Найкращі фонди без доходів (FKTFX, VLTCX)
Ніхто не любить платити податки, але це необхідна частина життя в країні, яка надає своїм громадянам безліч пільг. Але те, що ви сплачуєте податки, не означає, що ви не можете скористатися доступними законними способами, як зменшити податки. Інвестори можуть користуватися неоподатковуваними доходами фондами для зростання багатства та мінімізації податків.
Що таке Фонд без доходів?
Розбимо визначення на дві частини; неоподатковуваний і дохід. Фонд доходу - це взаємний фонд або фондовий фонд (ETF), який виплачує дивіденди акціонерам. Інвестори використовують цей вид інвестицій для створення потоку доходу від своїх інвестицій. Безподатковий фонд - це інвестиція з дивідендами, які не оподатковуються. Ці види неоподатковуваних доходів фондів зазвичай називають муніципальними облігаційними фондами.
Якщо ви перебуваєте у вищій групі податків, розумним вибором інвестицій може стати фонд, що не обкладає податком, який містить неоподатковувані муніципальні облігації вашого штату. Але перед тим, як захоплюватися ідеєю інвестувати у фонд, що не обкладається податком, подумайте про власну податкову категорію. (Докладніше див.: 5 причин для інвестування в муніципальні облігації, коли ставки ФРС збільшуються .)
Податковий еквівалентний вихід
Вам потрібно визначити, чи будете ви корисні від інвестицій у фонд, що не обкладається податком. Почніть з розгляду вашої граничної ставки податку. Далі порівняйте норму прибутковості порівнянних неоподатковуваних та оподатковуваних доходів фондів. Нарешті, обчисліть, які інвестиції, ймовірно, дадуть вам більший результат після повернення податку.
Наприклад, Саймон проживає в Каліфорнії і знаходиться в 25-відсотковому федеральному граничному податковому розрізі. Його державний податок становить 4, 5%. Його загальна державна плюс федеральна ставка податку становить 29, 50%. Він має доступ до Фонду без податку на прибуток до класу A Franklin California California (FKTFX) і може придбати його без комісії за транзакції через свій брокерський рахунок Fidelity Investments. 30-денний врожай, або норма прибутку, становить 2, 39%. Саймон знає, що може отримати декларацію без податку приблизно на 2, 39%. (Докладніше дивіться у розділі: Як визначається ваша ставка податку .)
Саймон може отримати оподатковувану дохідність комісії з цінних паперів та обмін цінних паперів (SEC) або норму прибутку в розмірі 4, 88%, якщо він інвестує в Адміралські акції Фонду довгострокових корпоративних облігацій Vanguard (VLTCX). Але яка інвестиція пропонує найкраще після повернення податку? З огляду на 29, 50% податкової групи Саймона, давайте подивимось, чи краще йому інвестувати у фонд 2, 39% без податку або 4, 88% оподатковуваного доходу. Майте на увазі, що жодна з прибутковості коштів не гарантована і вони, ймовірно, коливатимуться.
2.39% повернення податку Саймона прирівнюється до оподатковуваного доходу в розмірі 3 337%. Будь-яка податкова декларація, що перевищує 3 337%, є кращою до податкової декларації 2, 39%. Оскільки він може заробити оподатковуваний декларацію в розмірі 4, 88%, йому буде краще в оподатковуваному фонді. Ви можете порівняти податок без податку з оподатковуваною дохідністю на цьому калькуляторі еквівалентної податкової прибутковості. (Докладніше дивіться у розділі: Найкращі 4 взаємних фондів Muni New York .)
Кращі фонди без податку на прибуток
В даний час фонди без податку на прибуток муніципальних облігацій пропонують соковитий врожай. Не рідкість їх повернення до топ порівнянних оподатковуваних фондів. Виберіть фонд, випущений облігаціями своєї держави, щоб збільшити ваші податкові заощадження. Пам'ятайте лише, що врожайність може змінюватися і не гарантується. Нижче наведені показники ефективності станом на 10 грудня 2015 року.
