Посібник з фінансових позначень

Незалежно від того, чи ви новачок у бізнесі з фінансовими послугами, чи досвідчений ветеран, заробіток на одному з багатьох доступних професійних позначень надасть вам багато переваг. Підвищена маркетингова експозиція, надійність та компенсація - лише деякі переваги, пропоновані тим, хто бажає виконати суворі вимоги до сертифікації.

Однак розповсюдження позначень, особливо у сфері фінансового планування, ускладнює процес для тих, хто намагається вирішити, яке призначення їм найбільше піде на користь. Протягом останніх кількох років з'явилося безліч нових позначень, які пропонують консультантам спеціалізовану підготовку в різних сферах практики. Однак багато з цих новітніх атестатів вимагають набагато меншої кількості навчальних курсів та підготовки, ніж того, чого вимагають старіші, більш усталені позначення. У цій статті ми розглянемо деякі більш шановані позначення та те, що вони тягнуть за собою.

Збільшення нових позначень викликало дискусію у галузі фінансових послуг щодо достовірності певних позначень порівняно з іншими. Поки між ними немає чорно-білої лінії розмежування, загальне розмежування може бути зроблено між позначеннями "старої школи", які існують десятиліттями, і новими, які продовжують з'являтися.

Назви, які найбільше поважають та визнають фінансова галузь та засоби масової інформації, включають:

Сертифікований фінансовий планувальник - CFP

Це, мабуть, найбільш визнана довіра в галузі фінансового планування. ЗМІ протягом багатьох років пропагували таке позначення у більшості інших, насамперед через його неупереджений підхід до викладання процесу фінансового планування та суворі вимоги до сертифікації, якими керує колегія CFP. Академічна вимога складається з п'яти курсів, що охоплюють страхування, майно, пенсію, освіту, податкове та інвестиційне планування, плюс етику та процес фінансового планування. Після завершення академічної вимоги студенти повинні скласти іспит. Це 10-годинний тест на 285 запитань, який триває два дні і включає два комплексних дослідження. Після досягнення прохідної оцінки потенційні кандидати повинні також пройти не менше трьох років професійного досвіду та здобути ступінь бакалавра, щоб отримати позначення CFP.

Сертифікований бухгалтер - CPA

CPA є на сьогоднішній день найстарішим та найвідомішим фінансовим статусом в Америці. Вимоги до CPA різняться залежно від штату, але, як правило, потрібно буде 150 семестрових годин курсів бакалаврату плюс ступінь бакалавра або вище, щоб скласти 19-годинний дводенний іспит. Можуть бути інші вимоги, такі як мінімальна кількість кредитів у бухгалтерському обліку та бізнесі, або навіть комерційне законодавство. Зверніться до бухгалтерії своєї держави щодо найсучасніших вимог. Цей всеосяжний іспит охоплює бухгалтерський облік, аудит, бухгалтерію, податки та етику, серед інших тем. Позначення CPA давно було широко визнане громадськістю як остаточний аргумент податкової експертизи.

Записаний агент - EA

Зарахований агент - це особа, яка представляє платників податків перед Службою внутрішніх доходів (IRS), або пройшовши всесвітній тест на IRS, що складається з трьох частин, який охоплює фізичну та податкову декларацію з фізичних осіб та бізнесу, або досвід роботи колишнього працівника IRS. Статус зареєстрованого агента - це найвищий рейтинг нагород IRS. Особи, які набувають цього елітного статусу, повинні дотримуватися етичних норм і проходити 72 години курсів безперервної освіти кожні три роки.

Зараховані агенти, як адвокати та дипломовані державні бухгалтери (CPA), мають необмежені права на практику. Це означає, що вони не обмежуються щодо того, які платники податків вони можуть представляти, які типи податкових питань вони можуть обробляти, і які відділення IRS вони можуть представляти клієнтами раніше.

Зафрахтоване життя Андеррайтера - CLU

Заплановані страховики з життя та дипломований фінансовий консультант спочатку були створені галуззю страхування життя. Для позначення CLU потрібні ті ж п’ять основних курсів, що і позначення CFP, плюс три додаткові факультативні курси.

Діаграма. Фінансовий консультант - ChFC

Позначення ChFC має ті ж вимоги, що і CLU, за винятком того, що воно, як правило, охоплює загальні питання фінансового планування, на відміну від CLU, який більш уважно зосереджується на страхуванні життя та його законах та нормах. Немає всеосяжного іспиту, який потрібен ні для CLU, ні для ChFC.

Спеціаліст з виплат працівникам - CEBC

Сертифікований спеціаліст з виплат працівникам розроблений спеціально для тих, хто продає або управляє планами виплат працівникам. Навчальна програма для цього призначення складається виключно з восьми курсів, що охоплюють різні питання бізнесу, страхування, виходу на пенсію, пенсії та регулювання. Не потрібен комплексний іспит на дошці. Як і в CLU або ChFC, значна частина матеріалів цієї курсової роботи також висвітлена у навчальній програмі CFP.

