Фінансові сертифікати з найкращою рентабельністю інвестицій

Здається, що поширення фінансових позначень заполоняє професійний ринок. Зі збільшенням деталізації професії та еволюцією фінансових ринків виникає потреба в більшій спеціалізації. Наскільки корисний обліковий запис для його власника та його роботодавця, залежить від сфери спрямованості та строгості та обсягу призначення.

Ліцензія Vs. Сертифікація
На даний момент важливо розрізняти ліцензію та сертифікацію. Ліцензія на ведення певного виду бізнесу надається особі урядовим органом і є мінімальним мінімумом, необхідним для здійснення практики. Наприклад, страхування регулюється на державному рівні. Щоб продати страхування життя та здоров’я та фіксовану та змінну ануїтети в США, потрібно відповідати всім вимогам щодо освіти та етики та скласти іспит, встановлений державою, в якій планується вести бізнес. Щоб навіть обговорити, не кажучи вже про продаж цінних паперів (акції, облігації, деривативи), потрібно пройти ліцензію Генерального представника цінних паперів серії 7, яку регулюючий орган фінансової промисловості надає кандидатам. Після цього кандидати повинні пройти перевірку та бути спонсорованим зареєстрованим брокером / дилером.

Керівництво з фінансових сертифікатів

Роздрібні послуги
Роздрібні постачальники фінансових послуг мають справу безпосередньо з індивідуальним клієнтом. Приклади мають фінансові консультанти, зареєстровані представники та податкові фахівці. Якщо ліцензія є мінімальним, що здебільшого не дозволяє диференціювати працівника на конкурентному ринку праці, то що робити? Хоча природні здібності та талант, безумовно, допомагають, отримання правильної етикетки є досить важливим. Дві сертифікати, не потрібні, але дуже бажані для практики із заможними клієнтами, - це сертифікований фінансовий аналітик та сертифікований фінансовий планувальник ™.

Сертифікований фінансовий аналітик (CFA)
Після збереження інституційного управління грошима, статут CFA тепер також шукають приватні менеджери з багатства, які шукають переваги у наближенні до все більш досконалої клієнтури. Статут власника CFA повинен відповідати вимогам етики, мати принаймні чотири роки відповідного досвіду роботи та пройти три складні іспити з аналізу цінних паперів та управління портфелем.

Рада екзаменаторів Інституту CFA зберігає навчальну програму, що відповідає викликам ринку та постійно розвиваються знань. Підготовка здійснюється через самонавчання. Навчальна програма на рівні випускників. Більшість роботодавців з фінансових послуг перераховують статут CFA за потребою або, принаймні, дуже бажано. Вартість всієї програми на основі тарифів на 2012 рік становить приблизно 2500 доларів. Щорічні збори національного та місцевого суспільства застосовуються також для власників статутів. Для отримання додаткової інформації про програму зверніться до Інституту CFA.

Сертифікований фінансовий планувальник ™ (CFP®)
Практикуючі, схильні до більш цілісного підходу до планування, можуть йти шляхом стати сертифікованим фахівцем з фінансового планування ™, управління грошима якого - лише один рукав. По мірі багатопрофільних дисциплін, обліковий запис охоплює страхування, освіту, управління активами, податок, виплати працівникам та планування майна. Щоб стати професіоналом CFP®, кандидат повинен бути випускником коледжу, виконати курсові курси фінансового планування або його еквівалент, задовольнити вимоги до трирічного досвіду роботи, відповідати професійним стандартам поведінки або етики та скласти дводенний 10-годинний іспит на дошці. Сертифікація CFP® часто є маршрутом для фінансових планувальників, що базуються на платних платежах, які широко оцінюють фінанси своїх клієнтів.

Хоча більшість професіоналів знаходяться в США, Рада стандартів фінансового планувальника вирішила глобальний інтерес до оцінок, делегуючи адміністрацію іспиту за межами США Раді стандартів фінансового планування (FPSB). Ця неприбуткова організація встановлює стандарти для іспиту в різних країнах, які його проводять, оскільки планування є значною мірою функцією національного податкового кодексу, фінансового та податкового законодавства та регулювання. Вартість іспиту становить приблизно 600 доларів. Ставки зборів станом на 2012 рік становлять 325 доларів. Потрібна безперервна освіта тривалістю 30 годин протягом дворічного періоду. Для отримання додаткової інформації відвідайте веб-сайт CFP.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Серед найстаріших категорій професії фінансових послуг CLU та ChFC мають своє коріння в галузі страхування і присвоюються Американським коледжем. Обидва охоплюють предмет, який суттєво перекриває тест на іспит CFP®, хоча планується страхування. Різниця полягає в тому, що для досягнення кожного потрібно пройти вісім окремих іспитів з декількома виборами з різних предметів, таких як оподаткування, планування нерухомості та управління інвестиціями.

