Блокчейн-технологія для революції традиційного банкінгу

Однією з найбільших загроз банківському сектору сьогодні є технології. Будь то від великих технологічних фірм, таких як Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) або Amazon.com Inc. (AMZN) або стартапи з нової фінансової технології (FinTech), традиційні банки починають отримувати повідомлення. Один з потенційних порушників фінансової індустрії сьогодні походить від додатків із технологією блокчейн - захищеної від несанкціонованого захисту розподілених книг, що лежать в основі криптовалют, таких як біткойн. Великі фінансові установи, від інвестиційних банків до фондових бірж до центральних банків, починають працювати над власними блокчейн-рішеннями, щоб залишатися на вершині цієї інновації. (Докладніше див: Технологія, Найбільша загроза банкам .)

Банки беруть повідомлення

Перш ніж подивитися на те, як технологія blockchain може порушити традиційний банківський процес, варто взяти до уваги деякі ключові установи, які публічно заявили про зацікавленість у ньому (тим часом, багато інших банків роблять це, не повідомляючи громадськості). (Дивіться також: Як змінить світ Bitcoin 2.0 )

Французький інвестиційний банк BNP Paribas оголосив, що почне розглядати, як технологія blockchain може бути застосована до своїх валютних фондів та для обробки замовлень.

Фондова біржа NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) заявляє, що працює з блокчейнами, щоб "скоротити час, витрати та точки тертя на ринках капіталу".

Компанія Goldman Sachs Group Inc. (GS), не відверто повідомляючи, що вони працюють над чим-небудь вдома, викликала певні спекуляції після участі в інвестиційному раунді на 50 мільйонів доларів у фінансуванні Bitcoin гаманця та платіжної компанії Circle, Inc.

Базована в Іспанії Banco Santander (SAN) працює над внутрішньою розробкою рішень на основі блокчейна, які до кінця десятиліття зменшать її витрати на 20 мільярдів доларів на рік.

Barclays (BCS) розглядає блокчейн-технологію як "трансформаційну" і експериментує з нею як внутрішньо, так і через партнерство зі стартапами, щоб використовувати її як стосується фінансових послуг.

Швейцарський інвестиційний банк UBS (UBS) пішов настільки далеко, що створив власну окрему лабораторію блокчейнів для проведення фірмових досліджень для використання компанією.

Було виявлено, що Citigroup Inc. (C) працювала щонайменше за трьома різними компаніями, що базуються на блокчейн, включаючи власну криптовалюту, відому як CitiCoin.

Крім того, Société Generale, Standard Chartered, Банк Англії, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) і Банк Співдружності Австралії. гонка для досліджень та впровадження цієї технології.

Виплати та грошові перекази

Найбільш очевидним і основним використанням для технології blockchain є її використання як платіжної системи. Біткойн та інші криптовалюти діють як цифрові гроші, а також спосіб пересилати платежі в цій грошовій формі по всьому світу. Ці транзакції потребують лише підключення до Інтернету та відбуваються миттєво. Хоча це правда, що 100% підтвердження транзакції може зайняти багато хвилин, сама транзакція відбувається за лічені моменти. Ці транзакції є безмежними, безпечними та значною мірою анонімними. Крім того, трансакційні витрати мінімальні, коштуючи лише кілька центів за транзакцію, що робить значно дешевшим спосіб переказу грошей по всьому світу, ніж провідні компанії типу Western Union (WU) або через процесори кредитних карток, такі як Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MA) або Відкрийте фінансові послуги (DFS). Торговець, який не бажає платити початкові та поточні збори, щоб прийняти кредитні картки, може взяти електронний платіж через криптовалюту замість частки витрат.

Переказ за кордон - це важке завдання. Гонорари великі, час обробки - повільний, гроші можна перехоплювати або вкрадати, і є юридичні та податкові питання, які необхідно враховувати. Система на основі блокчейна усунула б ці проблеми. Вже є десятки компаній, які таким чином почали сприяти переказу грошових коштів.