Найкращі фонди без доходів | ||
Фонди високих доходів муні-облігацій | Продуктивність (1 рік) | Коефіцієнт витрат |
Американський фонд муніципальних облігацій (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
Муніципальний фонд високих доходів MFS (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Колумбійський муніципальний фонд (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Муні Каліфорнія, середньострокові облігаційні фонди | ||
Фонд "Авангард Каліфорнія" Проміжний термін звільнення від сплати податків (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Фонд безвізних облігацій Schwab California (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Головний муніципальний фонд Каліфорнії (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Муні Каліфорнія Довгострокові облігаційні фонди | ||
T. Rowe Price California California Free Tax Bond Fund (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Муніципальний облігаційний фонд Nuveen California (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
Фонд облігацій США в Каліфорнії (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Муні Массачусетський облігаційний фонд | ||
Муніципальний дохідний фонд Fidelity Massachusetts (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Фонд "Авангард Массачусетса" (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
Муніципальний доходовий фонд АБ II Массовий портфель (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Фонди облігацій Муні Міннесоти | ||
Фонд без податку на прибуток у штаті Міннесота (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Муніципальний дохідний фонд Мінесоти (FIMIX) | 3, 01% | 0, 49% |
Колумбійський пільговий фонд Columbia Minnesota (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muni Національні проміжні строкові облігаційні фонди | ||
Фонд муніципальних облігацій радгоспу (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Wells Fargo Advantage Core Builder Series M (WFCMX) | 3, 47% | 0, 00% |
Фонд звільнення від податкових пільг Vanguard (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Муні Національні довгострокові облігаційні фонди | ||
Довгостроковий фонд Американської податкової служби (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
Фонд доходів муніципальних доходів Т. Роу (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
Фонд подання цін на прибуток Т. Роу (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Муні Національні короткострокові облігаційні фонди | ||
Близькотерміновий фонд без оподаткування глобальних інвесторів США (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Фонд доходів з обмеженими доходами Invesco (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Фонд обмеженого термінового оподаткування Vanguard (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Муні фонди облігацій Нью-Джерсі | ||
Т. Роу Ціна Нью-Джерсі з податкових облігацій (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Фонд довгострокового звільнення від оподаткування Vanguard Нью-Джерсі (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Фонд доходів муніципальних доходів Ітон Венс в Нью-Джерсі (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Муні Нью-Йоркські проміжні строкові облігаційні фонди | ||
Франклін Нью-Йоркський фонд проміжного доходу (FKNIX) | 2, 81% | 0, 66% |
Фонд проміжного зрілості Western Asset NY Munis (IMNYX) | 2, 56% | 0, 75% |
Columbia AMT-Free / * -> * / / * -> * / Нью-Йоркський проміжний фонд облигацій Muni (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Муні Нью-Йоркські довгострокові облігаційні фонди | ||
T. Rowe Price New York Tax Free Bond Fund (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Фонд довгострокових звільнень від оподаткування Vanguard New York (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Колумбійський пільговий фонд Columbia New York (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Фонди облігацій Муні Огайо | ||
Фонд довгострокового звільнення від оподаткування Vanguard Ohio (VOHIX) | 3, 99% | 0, 16% |
Муніципальний дохідний фонд Fidelity Огайо (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Франклін Огайо, фонд без доходів (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Фонди облігацій Муні Пенсільванії | ||
Муніципальний дохідний фонд Fidelity Pennsylvania (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Фонд довгострокового звільнення від оподаткування Vanguard Pennsylvania (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Wells Fargo Advantage Пенсильванський фонд, що не обкладається податками (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni Однодержавні проміжні строкові облігаційні фонди | ||
Муніципальний дохідний фонд Fidelity Michigan (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Облігація штату Колорадо ділиться Фондом звільнення від оподаткування (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Дюпре Алабама, фонд податкового безплатного доходу (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Муні Однодержавні довгострокові облігаційні фонди | ||
T. Rowe Price Free Mary Bond Fund (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Price Georgia Free Tax Bond Fund (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
Фонд податкових облігацій T. Rowe Virginia (PRVAX) | 3, 20% | 0, 47% |
Муні Однодержавні короткострокові облігаційні фонди | ||
Фонд Fidelity California Limited Limited Term Bond (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Неоподаткована коротко-середня серія Dupree Kentucky (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Муніципальний фонд з обмеженим терміном Thornburg California (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Джерело: Новини США та Світовий звіт Найкращі рейтинги облігацій - муніципальні облігації
Суть
Якщо ви шукаєте вкладення для частини фіксованого доходу свого інвестиційного портфеля, ці неоподатковувані доходи фонди можуть відповідати рахунку. Просто переконайтесь, що купуєте муніципальні облігаційні кошти на рахунках, що не відповідають плану 401 (k), 403 (b) або окремому пенсійному рахунку (IRA), щоб скористатися найкращою вигодою від прибуткового податку. (Докладніше дивіться у розділі: Аналіз ETF: Національна муні-облігація без AMT iShares .)
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.