Подання на ранніх стадіях для соціального забезпечення: коли це викликає сенс

Це досить поширені поради, які поширюють фінансові радники та миряни: Завжди краще подати документи на соціальне забезпечення пізніше, ніж раніше. Зрештою, якщо ви затягуєте отримувати пільги на той час, поки зможете, виплати можуть суттєво зрости.

Цілком ймовірно, що перевагу відтермінування отримання пільг застосовуватимуть (і звертаються) до більшості людей. Але подання заявки раніше (або як тільки хтось має право) може бути правильним вибором для багатьох людей. Ось кілька ситуацій, коли це може застосовуватися.

Ви хочете вийти на пенсію зараз - або ви не бажаєте звільнитися

Якщо у вас немає інших форм доходу, подача заявок на соціальне забезпечення - це єдиний спосіб вижити без стійкої роботи. Якщо ви звільнені або вам важко підтримувати роботу, можливо, простіше піти на пенсію та скористатися вигодами рано. У той час як менталітет «витрачати зараз / хвилюватися про його пізніше», як правило, є токсичним, коли мова йде про особисті фінанси, він може бути єдиним варіантом для тих, хто фінансово бореться у старшому віці. Якщо у вас є вибір, спробуйте дочекатися повного виходу на пенсію, як правило, 66 або 67 (натисніть тут, щоб знайти свій). Якщо приймати його раніше, це знизить вашу щомісячну вигоду.

Ти в поганому здоров’ї

Хоча тривалість життя в цій країні продовжує зростати, багато людей похилого віку все ще переживають про те, щоб рано померти. Якщо у вас є хронічний стан або термінальна хвороба, ви можете подумати про те, щоб скористатися перевагами рано. "Затримати переваги не має сенсу, якщо є хороший шанс, що ви не будете навколо, щоб насолоджуватися цим", - говорить Дженніфер Девіс з Хельперн Фінанс.

У вас є залежні

Якщо у вас є діти або інші родичі, які визнаються утриманцями від вашої податкової декларації, вони можуть мати право на додаткові пільги, коли ви берете виплати за соціальне забезпечення. Математика може спрацювати на їхню користь. Деталі можуть заплутати для непрофесійних працівників, тому, якщо ви не впевнені, зверніться до консультанта.

Ви розлучилися або маєте померлого подружжя

Подання на ранніх термінах може мати фінансовий сенс для тих, хто розлучився, але був одружений не менше 10 років, а також тих, хто втратив партнера. Переваги, що вижили, можуть бути чудовим благом, особливо для одинокого старшого. Кожна людина може одночасно вимагати одну пільгу (свою власну чи подружжю) та чекати, коли інша допомога пізніше піде.

Пізніше ваш подружжя може отримати пільги

Якщо ви все ще одружені, вам може знадобитися скоріше скористатися пільгами однієї людини. Ця стратегія може давати вам певний дохід негайно, тоді як переваги іншої людини продовжують зростати. Не забудьте зробити математику за допомогою офіційного калькулятора соціального страхування.

У вас немає інших активів

Соціальне забезпечення ніколи не передбачалося єдиною підтримкою ваших пенсійних років; для більшості людей це (або повинно бути) доповнення до їх доходу. Але припустимо, що ринок розгулу ведмедів зіграв ваші пенсійні рахунки та плани? Наприклад, Велика рецесія 2008 року була зміною гри, знищивши десятиліття прибутку в багатьох інвестиційних портфелях. Якщо продовження роботи не є можливим, можливо, найкраще забезпечити негайний постійний потік доходу за рахунок ваших переваг.

Суть

Загальна порада досі залишається актуальною для багатьох, тому не вважайте автоматично, що подання заявки на раннє подання на соціальне забезпечення є гарною ідеєю. "Важливо уникати спокуси скоріше скористатися соціальним забезпеченням лише тому, що воно доступне", - говорить Девіс. "Це може бути єдиним стабільним джерелом доходу (який зростає з витратами на життя), який має людина". Якщо ви не впевнені, наскільки застосовна ваша ситуація, проконсультуйтеся з консультантом.