періоду дії полісу. Деякі страхові поліси можуть містити як ліміти вимог, так і сукупні ліміти.
Наприклад, розглянемо політику публічної відповідальності з обмеженням в розмірі 25 000 доларів за вимогу, що також має сукупний ліміт у розмірі 100 000 доларів. Якщо страхувальник пред'являє єдиний позов на суму 50 000 доларів США, страхова компанія виплачує лише 25 000 доларів США, ліміт за кожну вимогу, хоча він менший за сукупний ліміт. Зараз сукупна сума становить 75 000 доларів США (ліміт 100 000 доларів за вирахуванням виплаченої вимоги на 25 000 доларів). Наступна претензія в розмірі 50 000 доларів США в той же період призводить до виплати ще 25 000 доларів США та зменшеного сукупного ліміту до 50 000 доларів. Після досягнення сукупного ліміту страховик не сплачує додаткових вимог протягом періоду дії полісу. Більшість періодів політики триває один рік.
Сукупні ліміти охорони здоров’я
Багато планів охорони здоров'я мають сукупні обмеження. Як і у наведеному вище прикладі, у цих планах часто буде обмежено плату за кожну вимогу та ліміт щорічних платежів. Наприклад, сімейний стоматологічний план сплачує встановлену суму за кожне наповнення, чистка або коронку, заявлену родиною в цілому. Політика також притягуватиме сім'ю до щорічного сукупного ліміту вимог, які вони будуть сплачувати. Якщо сім'я повинна перевищити річний ліміт, вона не отримає плату за додаткові вимоги до початку наступного терміну дії полісу.
Захист від сукупних обмежень
Катастрофічна претензія, що перевищує сукупний ліміт, може створити фінансову напругу, якщо не буде встановлено додатковий захист. За додаткову вартість багато страховиків пропонують додаткові плани, які забезпечують покриття вище сукупного ліміту базового плану. Деякі можуть мати певний ліміт або взагалі немає межі.
Роботодавці, які займаються самофінансуванням планів охорони здоров’я працівників, використовуватимуть страхування від зупинки втрат для захисту від катастрофічних претензій. У плані самофінансування роботодавець сплачує претензії, пред'явлені його працівниками, до сукупного ліміту. Якщо працівники пред'являють претензії, що перевищують сукупний ліміт, роботодавець, відсутній поліс зупинки збитків, несе відповідальність за виплату з кишені. Відповідно до полісу стоп-збитків, страховик із стоп-збитків відшкодовує роботодавцю суму, що перевищує ліміт франшизного збитку або сукупний ліміт.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.