Лавина заборгованості проти боргової сніжки: яка різниця?

Погашення боргу - непросте завдання, але це допоможе принести фінансову свободу. Існує два чіткі методи погашення боргу: спосіб боргової лавини та спосіб боргової сніжки. Хоча обидві є корисними стратегіями позбавити боргу зі свого життя, один метод може бути простішим для вас, щоб дотримуватися і зробити більший вплив на погашення боргу. Ось як дізнатися, який спосіб погашення боргу найкраще підходить для вас.

Обидва способи вимагають, щоб ви перерахували свої борги та здійснили мінімальні платежі по всій, крім однієї заборгованості. Тут методи відрізняються. У методі лавини боргу ви платите додаткові гроші до одного боргу з найвищою процентною ставкою. За допомогою боргової сніжки ви спочатку сплачуєте найменшу суму боргу і працюєте вгору, незалежно від процентної ставки.

Ключові вивезення

• Метод лавинної заборгованості передбачає здійснення мінімальних платежів по всій заборгованості, а потім використання будь-яких інших грошей для погашення боргу з найвищою процентною ставкою.
• Метод заборгованої снігової кулі передбачає виплату найменших боргів спочатку, щоб їх вийти з дороги, перш ніж переходити до більших.
• Метод лавинної заборгованості часто може призвести до зниження виплат з часом.
• Метод боргової сніжки може бути цінним для збереження енергії та відданості при погашенні боргу.

Лавина заборгованості

Метод лавинної заборгованості передбачає здійснення мінімальних платежів по всій заборгованості, а потім використання будь-яких інших грошей для погашення боргу з найвищою процентною ставкою. Використання лавинної заборгованості для погашення заборгованості заощадить вам найбільше грошей на виплату відсотків. Наприклад, якщо у вас є 3000 доларів, які потрібно виділяти на погашення боргу щомісяця, то метод лавинної заборгованості змусить ваші гроші йти якнайдалі. Уявіть, що у вас є такі борги:

• борг за кредитною карткою у розмірі 10 000 доларів США на 18, 99%

• автокредит у розмірі 9 000 доларів США на 3, 00%

• студентський кредит у розмірі 15 000 доларів під 4, 50%

У цьому випадку за допомогою лавинного методу ви спершу будете погасити заборгованість за кредитною карткою, а потім дозволити погасити залишок заборгованості за 11 місяців, сплативши загалом 1011, 60 долара відсотків. Метод снігової кулі дозволить вам спочатку взятися за кредит на автомобіль, ставши без боргу через 11 місяців, але ви заплатили б 1514, 97 доларів відсотків.

Тільки перемикаючи порядок своїх боргів, ви можете заощадити сотні доларів на виплаті відсотків. Для осіб, які мають більшу кількість боргу, метод лавин може також скоротити час, необхідний для погашення боргу на кілька місяців.

Борговий сніжок

Якщо метод лавинної заборгованості є найкращою стратегією для економії грошей та часу, то навіщо інший вибір погашення боргу? Перевага боргової сніжки полягає в тому, що вона сприяє формуванню мотивації до погашення боргу. Метод заборгованої снігової кулі передбачає виплату найменших боргів спочатку, щоб їх вийти з дороги, перш ніж переходити до більших.

Захопитись від погашення боргу непросто. Кинути великі платежі під свій борг ще складніше, якщо ви не побачите швидкого прогресу, і ви можете схилити кидати рушник. "Математика, схоже, схиляється більше до виплати боргів з найвищими відсотками, - сказав фінансовий експерт Дейв Рамзі. - Але те, що я навчився, - це те, що особисті фінанси - це 20% знань голови та 80% поведінки. Вам потрібні швидкі виграші, щоб залишитись накачаним, щоб повністю позбутися боргу ».

За допомогою методу боргової сніжки ви бачите миттєвий прогрес і зможете повністю погасити борг лише за кілька місяців. Лавина заборгованості не буде ефективною, якщо ви втратите мотивацію і пропустите місяць-два стратегічних виплат.

Якщо ви серйозно ставитеся до вирішення своїх боргів, то виберіть, який метод найкращий для вашої власної ситуації та особистості. Найкращий метод - той, до якого можна дотримуватися. Якщо ви людина, якій потрібна більша мотивація для погашення боргу, тоді дотримуйтесь методу боргової сніжки.

Можна також використовувати комбінацію двох методів. У наведеному вище прикладі найкращим кроком може бути спочатку подолати борг за кредитною карткою, а потім погасити кредит на автомобіль далі, а не студентський кредит.

Обидва плани погашення боргу є корисними і можуть допомогти вам повернути фінансову свободу. Скористайтеся спеціалізованими калькуляторами погашення боргу, щоб дізнатися, коли ви погасите свій борг і скільки відсотків ви сплатите.