Запаси дивідендів або ануїтети на пенсію?

Дебати навколо ануїтетів, і якщо вони є хорошим вибором інвестицій, тривають сильні роки і, схоже, не скоро закінчуються. Але замість того, щоб переосмислити звичні аргументи, давайте розглянемо це з іншого погляду.

Якщо ви зараз плануєте вихід на пенсію і шукаєте потрібний фінансовий інструмент для досягнення найкращих результатів зростання та доходу, вам краще скористатися підходом до інвестування дивідендних акцій, а не використовувати ануїтет.

Перспективи зростання дивідендів

Коли ви встановлюєте ануїтет, перелік вашого портфеля стає дуже обмеженим. Залежно від того, який тип ануїтету ви обираєте, у вас немає або зростання прямих ануїтетів, або мінімальний приріст за рахунок комісій за інші види ануїтетів. Маючи дивідендний портфель акцій, ви не тільки отримуєте дохід від дивідендів, але отримуєте приріст капіталу від зростання цін акцій.

Недоліком зростання запасів дивідендів є те, що ви переймете на більшу мінливість, оскільки немає гарантії. Поки ви не продаєте свої акції, коли ринок знижується і виживаєте лише від дивідендів, це не є великою проблемою.

З іншого боку, якщо цей фактор буде підтримувати вас уночі, гарантії, що приходять із ануїтетами, можуть бути для вас корисними для зростання. Пам'ятайте лише, що ануїтети - це страховий поліс, тому вони лише такі хороші, як і компанія, у якої ви їх купуєте. Якщо фірма припиняє свою діяльність, ви втрачаєте гроші.

Складання податків

Якщо дивитися на податки, то існують дві основні відмінності між двома варіантами. Перший - як оподатковується ваш прибуток; друге - це вартісна база для ваших спадкоємців, якщо ви передасте майно їм після смерті.

З податками, які ви сплачуєте із заробітку в ануїтет, ви оподатковуєтесь за вашою звичайною ставкою доходу. Однак, використовуючи дивідендні акції, ви сплачуєте більш низьку ставку за кваліфіковані дивіденди - і якщо ви знаходитесь у двох нижчих дужках, ви не сплачуєте ніяких податків. Крім того, якщо ви продаєте свої акції для отримання прибутку, податок на приріст капіталу перевищує 20% за найвищий показник податку. Це може змінити великі податки, які ви сплачуєте під час виходу на пенсію.

Коли ви передаєте активи у свою власність, існують різні правила щодо того, якою стає вартість ваших спадкоємців. З ануїтетом вони отримують ту саму основу, що і у вас. Завдяки запасам вони отримують те, що називається активізаційною основою - це означає, що їх основна собівартість - це те, якою була ціна акції цього активу на день, коли ви померли. Це може істотно змінитись у тому, наскільки вони в кінцевому підсумку будуть оподатковуватись, навіть якщо ви мали 100% прибуток на акції. Якби вони продали його за новою основою, вони б не заборгували податком на приріст капіталу.

Як збір зборів

Плата може знищити потенціал зростання портфеля. Вони ускладнюють досягнення ваших цілей, тому що ви повинні не тільки зробити прибуток, необхідний для досягнення своїх цілей, але ви також повинні повернути збори, які ви платите за інвестиції.

Маючи дивідендний портфель акцій - один з найдешевших способів володіння активом. Ви сплачуєте плату за трансакцію за придбання акцій, а потім не потрібно сплачувати жодних інших зборів, поки не продаєте акції. На більшості брокерів ви навіть можете реінвестувати дивіденди без додаткових витрат. Якщо ви структуруєте свої інвестиції так, щоб ви врешті-решт пережили дивіденди і не продавали акції, то ви сплачуєте лише одну плату.

Ануїтети, з іншого боку, повні зборів. У вас є не тільки великі комісійні передоплати, але ви також підлягаєте стягненню плати, якщо ви хочете вийти з договору, стягнути кошти за кошти та багато іншого.

Суть

Ануїтети - дорогий спосіб підготуватися до виходу на пенсію. Використовуючи дивідендні запаси, ви побачите мінімізацію зборів та податків, і ви все одно отримаєте зростання та дохід, який вам знадобиться у неробочі роки.