Рег. Здоров'я Андеррайтера - RHU

RHU - це позначення, орієнтоване на медичне страхування. Це вимагає проходження декількох курсів інтенсивного академічного вивчення, але, як і у CLU, ChFC та CEBC, дошкільний іспит не існує.

Діаграма. Майно / випадковість - ЦПКУ

ЦПКУ - це ще одне позначення, яке фокусується на страхуванні. Курсова робота охоплює сферу страхування від майнових випадків. У КПКУ є вісім іспитів. Його спонсорують Інститути.

Сертифікований фінансовий аналітик - CFA

Призначення Chartered Financial Analyst, як правило, вважається одним із найскладніших та найпрестижніших даних у фінансовій галузі, принаймні, з точки зору управління інвестиціями. Академічні вимоги до цього позначення поступаються лише вимогам до CPA. Треба закінчити три роки курсові роботи, що охоплюють цілий ряд тем та дисциплін, таких як технічний та фундаментальний аналіз, фінансовий облік та теорія та аналіз портфеля. Ті, хто заробляє таке призначення, часто стають менеджерами портфелів або аналітиками для різних типів фінансових установ. Власники таких облікових даних, як CPA, як правило, отримують компенсацію заробітною платою в основному за рахунок стимулювання, що ґрунтується на результатах діяльності (якщо вони беруть участь у корпоративних роботах), або за рахунок доходу бізнесу для тих, хто створює власні приватні компанії з управління інвестиціями.

Інші позначення

Незважаючи на те, що вищезазначені позначення давно були прийняті як частина установи фінансових послуг, нова хвиля повноважень, яка з тих пір виникла, послужила для зменшення дійсності деяких цих старих сертифікатів. Однак більш детальний аналіз багатьох цих позначень швидко виявляє, що вони вимагають лише невеликої частки курсової роботи, яка вимагається від традиційних джерел акредитації.

Наприклад, призначення Акредитованого спеціаліста з управління активами (AAMS) та консультантом із статутного взаємного фонду (CMFC), безумовно, може допомогти консультантам у процесі вибору та управління інвестиціями (а також, ймовірно, здасться вражаючим для клієнтів та перспектив).

Однак навчальна програма, необхідна для сертифікації, ледь не дряпає поверхню матеріалу, охопленого або CFA, або навіть навчальними програмами CFP. Але, хоча курсові роботи, необхідні для отримання більшості інших позначень, не порівнюються з оцінкою CFA, помітний виняток виник в останні роки.

Посвідчення ліцензованого міжнародного фінансового аналітика (LIFA) охоплює майже всю частину того самого матеріалу, що і навчальна програма CFA у своїй курсовій роботі, але значно гнучкіша в управлінні. На відміну від іспитів CFA, які проводяться у встановлені терміни у визначених, затверджених місцях, студенти LIFA можуть зайти на будь-який тестовий майданчик Thomson-Prometric і скласти свої іспити, які можна здавати щонайменше 260 днів у році. Екзамени LIFA також дешевші, і студенти можуть також подати клопотання про обхід перших двох рівнів іспиту та безпосередньо за ІІІ рівень. Залишається побачити, як це позначення порівнюватиметься із традиційною сертифікацією CFA.

Дійсно, деякі нещодавно створені позначення функціонують головним чином як маркетингові позначення (тобто повноваження, спрямовані на консультування людей похилого віку.). Ці сертифікати часто більше зосереджуються на консультантах з питань навчання, як ефективно продавати певні види фінансових продуктів та послуг людям похилого віку. Тому значна частина тренінгу орієнтована насамперед на вивчення мислення середнього старшого громадянина, і як це можна використовувати, щоб спонукати їх виконувати рекомендації нещодавно наданих радників.

Збереження перспективи

Звичайно, не всі фінансові фахівці, які заробляють назви із менш суворими вимогами, нечесні або некомпетентні; лише те, що багато хто з них не отримали такого ж рівня підготовки та досвіду, як інші, які заробили одне чи більше старих позначень.

Але навіть менші позначення можуть допомогти радникам краще надати допомогу своїм клієнтам, хоч лише у певних сферах. Щодо маркетингу, однак, неосвічена громадськість матиме труднощі розібратися між послугами, які сертифікований старший радник та сертифікований фінансовий планувальник можуть надати їм. Це, звичайно, викликало деяке обурення радників, які заслужили більш складні сертифікати. Багато з них шукають законодавства, яке б або зменшило приплив нових позначень, або чітко позначило їх як менші за обсягом. Час та законодавство визначатимуть врегулювання цього питання.