Коефіцієнт використання кредитних коштів
Коефіцієнт використання кредиту - це відсоток від загального доступного кредиту позичальника, який зараз використовується. Коефіцієнт використання кредитних коштів - це компонент, який використовуються органами звітності з кредитами при обчисленні кредитної оцінки позичальника. Зниження коефіцієнта використання кредитів може допомогти позичальнику покращити свій кредитний рейтинг.
Порушення коефіцієнта використання кредитних коштів
Коефіцієнт використання кредитів, як правило, орієнтований насамперед на револьверний кредит позичальника. Це розрахунок, який представляє загальну заборгованість, яку позичальник використовує порівняно із загальним револьверним кредитом, який був схвалений емітентами кредитів. При управлінні кредитними залишками позичальник також повинен знати їх поточний коефіцієнт боргу до доходу, який враховує як оборотний, так і необоротний кредит, і є ще одним фактором, який враховується при поданні заявки на кредит.
Нижче наводиться приклад того, як розраховується коефіцієнт використання кредитів. Скажімо, позичальник має три кредитні картки з різними револьверними лімітами кредитів.
- Картка 1: Кредитна лінія 5000 доларів, залишок 1000 доларів
- Картка 2: Кредитна лінія 10 000 доларів, залишок 2500 доларів
- Картка 3: Кредитна лінія 8000 доларів, залишок 4000 доларів
Загальний обертовий кредит на всі три карти становить 5000 доларів + 10 000 доларів + 8000 доларів = 23 000 доларів. Загальний використаний кредит становить $ 1000 + 2500 $ + 4000 $ = 7500 $. Тому коефіцієнт використання кредитів становить 7500 доларів США, поділених на 23 000 доларів США, або 32, 6%.
Врахування коефіцієнта використання кредитних коштів
Переміщення залишків кредитної картки з існуючої картки на іншу не змінить коефіцієнт використання кредиту, оскільки він враховує загальну суму непогашеної заборгованості, розділену на загальні ліміти вашої кредитної картки. Передача залишків на кредитні картки з нижчими відсотками, однак, може бути вигідною у довгостроковій перспективі, оскільки зменшення накопичення відсотків може зменшити залишки.
Закриття рахунку на кредитній картці, яким ви більше не користуєтесь, може пошкодити ваш кредитний рахунок, зменшивши загальний доступний кредит. Таким чином, якщо ви будете продовжувати стягувати ту саму суму або нести той самий залишок на інших рахунках, ваш коефіцієнт використання кредитів збільшиться, а ваш рахунок може знизитися.
І навпаки, додавання нової кредитної картки допоможе знизити коефіцієнт використання кредитних коштів. Однак, хоча нові картки можуть бути корисними для використання кредитів, вони можуть негативно вплинути на ваш кредитний рахунок завдяки збільшенню запитів та меншому середньому довговічності облікового запису.
Коефіцієнт використання позичальника буде змінюватися з часом, оскільки позичальники здійснюють покупки та платежі. Загальний залишок заборгованості, що підлягає сплаті на рахунку, що відновлюється, повідомляється кредитним агенціям у різні періоди протягом місяця. Деякі позикодавці звітують агентства з кредитної звітності під час виписки заяви позичальнику, а інші вирішують звітувати у визначений день кожного місяця. Час, який використовуються кредиторами для звітності про кредитні залишки агентству, може вплинути на рівень використання позичальника. Таким чином, позичальники, які прагнуть зменшити використання кредиту, повинні мати терпіння та сподіватися, що для зменшення рівня використання кредиту може знадобитися два-три цикли виписки, щоб знизити рівень використання кредиту.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.