Визначений бенефіціар
Визначений бенефіціар успадковує такі активи, як виплата страхування життя або залишок індивідуального пенсійного рахунку після смерті власника активу. Бенефіціар, як правило, є подружжям або іншим членом сім'ї, але також може бути майном, трастом або благодійною організацією.
Кожен, хто відкрив рахунок кваліфікованого пенсійного плану або придбав поліс страхування життя, назвав призначеного бенефіціара. Названа особа отримає залишок на рахунку у випадку смерті власника рахунку.
Розуміння призначеного бенефіціара
Визначений бенефіціар успадковує залишок рахунку, ануїтету чи полісу страхування життя у випадку, якщо грантодавець піде з життя. Потрібно говорити, що кожен, хто має поліс страхування життя чи інші активи, повинен регулярно переглядати документи та вносити будь-які зміни, необхідні для нових обставин, таких як шлюб, народження, смерть або розлучення.
Ключові вивезення
- Означений бенефіціар названий на полісі страхування життя або фінансовому рахунку одержувачем цих активів у разі смерті власника рахунку.
- Призначення бенефіціара не замінює підписаного заповіту. У разі відсутності заповіту бенефіціар може зіткнутися з великою затримкою для випробувальних судових дій.
- Зазначений бенефіціар, як правило, повинен подати претензію з копією свідоцтва про смерть, щоб отримати активи.
Можна назвати декількох бенефіціарів. Активи можна розділити між більш ніж одним первинним бенефіціаром. Також може бути більше одного другого бенефіціара. Первинний бенефіціар або бенефіціари першими в черзі отримують актив. Наступний черговий або бенефіціарний бенефіціар є черговим у тому випадку, якщо первинний бенефіціар визначає власника активу, не може бути розташований або відмовляється прийняти актив.
Визначені бенефіціари можуть бути відкликаними або безповоротніми. У разі відкликання власник активу може внести зміни. Безоплатний бенефіціар має певні гарантовані права, які не можуть бути відмовлені чи змінені.
Як збирати
Визначений бенефіціар повинен подати претензію, щоб отримати активи, залишені йому або їй як визначений бенефіціар іншої особи. Форма претензії буде надана компанією, яка управляє активом. Форму потрібно повернути з копією свідоцтва про смерть власника рахунку. Це доступно в окрузі чи штаті, в якому ця особа жила.
Важливе значення має наявність підписаного волевиявлення. Інакше ваш призначений вигодонабувач може зіткнутися з великою затримкою в отриманні страхування життя чи інших активів.
Законодавство штату дещо відрізняється, але, як правило, у компанії є до 30 днів для перегляду документації та відповіді, або з схваленням, або з проханням отримати додаткову інформацію. Виплати за страхування життя, як правило, виплачуються протягом 60 днів з дня подання претензії.
Якщо людина помирає без заповіту, призначеному бенефіціару, можливо, доведеться пройти суд через заповіт, щоб отримати виплату. Якщо особа була визначена бенефіціаром на страховому полісі або інвестиційному рахунку, суд заповіту призначить виконавця майна для підтвердження цього рішення. Однак судовий процес може затягнути передачу активів на місяці чи навіть роки.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.