Збирання податкових втрат Robo-Advisor
Збирання податкових втрат Robo-радника - це автоматизований продаж цінних паперів у портфелі, щоб навмисно понести збитки, щоб компенсувати будь-який приріст капіталу або оподатковуваний дохід у багатьох платформах робото-консультантів. Робо-радник - це автоматизована інвестиційна платформа, яка відрізняється дуже низькими витратами та низькими мінімумами завдяки використанню алгоритмів, щоб мінімальна участь людини. Збирання податкових втрат - це програма, яка має на меті допомогти інвесторам сплачувати найнижчі можливі податки на рахунках, що не є податками, згідно з правилами IRS.
Ключові вивезення
- Сьогодні багато радників-роботодавців пропонують збирання податкових втрат як стандартну послугу.
- Збирання податкових збитків - це продаж цінних паперів у збиток для компенсації податкового зобов'язання з прирісту капіталу.
- Зазвичай ця стратегія застосовується для обмеження визнання короткотермінових прибутків капіталу.
- Оскільки роботодавці - це недорогі автоматизовані системи, вони можуть здійснювати цей процес набагато ефективніше та без помилок порівняно з людьми, які намагаються отримати податкові втрати.
Розуміння збирання податкових збитків від Роб-радника
Надзвичайна технологія у фінансовій галузі, яку в народі називають fintech, дозволила легко оцінити фінансові послуги та продукти за низькими витратами через інвестиційні платформи з використанням розумних технологій. Ці платформи, відомі як робо-консультанти, створюють індивідуальні портфелі для користувачів, а потім періодично контролюють і перебалансовують портфелі для низьких і доступних плати за управління. Однією з численних послуг, яку пропонують деякі консультанти-роботодавці через свої системи, є збирання збитків від оподаткування.
Збирання податкових збитків - це цілеспрямована стратегія, згідно з якою будь-які збитки від продажу цінного папера на оподатковуваному рахунку використовуються для компенсації приросту капіталу або оподатковуваного доходу, зменшуючи тим самим сплачений податок. Інвестору, який має приріст капіталу, наприклад, 15 000 доларів США і потрапляє у найвищу податкову категорію, доведеться сплатити уряду 20% або 3000 доларів. Але якщо він продасть цінні папери XYZ за втрату 7000 доларів, його чистий приріст капіталу для цілей оподаткування складе $ 15 000 - $ 7000 = $ 8 000, це означає, що йому доведеться сплатити лише 1600 доларів податку на приріст капіталу. (Правило промивання IRS забороняє інвестору повторно купувати XYZ або цінні папери, які фактично ідентичні XYZ протягом 30 днів з дати його продажу, хоча визначення поняття «фактично однакове» видається невиразним.) Інвестор, який хоче для підтримки експозиції до XYZ може бути краще придбати пайовий фонд або ETF, який відстежує сектор, в якому працює XYZ.
Не кожен інвестор отримує вигоду від збирання збитків від оподаткування! Не забудьте вивчити свої доходи та податкову ситуацію, перш ніж обрати її на робото-консультанта.
Виконання врожаю податкових втрат може бути втомливим, складним та дорогим для середнього інвестора, тому кілька робо-радників включили цю стратегію доданої вартості у складі своїх послуг. Робо-консультанти, як правило, створюють та керують персоналізованими портфелями активів за допомогою ETF. На платформах Robo-інвестицій створений алгоритм, який включає в себе обчислювальні правила, такі як правило 30-денного прання IRS-продажу. Коли реалізований прибуток буде досягнуто, система продасть втрачену інвестицію для протидії виграшу, але не зможе повторно придбати ту саму безпеку завдяки алгоритму.
Приклад збалансування
Робото-інвестиційні платформи мають автоматизовані показники для того, щоб портфель інвесторів завжди залишався збалансованим. Після здійснення продажу, щоб підтримувати портфель збалансованим або підтримувати експозицію до тієї ж галузі, система придбає інший ETF для заміни проданого. Наприклад, Wealthfront, робото-радник, який пропонує послуги зі збору податкових втрат, продав би ETF Vanguard Total Stock Market, щоб отримати збиток, а потім придбав ETF Dow Jones Broad Market ETF. Оскільки обидва є позитивно корельованими та забезпечують однакову експозицію, Wealthfront здатний підтримувати оптимальний розподіл ризику та дохідності портфеля, не порушуючи правил IRS щодо суттєво подібних інвестицій. Після 30-денного періоду продажу миття, оригінальний ETF може бути закуплений.
У нашому прикладі безпеки XYZ вище, давайте розглянемо сценарій, при якому значення прибутків та збитків перемикаються. Якщо інвестор має приріст капіталу в розмірі 7 000 доларів США, а втрата капіталу - 15 000 доларів, 7 000 доларів від втрати капіталу можуть бути використані для повного компенсації приросту капіталу до 0 доларів. Решта 8000 доларів від вартості капітальних втрат можуть бути використані для зменшення звичайного доходу інвестора для цілей оподаткування. IRS передбачає, що лише звичайний збиток від капіталу в розмірі 3000 доларів США може вимагати проти звичайного доходу в будь-який рік. Отже, $ 68 000 - $ 3000 = $ 65 000 - це ціна, яку інвестор буде оподатковувати як звичайний дохід. Решта 5000 доларів США можна перекласти вперед і застосувати проти звичайного доходу фізичної особи в наступні роки.
Збір податків і втрат від оподаткування
Існує дві різні ставки податку на приріст капіталу, яким може бути підданий інвестор залежно від того, як довго він утримує інвестиції. Довгострокова інвестиція, тобто інвестиція, яка проводиться більше 365 днів, матиме максимальну ставку в 20%, застосовувану до будь-якого приросту капіталу, якщо інвестор потрапить у найвищий податковий діапазон. Для цього ж інвестора податок на приріст капіталу на короткострокову інвестицію, яка була продана менш ніж за 365 днів, буде такою ж, як ставка податку на прибуток інвестора на 37% станом на 2018 рік, нижча від попередньої найвищої ставки податкової групи - 39, 6 %. З платформами-консультантами-роботами, такими як Betterment, інвестори ніколи не піддаються короткотерміновому приросту капіталу, оскільки всі надходження капіталу підштовхуються до нижчої податкової ставки. Робо-інвестору також можна назавжди уникати податків на їх прибутки, оскільки робоча платформа Betterment надає рекомендації щодо використання цих прибутків як благодійну пожертву або як подарунок родичам.
Робо-радник збору податків-збитків від збору податків-збитків
Хоча багато традиційних фінансових радників проводять збір податкових втрат один раз на рік через трудомісткий і трудомісткий процес, робо-консультанти можуть щоденно виконувати ці процеси без втручання людини. Фінансовий радник не може визначити численні можливості збору податкових втрат, які доступні в декількох портфелях. З іншого боку, роботодавець, як правило, насторожений під час спаду ринку, щоб скористатися та скористатися можливостями збору податкових збитків. Wealthfront та Betterment заявили, що їх автоматизовані робочі платформи можуть створити додатковий річний прибуток від 0, 77% до 1, 55% для їх інвесторів.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.