Компакт-диски проти ВМА проти ощадних рахунків
Вибір правильного типу ощадного рахунку може збивати з пантелику: чи краще вам депозитний сертифікат (CD)? Традиційний ощадний рахунок? Рахунок грошового ринку (ВМА)? У кожного є свої плюси і мінуси, тому читайте далі і вибирайте правильний для вас варіант.
Традиційний ощадний рахунок
Ці прості рахунки - один із найпростіших способів накопичити гроші. Вони хороший вибір для першого заощаджувального рахунку молодої людини або для тих, хто потребує легкого доступу до своїх готівкових грошей. Більшість банків не потребують великого депозиту для відкриття ощадного рахунку - часто 25 доларів достатньо. Зазвичай вам потрібно буде зберегти мінімальний залишок на рахунку, щоб уникнути щомісячної плати. Мінімальна сума може бути від 25 до 1000 доларів, залежно від банку та рахунку. Якщо ваші ощадні та чекові рахунки знаходяться в одному банку, швидше за все, ви зможете легко переводити гроші між рахунками або використовувати свій ощадний рахунок для захисту від овердрафту. Ви не будете штрафовані за зняття коштів зі свого ощадного рахунку, але також не будете викликати великі відсотки.
Хто хороший ощадний рахунок
- Студенти та діти, що починають відносини з банком
- Кожен, хто хоче безперешкодно отримати доступ до своїх грошових коштів, без штрафу
Плюси
Плата за невеликий депозит, необхідна для відкриття рахунку
При збереженні мінімального балансу комісія не стягується
Легко відстежувати активність вашого облікового запису
Жодних штрафних санкцій чи обмежень за зняття коштів
Захищений FDIC
Мінуси
Дуже низькі процентні ставки (часто нижче інфляції)
Рахунок грошового ринку (ВМА)
ММА схожі на ощадні рахунки, але працюють із більшою кількістю. Як правило, вам знадобиться більший депозит, щоб відкрити рахунок - 1000 доларів є загальним - і вам потрібно буде підтримувати більш високий баланс, щоб уникнути комісійних платежів (це може бути до 10 000 доларів), але ви будете винагороджені більш високою процентною ставкою . На відміну від традиційних ощадних рахунків, які сплачують фіксовану річну процентну ставку, багато ММА мають багаторівневу процентну ставку з більш високими ставками для більших залишків. Це робить їх бажаними для тих, хто здатний підтримувати високий щоденний баланс на рахунку. Ще одна вигода, яку пропонують багато ММА, - це можливість записувати чеки з облікового запису, але це врівноважується обмеженнями кількості знятих коштів, дозволених щомісяця.
Хто для ММА хороший
- Особи з великою кількістю грошових коштів для депозиту, яким не потрібен щоденний або тижневий доступ до своїх грошей.
Плюси
Вищі процентні ставки, ніж традиційний ощадний рахунок
Часто мають можливість писати чеки
Вилучення без штрафних санкцій
Захищений FDIC
Мінуси
Високий баланс, необхідний для уникнення щомісячної плати
Обмеження кількості щомісячних зняття коштів
Зниження процентних ставок, якщо баланс випадає з вищих рівнів
Депозитний сертифікат (CD)
Купуючи компакт-диск, ви дозволяєте банку використовувати ваші гроші протягом певного періоду часу, а це означає, що вам загрожує стрімкий штраф за дострокове зняття коштів. Однак відсоткові ставки набагато вищі для компакт-дисків, ніж для традиційних ощадних рахунків або ВМА, що робить їх бажаними для тих, хто може робити великі депозити, не потребуючи доступу до грошей протягом терміну дії компакт-диска. Терміни можуть бути короткими, як три місяці, або довгі п'ять років. Чим довший термін, тим вища процентна ставка. Ви можете придбати компакт-диск за цілу суму $ 100, але зазвичай початковий депозит більший, часто 1000 доларів і більше. Більш високі залишки, як правило, пропонують більш високі ставки. Зазвичай компакт-диски мають фіксовану процентну ставку, проте деякі банки також пропонують компакт-диски зі змінною ставкою. Шопіруйте навколо, щоб знайти найвищі показники CD, оскільки вони часто змінюються.
Для кого компакт-диски хороші
- Особи, які не потребують доступу до своїх грошей протягом декількох місяців до кількох років одночасно
- Більші (або джембові) компакт-диски часто отримують більш високі відсоткові ставки, тому люди з більшою сумою вкладу побачать кращий прибуток.
Плюси
Вищі процентні ставки, ніж традиційні ощадні рахунки
Захищений FDIC
Легко відкрити, з великою кількістю онлайн-варіантів
Мінуси
Круті штрафи за дострокове зняття коштів у деяких випадках
Важливо пам’ятати, що конкретний банк, який ви обрали, і тривалість вашого терміну можуть мати великий вплив на вашу процентну ставку.
Суть
Вирішуючи, що традиційний ощадний рахунок, MMA або компакт-диск найкраще підходить для вас, вам потрібно буде врахувати, скільки ви можете внести на депозит, як часто вам знадобиться доступ до ваших заощаджень та скільки ви хочете заробити відсотки. Якщо кошти є обмеженими, і вам можуть знадобитися гроші на рахунки чи надзвичайні ситуації, найкращий вибір - традиційний ощадний рахунок або ММА. Якщо ви можете дозволити собі залишити більшу суму грошей недоторканою протягом тривалого періоду часу, компакт-диск - кращий варіант.