Закритий кредит проти відкритої кредитної лінії: в чому різниця?
Залежно від потреби, фізична особа або бізнес можуть брати кредитну форму, яка є відкритим або закритим. Різниця між цими двома видами кредиту полягає в основному в частині заборгованості та погашення боргу.
Кредит закритого типу
Кредит закритого типу включає боргові інструменти, придбані для певної мети та встановлену кількість часу. Після закінчення встановленого періоду фізична особа або бізнес повинні сплатити всю позику, включаючи будь-які виплати відсотків або плату за обслуговування.
До поширених видів кредитних інструментів закритого типу належать іпотечні кредити та автокредитування. Обидва - це позики, взяті на певний період, протягом яких споживачеві потрібно регулярно здійснювати платежі. У таких кредитах, коли фінансує актив, установа-емітент, як правило, зберігає деякі права власності на нього, як засіб забезпечення погашення. Наприклад, якщо клієнт не повернув автокредит, банк може забрати транспортний засіб як компенсацію за невиконання дефолту.
Різниця між кредитом закритого типу та відкритим кредитом полягає головним чином у частині заборгованості та погашення боргу.
Відкритий кредит
Відкритий кредит не обмежується конкретним використанням або тривалістю. Рахунки на кредитних картках, домашні кредитні лінії (HELOC) та дебетові картки - це загальні приклади відкритого кредитування (хоча деякі, як HELOC, мають обмежений термін окупності). Банк-емітент дозволяє споживачеві використовувати позичені кошти в обмін на обіцянку своєчасно погасити будь-який борг.
На відміну від кредиту закритого типу, не встановлена дата, коли споживач повинен повернути всі позичені суми. Натомість ці боргові інструменти встановлюють максимальну суму, яку можна позичити і вимагати щомісячних платежів, виходячи з розміру залишку залишку. Ці платежі включають, звичайно, відсотки.
Максимальна сума, доступна для запозичення, відома як револьверний кредитний ліміт, часто підлягає перегляду. Власники рахунків можуть вимагати збільшення або ж кредитор може автоматично підвищити його як винагороду для лояльного та відповідального клієнта. Кредитор також може знизити ліміт, якщо кредитна оцінка клієнта різко знизиться або розпочнеться схема делінквентної платіжної поведінки. Деякі карткові компанії, такі як American Express і Visa Signature, дозволяють більшості власників карток перевищити ліміт у разі надзвичайних ситуацій або якщо овердрафт порівняно невеликий.
Кредитна лінія
Кредитна лінія - це тип відкритого кредиту. Відповідно до кредитної угоди, споживач бере кредит, який дозволяє оплатити витрати за допомогою спеціальних чеків або, все частіше, пластикової картки. Банк-емітент погоджується платити за будь-які чеки, записані на рахунку або рахунки, до певної суми.
Бізнес, який може використовувати активи компанії або інші застави для повернення позики, часто використовують цей вид кредиту. Такі забезпечені лінії кредитування часто мають нижчі відсоткові ставки, ніж незабезпечені кредити, такі як кредитні картки, які не мають такої підтримки.
Ключові вивезення
- Кредит закритого типу включає боргові інструменти, придбані для певної мети та встановлену кількість часу.
- Відкритий кредит не обмежується конкретним використанням або тривалістю.
- Кредитна лінія - це тип відкритого кредиту.