Крім того, ці два сертифікати спрямовані на страхування та виробників цінних паперів з метою збільшення продажів шляхом розширення знань із широкого кола тем. Загальна вартість кожного - приблизно 2000 доларів. Часто виробники отримують обидві сертифікати, оскільки багато курсів є частиною обох навчальних програм, а їх сумісне навчання коштує трохи більше, ніж кожен окремий. Обоє необхідні трирічний досвід роботи та безперервна тривалість навчання. Для отримання додаткової інформації зверніться до Американського коледжу.

Сертифікований бухгалтер
Хоча технічно це не сертифікація, ліцензія CPA є потужним диференціатором у галузі податкової підготовки, бізнес-планування та фінансового аналізу. За винятком CPA, клієнт перед IRS може представляти лише адвокат або занесений агент. Крім того, сертифіковані державні бухгалтери часто виконують значну операційну роль у компаніях. Ці ролі можуть бути головним фінансовим директором (фінансовим директором) або головним оператором (COO). Нарешті, CPA добре розбираються у системі бухгалтерського обліку з подвійним записом, що робить їх високопрофесійними в аналізі фінансових звітів.

Інституційні послуги
За допомогою інституційних послуг клієнт - це така установа, як фонди або пенсійний фонд. Аналітики в цій галузі професійної практики зосереджуються на важливих питаннях вибору безпеки, інвестиційної політики, вимірювання ефективності та управління ризиками. Ці райони були і продовжують бути традиційним заповідником статусу CFA. Тим не менш, за останні 15 років виникли два облікові записи, які стосуються підмножини світу інвестицій.

Сертифікований аналітик альтернативних інвестицій (CAIA)
Програма Chartered Альтернативний інвестиційний аналітик, яка управляється та надається Асоціацією CAIA з 2003 року, обґрунтовує кандидата в фундаментальних та розширених дослідженнях керованих ф'ючерсів, хедж-фондів, нерухомості, приватного капіталу та кредитної езотерики (кредитні деривативи та структуровані продукти).

Кандидати демонструють свої знання щодо продуктів та їх застосування на двох рівнях: перший висвітлює місцевість виробів, а другий більш розвинені теми навчання, які ґрунтуються на тому, що студент навчається на першому рівні. Значна частина іспиту - це етичний компонент, який запозичує Кодекс етики та стандарти професійної поведінки Інституту CFA. Кожен рівень вводиться у вересні та березні. Вартість всієї програми становить менше 3000 доларів, а на її завершення потрібно близько двох років. Застосовується досвід роботи та вимоги до постійної освіти Для отримання додаткової інформації відвідайте веб-сайт CAIA.

Менеджер фінансових ризиків (FRM®)
Глобальна асоціація професіоналів з ризиків (GARP) адмініструє програму «Менеджер фінансових ризиків» (FRM®) та надає сертифікацію «Менеджер фінансових ризиків» кандидатам, які проходять два рівні іспитів з багаторазовим вибором з дисципліни управління інвестиційними ризиками. Складність на рівні випускників. I рівень підкреслює основи кількісного аналізу, ринки та продукцію, оцінку та ризик та основи управління ризиками.

II рівень базується на цій основі, зосереджуючись на ринкових, кредитних та операційних ризиках, управлінні ризиками та управління інвестиціями та поточних проблемах на фінансових ринках. Створений у 1997 р. Дані кредиту еволюціонували від одного до двох рівнів протягом останніх кількох років у відповідь на фінансову кризу 2008 року, яку широко розглядають як загальну боротьбу з управлінням ризиками.

Власники ФРМ працюють у фінансових установах, регуляторах та консалтингових фірмах. Вартість всієї програми становить приблизно 2000 доларів і може бути завершена протягом двох років. Існує досвід роботи та вимога постійної освіти. Для отримання додаткової інформації відвідайте веб-сайт GARP.

Підсумок Для того, щоб знати, який саме обліковий запис є найбільш підходящим, професіонал повинен зрозуміти, що він робить, чи прагне прагнути. Часто правильна сертифікація допомагає усунути цей розрив і може призвести до просування по службі та зарплаті. Для амбітних більш ніж один може бути доречним і засобом зробити себе набагато більш продаваним у все більш складній та розвивається професії фінансових послуг.