Радник з інвестицій
Інвестиційний радник (також відомий як біржовий брокер) - це будь-яка особа або група, яка дає інвестиційні рекомендації або проводить аналіз цінних паперів взамін за плату, чи то шляхом прямого управління активами клієнтів, чи шляхом письмових публікацій. Точне визначення цього терміну було встановлено Законом про інвестиційних радників 1940 року.
Інвестиційний радник з достатніми активами для реєстрації в Комісії з цінних паперів та бірж (SEC) відомий як зареєстрований радник з інвестицій (RIA). Інвестиційних радників також називають «фінансовими радниками», і їх можна назвати «інвестиційними радниками» або «фінансовими радниками».
Ключові вивезення
- Інвестиційні консультанти - це фінансові професіонали, які дають інвестиційні рекомендації або проводять аналіз безпеки в обмін на плату.
- У США інвестиційні консультанти зобов’язані зареєструватися на державному рівні, і їм також потрібно зареєструватися у SEC, якщо вони керують 100 мільйонами доларів США або більше в активах клієнта.
- Консультанти з інвестицій часто мають дискреційні повноваження щодо активів своїх клієнтів і зобов'язані дотримуватись стандартів довічної відповідальності.
Що таке інвестиційний радник?
Як працюють інвестиційні радники
Консультанти з інвестицій працюють як професіонали у фінансовій галузі, надаючи клієнтам рекомендації в обмін на конкретні винагороди. Консультанти з інвестицій зобов'язані своїм клієнтам довірений обов'язок, і вони зобов'язані ставити інтереси своїх клієнтів на перше місце в усі часи.
Наприклад, інвестиційні консультанти повинні гарантувати, що трансакції клієнтів мають пріоритет над їх власними, а також будь-які рекомендації, зроблені клієнтам, добре адаптовані до потреб, переваг та фінансових обставин цих клієнтів. Інвестиційні консультанти також повинні бути обережними, щоб уникнути реального або сприйнятого конфлікту інтересів.
Один із способів, яким радники з інвестицій прагнуть мінімізувати реальний або сприйнятий конфлікт інтересів, - це їх структура компенсацій. Інвестиційні консультанти виплачуються за рахунок комісій, які призводять до того, що їхній власний успіх пов'язаний з успіхом клієнта.
Наприклад, інвестиційний радник може стягувати плату за управління залежно від розміру або ефективності активів клієнта. Таким чином, інвестиційний радник має чіткий фінансовий мотив працювати задля успіху клієнта.
Консультанти з інвестицій часто мають дискреційний рівень повноважень, що дозволяє їм діяти від імені своїх клієнтів без необхідності отримати офіційний дозвіл до здійснення угоди. Однак ці повноваження повинні бути офіційно надані клієнтом, як правило, як частина клієнта на борту.
Станом на 2018 рік, інвестиційні радники, що працюють в США, повинні зареєструватися в SEC, якщо вони управляють активами на загальну суму 100 мільйонів доларів США або більше. Інвестиційні консультанти з меншою сумою активів все ще мають право зареєструватися, але їх потрібно зареєструвати лише на державному рівні. Крім того, слід вести записи щодо інвестиційних радників та пов'язаних з ними фірм, щоб забезпечити нагляд за галуззю.
Приклад реального світу інвестиційного радника
Припустимо, ви 65-річний пенсіонер, який щойно найняв інвестиційного радника для управління пенсійними фондами. Обраного вами радника рекомендували для її чіткого дотримання кращих практик галузі управління інвестиціями.
Нещодавно ви скоротили свій будинок і отримали 1 мільйон доларів США на сукупних пенсійних заощадженнях. Ви маєте певний досвід інвестування і вам зручно купувати акції синього чіпа. Однак, враховуючи вік та толерантність до ризику, ви, головним чином, зацікавлені у збереженні свого основного та забезпеченні у вас достатніх грошей для фінансування способу життя на наступні 20 і більше років.
На першій зустрічі ваш радник з інвестицій розпочав задавати вам низку питань, розроблених для глибокого розуміння ваших пенсійних планів, фінансових обставин, толерантності до ризику, інвестиційних цілей та інших факторів, важливих для оцінки ваших потреб. Вона ретельно пояснила свою структуру компенсацій (суміш рівних зборів та плати за виконання) та звернулася до заходів, які вона вживає для мінімізації реального чи сприйнятого конфлікту інтересів. Вона пояснила, що в рамках бортового процесу вона отримає дискреційну владу щодо ваших інвестиційних рахунків і що вона буде нести відповідальну відповідальність перед вами як своїм клієнтом. Нарешті, вона спрямовувала вас до ресурсів, де ви можете перевірити та контролювати її статус реєстрації.
Ретельно відповівши на ваші запитання, ваш радник запропонував різні потенційні інвестиційні стратегії, розроблені з метою найкращого задоволення ваших потреб, враховуючи ваш бюджет та переваги. Після ретельного обговорення ви погодили хід дій та завершили процес, що триває.
У наступні місяці та роки ви продовжуватимете заплановане спілкування зі своїм радником, де вона повідомить вам про стан своїх інвестицій та вирішить ваші проблеми. (Детальніше про те, як прочитати, див. "Інвестиційний радник проти брокера: в чому різниця?")
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.