Перехресна колатералізація
Перехресна застава - це акт використання активу, який зараз використовується як застава для первинного кредиту як застави для другого кредиту. Якщо боржник не зміг вчасно здійснити заплановані погашення позики, постраждалі позикодавці можуть врешті-решт примусити ліквідацію активу та використати доходи для погашення.
Ключові вивезення
- Перехресна застава передбачає використання активу, який вже використовується заставою для первинного кредиту як застави для другого кредиту.
- Друга застава на майно вважається перехресною заставою.
- Зворотна перехресна застава включає використання декількох активів або нерухомості як застави для позики.
Як працює крос-колатералізація?
Здійснення другої застави на майно вважається формою перехресної застави. У такому випадку майно використовується як застава первісної іпотеки. Друга іпотека потім використовує власний капітал, який власник майна накопичив за заставу.
Існує зворотна обставина, коли перетворюється перехресне співставлення. Кілька об'єктів нерухомості можуть бути вказані як застава для одного кредиту, що, як правило, стосується бланкової застави.
Перехресне співробітництво також включає використання активу, такого як транспортний засіб, для забезпечення різних інших позик, таких як кредитні картки.
Спеціальні міркування
Перехресне забезпечення може бути застосоване до інших форм фінансування. Споживачі, які отримують фінансування від кредитної спілки для придбання транспортного засобу, можуть підписати кредитну угоду, яка використовує транспортний засіб як заставу. Що споживач може не знати про те, що кредитна угода може передбачити, що транспортний засіб також буде використовуватися як застава для забезпечення будь-яких інших позик або кредитів, які вони беруть у цій кредитній спілці. Застава, яка розміщується на автомобілі з початкової позики, потім застосовуватиметься до всіх інших рахунків фінансування, які споживач відкриває у цій установі.
Це може призвести до обставин, коли споживач, який запізнюється на оплату кредитною карткою у кредитній спілці, повертає свій автомобіль, навіть незважаючи на те, що поточні платежі на автокредит. Не виключено, що споживач перехресного колатералізаційного застереження не помічає, не знаючи про різні способи втрати майна.
Банки можуть також перехрестити майно застави, якщо клієнт бере кредит на автомобіль, а потім здійснює інші рахунки з фінансування в банку. Серед банків існує небажання перехрещувати заставу, яка вже використовується для забезпечення фінансування з іншими банками.
Споживачі, які подають заяву про банкрутство, хоча частина їх майна пов'язана в рамках перехресної застави, може спробувати укласти договори про підтвердження усього фінансування, забезпеченого цим заставою. Потім вони продовжуватимуть здійснювати платежі за цими позиками, щоб зберегти володіння майном. Інший варіант - дозволити повернення застави. Заборгованість, яка була забезпечена цим заставою, буде знята в кінці банкрутства, але майно більше не буде у них у власності.