Баланси та депозити на рахунку

Споживачі зазвичай використовують банки для зберігання депозитів у чекових та ощадних рахунках. Але після того, як ви покладете гроші на банківський рахунок, банк позичає більшу частину коштів через частковий резервний банкінг. Як результат, більшість грошей, які з’являються під час перегляду балансу вашого рахунку, не зберігається банком. Насправді керування банком спричиняє збій банку, коли занадто багато клієнтів намагаються забрати свої гроші одночасно, а грошей просто немає. Баланс банківського рахунку, отже, є лише записом бухгалтерського обліку.

Зрештою, блокчейн - це книга, що представляє записи бухгалтерського обліку. Тому банківські рахунки можуть бути представлені на блокчейнах, роблячи їх більш безпечними, доступними та дешевшими в обслуговуванні. Крім того, це може допомогти зменшити ризик банківських операцій.

Торгівля та кліринг на вторинному ринку

Найпростіша купівля акцій компанії за складний валютний своп, що продається без продажу, вимагає клірингу та врегулювання торгів. Право власності на актив або контракт, яким торгується, повинно бути достовірно змінити руки та бути записаним. Сьогодні валютні збори та комісії за кліринг додаються до вартості кожної торгівлі і можуть з часом зростати і отримувати великі обсяги замовлень.

Якщо право власності на акції може існувати на блокчейн, а будь-яка зміна власності може бути негайно підтверджена та підтверджена, це значно знизить трансакційні витрати та витрати на кліринг для всіх видів класів активів від акцій до облігацій до деривативів до товарів до нерухомості. Цілком можливо, що такі поверхові установи, як Нью-Йоркська фондова біржа або Чиказька торгова комісія, можуть одного дня бути замінені технологією розподіленої книги, яка є більш безпечною, надійною та менш дорогою для експлуатації та здійснення операцій. (Докладніше див.: Медичі: Фондова біржа на базі Blockchain .)

Нещодавно Overstock (OSTK) оголосив, що розробляє блокчейн-біржу активів під назвою T0 з метою прямої емісії деяких своїх корпоративних облігацій інвесторам. Нью-Йоркська біржова біржа Coinsetter оголосила, що розгорнуть блокчейн-платформу для очищення позабіржових транзакцій, які можуть відбуватися за T + 10 хвилин. Для того, щоб зробити це перспективним, придбання частки акцій на американській біржі потребує Т + 3 днів, щоб розрахуватися.

Випуск первинного ринку та IPO

Якщо торгівля вторинним ринком може відбуватися на блокчейнах, чи можуть існувати і первинні ринки? Відповідь - так. Уявіть, що ви компанія, яка прагне залучити капітал шляхом випуску нових акцій для публіки через IPO. Сьогодні це було б дуже дороге підприємство, яке вимагає від інвестиційного банку (або синдикату таких банків) підписати та продати свої акції. Це може коштувати до 9% або більше капіталу, який збирається.

Тепер уявіть, що ви можете випустити акції своєї компанії самостійно безпосередньо в блокчейн, де потім зможете продати їх в обмін на гроші. Ці віртуальні акції можуть бути обмінені на вторинних ринках, які також існують через блокчейн. Якщо цей сценарій стане прийнятим громадськістю, це може стати величезною руйнуванням як для обміну активів, так і для галузі інвестиційного банкінгу.

Суть

Технологія blockchain серйозно сприймається фінансовим сектором, оскільки це може виявитися сильним руйнувачем для традиційної банківської галузі. Децентралізований, незмінний характер блокчейна, захищений від несанкціонованого захисту, робить його ідеальним для зменшення витрат і впорядкування всього, починаючи з платежів, торгівлі активами, випуску цінних паперів, роздрібного банкінгу, клірингових розрахунків та розрахунків. Стає очевидним, що технологія blockchain набагато більше, ніж біткойн або криптовалюта. Хоча такі впровадження як платіжно-грошові системи справді руйнівні, більший зрив може статися від альтернативного використання цієї унікальної та потужної характеристики.