Використання 529 заощаджень для навчання за кордоном

Оскільки вартість відвідування коледжу зростає як у США, так і по всьому світу, велике занепокоєння залишається як оплатити його. Багато студентів та їхніх сімей, які планували використати 529 планів для фінансування своєї освіти тут, виявляють, що цей самий план також можна використовувати для навчання за кордоном.

Розуміння плану 529

План 529 - це заощаджений на податкові рахунки коледж. Дозволені вилучення строго обмежені визначеними витратами на освіту. Коли ви інвестуєте в рахунок 529, ваші гроші ростуть зі швидкістю, яка часто в кілька разів перевищує середню ощадний рахунок. Процентні ставки суттєво різняться залежно від фонду, тому проведіть дослідження, перш ніж робити вибір.

Хоча різні штати пропонують різні кошти - а також різні податкові кредити та відрахування - не вважайте, що вам доведеться купувати план, запропонований державою, де ви проживаєте. Більшість із 529 заощаджувальних планів не мають державних резидентних вимог, що дозволяє вам вибирати величезну кількість планів.

Які видатки на навчання за кордоном можуть бути прийнятними?

Перш ніж вносити депозит на дорогу програму навчання за кордоном, ознайомтеся з правилами щодо 529 планів та навчальних поїздок. Гарна новина? Основна частина витрат за навчання за кордоном складається з оплати за навчання, зборів та затверджених витрат на проживання в пансіонаті, які можуть бути профінансовані за допомогою рахунку в коледж-ощадному рахунку на 529, як і в США. Потрібні підручники - які можуть бути значними витратами - також покриваються.

Якщо ви вирішили жити за межами кампусу, оскільки це дешевше, ніж житло, яке надає школа, особливо в літні місяці, обов'язково врахуйте, що орендна плата не покриватиметься, оскільки це вже не буде кваліфікованою витратою. Якщо ви можете дозволити собі заплатити за це самостійно і вважаєте, що хочете заощадити свої 529 коштів на інших витратах, зробіть математику і вирішіть, чи справді заощадження переважають за покриття вашого житла. (Детальніше про те, як прочитати, див .: Як фінансувати навчання за кордоном .)

Які витрати не підлягають прийняттю?

На жаль, існують витрати за навчання за кордоном, які не покриваються, оскільки вони не вважаються кваліфікованими витратами за IRS. До них належать:

• Вартість проїзду до школи та до неї, включаючи авіаквитки, квитки на поїзд, вартість проїзду в таксі тощо.
• Міжнародне медичне страхування або медичні витрати, які не покриваються медичним страхуванням США
• Основні витрати на проживання, які можуть бути дешевшими або дорожчими, ніж у США
• Будь-які витрати, пов’язані з міжнародним мобільним телефоном
• Спорт або інші види діяльності, які не входять до навчальної програми коледжу
• Плата за іноземні операції

Прочитайте тонкий друк

Якщо ви зараховані до семестрового італійського класу у вашому місцевому університеті та сподіваєтесь приєднатися до навчання італійського відділу за літом у Перуджі, зняття грошей із плану 529 може здатися ідеальним способом фінансування програми. Ось, де надходить тонкий шрифт. Щоб отримати такі витрати, вам, мабуть, доведеться збільшити навантаження на курс, оскільки IRS вимагає, щоб ви були принаймні студентом, що навчається на півріч. Також переконайтеся, що програма, яку ви відвідуєте, пропонує навчальний заклад, затверджений IRS. Більшість акредитованих університетів підпадають під цю категорію, але платити потрібно повторно.

Суть

Фантазія на навчання за кордоном у деяких із найчарівніших міст світу часто супроводжується шоком наклейки, оскільки плата за навчання та проживання за ці програми продовжує зростати. На щастя, 529 планів пропонують бажаючим спланувати заздалегідь розумний спосіб заощадити гроші на кваліфіковані витрати на навчальні поїздки. Просто не забудьте прочитати тонкий шрифт.

(Про пов’язане читання див. У розділі: МОЖНА дозволити навчатися за кордоном .)