Стратегії виходу на пенсію для власників малого бізнесу

Як власник малого бізнесу, ви повністю відповідальні за власне пенсійне планування. Якщо у вас є працівники, ви можете відчувати відповідальність за допомогу їм у плануванні успішної пенсії. Роздуми та плани пенсійних заощаджень, які працюють у вас як власнику малого бізнесу, повинні бути першорядними при плануванні як вашого власного виходу на пенсію, так і для працівників.

Виберіть традиційну стратегію виходу на пенсію

Існують деякі традиційні варіанти, крім використання малого бізнесу для фінансування виходу на пенсію, такі як IRA та 401 (k) s, які функціонують як додаткові джерела пенсійного доходу, окрім ліквідації вашого малого бізнесу.

Встановіть ПРОСТУ ІРА: План відповідності заощаджень для заощаджень для працівників або ПРОСТИЙ ІРА - це один пенсійний план, доступний для малого бізнесу. У 2018 році працівники можуть відкласти до 12 500 доларів США за свою зарплату, передплату, а ті, хто старше 50 років, можуть відкласти до 15 500 доларів, скориставшись внеском у розмірі 3000 доларів США. Однак працівники, які беруть участь в інших спонсорованих роботодавцями планах, можуть внести не більше 18 000 доларів США у всі спонсоровані роботодавцем плани разом.

Роботодавці можуть співставити внески працівників до ПРОСТОГО ІРА до 3% від компенсації працівника. І навпаки, роботодавці можуть внести 2% від компенсації кожному працівнику, що має право на оплату, до 270 000 доларів США у 2018 році. Внески роботодавців підлягають оподаткуванню.

Власники малого бізнесу на пенсії: Remington, IN

Створення SERA IRA: Спрощена пенсія для працівників (SEP) - це ще один вид індивідуального пенсійного рахунку (IRA), на який власники малого бізнесу та їх працівники можуть внести свій внесок. У 2018 році він дає змогу працівникам внести доплати до 25% доходу або 55 000 доларів США, залежно від того, що менше. Як і ПРОСТИЙ план, SEP дозволяє власникам малого бізнесу вносити податкові внески від імені працівників, які мають право на отримання податку, і працівники не сплачуватимуть податки на суми, які роботодавець вносить від свого імені, поки вони не приймуть розподіл з плану, коли вони вийдуть на пенсію.

Практично будь-який малий бізнес може створити СЕП. Не має значення, скільки працівників у вас є, або чи ваш бізнес є єдиним власником, партнерством, корпорацією чи некомерційною організацією. Щороку ви можете вирішити, скільки робити внесок від імені своїх співробітників, тому ви не зациклюєтесь на внеску внеску, якщо ваш бізнес має поганий рік. Власники бізнесу також вважаються працівниками і можуть робити внески працівників на власні рахунки.

Загалом, план SEP є кращим варіантом для багатьох малих підприємств, оскільки він забезпечує більші внески та більшу гнучкість. (Див. Докладніше: Власники бізнесу: як налаштувати IRA SEP)

IRAs і Solo 401 (k) s: Якщо ви перебуваєте в конкурентній сфері і хочете залучити найкращі таланти, вам може знадобитися запропонувати пенсійний план, наприклад, описані вище два. Однак роботодавці не зобов’язані пропонувати пенсійним виплатам своїм працівникам. Якщо ви цього не зробите, один спосіб заощадити на власній пенсії, не залучаючи своїх працівників, - це через Roth або традиційну ІРА, на яку може внести свій внесок кожен, хто має доходи на роботу.

Ви також можете внести внесок у ІРА від імені вашого чоловіка. Roth IRA дозволяють вам вносити гроші після сплати податку та брати без податків розподіл у відставці; традиційні ІРА дозволяють вам вносити дотаціонні долари, але ви сплатите податок з розподілу. Найбільше, що ви можете внести в ІРА в 2018 році, - 5500 доларів США (6500 доларів, якщо ви старше 50 років).

Нарешті, якщо ваш малий бізнес не має інших працівників, окрім вашого чоловіка, ви можете внести свій внесок у Solo 401 (k) - прочитайте плани 401 (k) для власника малого бізнесу .

Розробіть стратегію виходу для свого бізнесу

Може здатися дивним, що розробка стратегії виходу з бізнесу повинна бути одним з ваших перших міркувань при плануванні виходу на пенсію. Але врахуйте це: малий бізнес, який ви проводите, будуючи своє життя, може стати вашим найбільшим надбанням. Якщо ви хочете, щоб він фінансував вашу пенсію - і припинив роботу - вам потрібно буде ліквідувати свої інвестиції. Щоб за один день підготуватися до продажу свого малого бізнесу, він повинен мати можливість працювати без вас. Ніколи не рано починати думати про те, як досягти цієї мети та про те, як знайти найкращого покупця для свого малого бізнесу.

Умови ринку вплинуть на вашу здатність продавати свій бізнес. Можливо, ви хочете вкласти гнучкість у свій пенсійний план, щоб ви могли продати свою частку під час сильного ринку або працювати довше, якщо наступить спад. Ви, безумовно, хочете уникнути розпродажних проблем: Однією з проблем, з якою ви будете стикатися, якщо зачекати до останньої хвилини, щоб вийти з вашого бізнесу, є те, що ваша майбутня вибуття створить враження про продаж біди у потенційних покупців, і ви не зможете продати свою компанію з премією.

Суть

Більше третини власників малого бізнесу, опитаних у 2014 році, сказали, що не хочуть виходити на пенсію, чверть сказала, що не планує виходити на пенсію, більше третини сказала, що планує розділити свій пенсійний час на роботу та дозвілля тощо. ніж половина сказала, що їм буде важко повністю вийти на пенсію. Навіть якщо ви серед багатьох власників малого бізнесу, які планують продовжувати працювати, створення пенсійного плану для вашого малого бізнесу є хорошою ідеєю, оскільки він пропонує вам варіанти - а наявність варіантів означає, що ви будете відчувати себе більш задоволеними яким би шлях ви не вибрали .